تقرير تحليل الحجم والحصة والاتجاهات - استعراض عام للصناعة وتوقعات عام ٢٠٣٣

سوق التأمينأولاً - مقدمة

سوق تأمينات "تبريد" تم تقييمها في9.37 مليار دولار في عام 2025ومن المتوقع أن يتم ذلكما يزيد على 000 000 100« النامية فيالنسبة المئوية لإجمالي الناتج المحلي الإجمالي من 45.40 في المائة من 2026 إلى 2033● يشهد السوق نمواً متسارعاً مدفوعاً بتزايد الاعتماد المؤسسي على عمليات الترميز، وارتفاع حوادث الهجمات الإلكترونية وسرقة الأصول الرقمية، وتوسيع نطاق النظم الإيكولوجية للتمويل اللامركزي، وتزايد التركيز التنظيمي على حماية الأصول الرقمية وإدارة المخاطر.

إن التوسع السريع في بورصات العملة المظللة، والمنصات المالية القائمة على السلاسل الكتلية، وخدمات حفظ الأصول الرقمية، يزيد بشكل كبير الطلب على حلول التأمين القادرة على حماية المستخدمين والمؤسسات من انتهاكات المحفظة، وحوادث القرصنة، وأوجه الضعف الذكية في العقود، والمخاطر التشغيلية. ويتزايد طلب المستثمرين المؤسسيين، ومبادلات المظلات، ومقدمي خدمات الاحتجاز على تغطية تأمينية متقدمة لتحسين الثقة، وضمان الامتثال، والتقليل إلى أدنى حد من التعرض المالي المرتبط بإدارة الأصول الرقمية.

اتجاهات السوق الرئيسية ودقات النظر

• وسيطرت أمريكا الشمالية على سوق التأمين على شركة Crypto بأكبر حصة من الإيرادات بلغت 39.48 في المائة في عام 2025، يدعمها اعتماد ركيزة مؤسسية قوية ووجود كبار مقدمي خدمات الأصول الرقمية.
• وقاد قطاع التأمين على الودائع السوق بحصة قدرها 44.72 في المائة في عام 2025، مدفوعة بزيادة الاستثمارات المؤسسية في الأصول الرقمية وتزايد الطلب على خدمات الحراسة السرية المأمونة.
• ومن المتوقع أن تكون منطقة آسيا والمحيط الهادئ أسرع المناطق نمواً حيث يبلغ معدل نموها السنوي 48.1% في الفترة من 2026 إلى 2033، ويستمد الوقود من التوسع في تبني الرموز، وتنامي النظم الإيكولوجية للتكنولوجيات، وزيادة الاستثمارات في سلاسل الأعمدة في جميع أنحاء سنغافورة واليابان وكوريا الجنوبية والهند.
• ومن المتوقع أن يسجل قطاع التأمين على العقود الذكية أسرع معدل للعجز الإجمالي الإجمالي قدره 47.3 في المائة، مما يعكس تزايد اعتماد تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) وتزايد الشواغل المتعلقة بأوجه الضعف في العقود الذكية.
• ويهيمن الجزء المتعلق ببورصات الشحن على فئة المستعملين النهائيين بحصة من الإيرادات قدرها 41.36 في المائة في عام 2025، مما أدى إلى زيادة التعرض لمخاطر الفضاء الإلكتروني وتزايد متطلبات الامتثال في منصات تجارة العملات المشفرة.
• وتكتسب بروتوكولات التأمين اللامركزي زخماً متزايداً بسبب شفافيتها، وتجهيزها الآلي للمطالبات، وآليات تقاسم المخاطر القائمة على أساس السلاسل الكتلية.
• وقد أخذت نماذج الكشف عن الاحتيال، وتحليلات سلاسل الكتل، ونماذج التأمين البارامترية، التي تحركها الأنشطة، تظهر كتوجهات ابتكار رئيسية عبر النظام الإيكولوجي للتأمين على الترميز.

سوق الحجم و توقّر

• قيمة السوق العالمية (2025): 9.37 مليار
• قيمة السوق المتوقعة (2033): 184.98 مليار
• التنبؤات الـمُنْبَع CAGR (2026-2033): 45.40 في المائة
• المنطقة الرائدة في عام 2025: أمريكا الشمالية
• المنطقة: آسيا والمحيط الهادئ

التقرير عن نطاق التقرير وسوق التأمينالتكون

أسواق التأمين

الاتجاه: تزايد اعتماد منصات التأمين اللامركزية

إن الاعتماد المتزايد لبروتوكولات التأمين اللامركزي آخذ في الظهور باعتباره اتجاهاً رئيسياً في سوق التأمين في منطقة التكميل. ذلك أن منصات التأمين القائمة على سلاسل الكتل تعمل على الاستفادة من العقود الذكية وآليات الحكم اللامركزية لتوفير تغطية تأمينية شفافة وآليّة وموجّهة من المجتمع المحلي فيما يتصل بأصول الترميز وتطبيقات DeFi. وهذه المنابر تمكن من تسوية المطالبات على نحو أسرع، وخفض التكاليف التشغيلية، وتحسين إمكانية وصول مستخدمي الأصول الرقمية على المستوى العالمي.

على سبيل المثال،

في نوفمبر/تشرين الثاني 2023، وفقاً لمقالة عن برنامج التأمين اللامركزي غداً، حظيت برامج التأمين اللامركزي باهتمام كبير في السنوات الأخيرة نظراً لقدرتها على إحداث ثورة في صناعة التأمين. ومن خلال الاستفادة من تكنولوجيا سلسلة الأعمدة والعقود الذكية، تقدم هذه المنصات العديد من السمات الرئيسية التي تميزها عن نماذج التأمين التقليدية.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن إدماج تكنولوجيات التحليل التحاليل التحاليلية لسلاسل الكتل التكتلاتية والتحاليل الآلية لقياس المخاطر التي تقوم بها المؤسسات المنفذة تنفيذاً فعالاً في مجال الاحتيال وتحسين كفاءة التأمين وتمكين شركات التأمين من تقييم المخاطر المرتبطة بمعاملات المعاملات المشفرة بالعملة، وأمن المحفظة، وأوجه الضعف الذكية في العقود.

سوق التأمين

سائق السوق الرئيسي: حوادث تصاعد حوادث السرقة والسرقة

والواقع أن تزايد تواتر السرقات المظللة، واختراق أسعار الصرف، والهجمات على برامجيات الفدية، واستغلال العقود الذكية، يشكل سبباً رئيسياً إلى حد كبير في دفع الطلب على الحلول التأمينية المشفرة على الصعيد العالمي. والواقع أن منصات الأصول الرقمية والمستثمرين المؤسسيين يسعون بشكل متزايد إلى تغطية التأمين للتخفيف من الخسائر المالية وتحسين ثقة المستثمرين. ومع توسع تبني العملات المشفرة عبر المؤسسات والمؤسسات المالية، أصبحت الحاجة إلى إدارة المخاطر المتقدمة وحلول حماية الأصول متزايدة الأهمية.

على سبيل المثال،

وفي كانون الأول/ديسمبر 2025، ووفقاً لسلسلة التحليلات، شهدت صناعة العملة المشفرة سرقة تزيد قيمتها على 3.4 مليار دولار من دولارات الولايات المتحدة في الفترة من كانون الثاني/يناير إلى أوائل كانون الأول/ديسمبر 2025(20).

القيود/التحدي الرئيسي: عدم التيقن من اللوائح التنظيمية وتقييم المخاطر

ويتمثل أحد التحديات الرئيسية في سوق التأمين في شركة Crepto في تطور المشهد التنظيمي المحيط بالأصول الرقمية والخدمات المالية القائمة على السلاسل. ذلك أن عدم اليقين التنظيمي عبر ولايات قضائية متعددة يعقِّد عمليات التأمين ويزيد من المخاطر التشغيلية بالنسبة لمقدمي التأمين. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الطبيعة المتقلبة لعمليات الترميز، والافتقار إلى البيانات الإكتوارية التاريخية، وسرعة تطور المشهد الذي يهدد الفضاء الإلكتروني، تخلق تحديات في التقييم الدقيق لمخاطر التأمين وتسعيرها.

على سبيل المثال،

وفيما يتعلق بالمجلة الدولية للبحوث في العلوم التطبيقية والتكنولوجيا الهندسية، تواجه عمليات الترميز تحديات كبيرة: ارتفاع تقلب الأسعار، ومخاطر أمن الفضاء الحاسوبي، وعدم اليقين التنظيمي، واحتمال إساءة الاستخدام للقيام بأنشطة غير مشروعة، والشواغل البيئية.

الفرص السوقية الرئيسية: توسيع الاستثمار المؤسسي في إزالة

إن المشاركة المتزايدة من جانب المؤسسات المستثمرة والصناديق التحوطية والمصارف والمؤسسات في أسواق العملة المظللة تمثل فرصاً كبيرة لمقدمي التأمين المكشوف. ذلك أن المؤسسات التي تدير حوافظ الأصول الرقمية الضخمة تتطلب تغطية تأمينية قوية لخدمات الحراسة، والمخاطر السيبرانية، والإخفاقات التشغيلية، وإدارة الامتثال. ومن المتوقع أن يؤدي الإدماج المتزايد لتكنولوجيا السلاسل الكتلية في التيار الرئيسي للنظم المالية إلى زيادة تسريع الطلب على منتجات التأمين المتطور على مستوى العالم.

على سبيل المثال،

وفي كانون الثاني/يناير 2026، وفقاً لفوتودي، أثبت العامان الأخيران أن الاهتمام المؤسسي بالرموز الأساسية يتسارع عبر قطاعات متعددة.

سوق التأمينات

وتقسم سوق التأمين على الترميز على أساس نوع التغطية ونوع مقدم الخدمات والمستعمل النهائي.

• المجموع

واستناداً إلى نوع التغطية، فإن سوق التأمين على الترميز تنقسم إلى التأمين على الحضانة، والتأمين على العقود الذكية، والتأمين على المعاملات والمغالطات. وكان قطاع التأمين على الحضانة مسيطراً على السوق بحصة بلغت 44.72% في عام 2025 بسبب زيادة الملكية المؤسسية للأصول الرقمية، وتزايد الطلب على البنية الأساسية الآمنة للحراسة، وتزايد المخاوف بشأن الصرافة وأمن المحفظة. والواقع أن شركات الترميز والمبادلات الكبرى تشارك بشكل متزايد مع مقدمي التأمين لتعزيز الثقة والامتثال التنظيمي.

ومن المتوقع أن يشهد قطاع التأمين على العقود الذكي أسرع معدل للعجز عن سداد الديون بنسبة 47.3% في الفترة من 2026 إلى 2033، وذلك بسبب التوسع السريع في منصات التمويل اللامركزية وتزايد المخاوف بشأن نقاط الضعف في الترميز، واستغلال البروتوكولات، وحالات الفشل التشغيلي داخل النظم الإيكولوجية لسلاسل البناء. والواقع أن الاعتماد المتزايد للخدمات المالية الآلية القائمة على سلاسل الكتل يعمل على زيادة تسريع نمو القطاعات.

• من جانب مقدم العرض

وعلى أساس نوع مقدم الخدمات، تنقسم سوق التأمين على الترميز إلى شركات تأمين تقليدية، ومقدمي تأمين مشفرين، ومنصات تأمين لا مركزية. وكانت شركات التأمين التقليدية تهيمن على السوق بحصة بلغت 42.18% في عام 2025 بسبب الدعم المالي القوي، وقدرات التأمين الراسخة، وزيادة مشاركة شركات التأمين الرئيسية في النظم الإيكولوجية للموجودات الرقمية. وتتعاون شركات التأمين التقليدية بشكل متزايد مع بورصات الترميز ومقدمي خدمات الحراسة لتوسيع خدمات حماية الأصول الرقمية.

ومن المتوقع أن يشهد الجزء الخاص بمنصات التأمين اللامركزية أسرع نسبة لإجمالي الضرائب في أفريقيا حيث بلغت 48.6% في الفترة من 2026 إلى 2033، وذلك بسبب الطلب المتزايد على حلول شفافة قائمة على أساس سلاسل الكتل التأمينية، واعتماد نماذج تقاسم المخاطر التي تحركها المجتمعات المحلية. وتوفر المنصات اللامركزية تجهيزاً آلياً للمطالبات، وتحسين الشفافية، وتعزيز إمكانية وصول مستخدمي سربوات التجزئة على مستوى العالم.

• هذا

واستناداً إلى المستخدم النهائي، فإن سوق التأمين على الترميز مقسمة إلى بورصات مشفرة، ومؤسسات استثمار ومؤسسات مؤسسية، ومستخدمين فرديين للتكتم. وكان قطاع بورصات الترميز مسيطراً على السوق بحصة بلغت 41.36% في عام 2025 بسبب تزايد مخاطر الهجوم السيبراني، ومتطلبات الامتثال التنظيمي، وارتفاع طلب العملاء على بيئات تجارية آمنة. وتتبنى البورصات بشكل متزايد تغطية تأمينية شاملة لتعزيز ثقة المستثمرين والحد من المخاطر التشغيلية.

ومن المتوقع أن يشهد قطاع المؤسسات المستثمرة والمؤسسات أسرع معدل لصافي الاستثمار يبلغ 46.9 في المائة من عام 2026 إلى عام 2033، مدفوعاً بزيادة المشاركة المؤسسية في أسواق العملة المظللة، وارتفاع اعتماد سلسلة المنشآت، وتزايد الطلب على حلول متقدمة في مجال أمن الأصول الرقمية وإدارة الامتثال.

المصدر المصدر المصدر المصدر المصدر

كانت أميركا الشمالية تهيمن على سوق التأمين في ظل الترميز، وكانت تستأثر بأكبر حصة من الإيرادات بلغت 39.48% في عام 2025، بدعم من تبني الترميز المؤسسي القوي، وتطوير البنية الأساسية لأمن الفضاء الإلكتروني، وزيادة مشاركة المؤسسات المالية التقليدية في أسواق الأصول الرقمية. وتستفيد المنطقة أيضاً من وجود بورصات رئيسية للرموز، وأمناء، وشركات تكنولوجية لسلاسل الأعمدة.

سوق التأمين في الولايات المتحدة

إن سوق التأمين في ظل الترميز في الولايات المتحدة تشهد نمواً كبيراً بسبب زيادة الاستثمار المؤسسي في عمليات الترميز، وارتفاع حوادث الهجوم الإلكتروني، وتوسيع الرقابة التنظيمية على النظم الإيكولوجية للأصول الرقمية. ويتزايد تطوير شركات التأمين الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية لمنتجات تأمين الترميز المتخصصة لدعم البورصة، وأمناء الاستثمار، وتطبيقات سلسلة الشركات.

أوروبا أوروبا

ولا تزال سوق التأمين في منطقة الترميز في أوروبا مساهما رئيسيا في الإيرادات العالمية، مدفوعا بتزايد اعتماد تكنولوجيا السلاسل الكتلية، وتنامي الاستثمارات في الأصول الرقمية، والتطورات التنظيمية الداعمة عبر بلدان مثل سويسرا وألمانيا والمملكة المتحدة. وتشهد المنطقة زيادة التعاون بين مقدمي التأمين وشركات خدمات الترميز لتوسيع عروض حماية الأصول الرقمية.

المملكة المتحدة

إن سوق التأمين في المملكة المتحدة تعاني من نمو قوي بسبب النظام الإيكولوجي الناضج في المملكة المتحدة في مجال التكنولوجيا الفينية، وزيادة تبني الترميز المؤسسي، وارتفاع الطلب على الخدمات المالية القائمة على الكتلة. ولا تزال لندن تبرز باعتبارها مركزاً رئيسياً للابتكار الرقمي للأصول والحلول التأمينية التي تركز على الترميز.

سوق التأمين

الواقع أن سوق التأمين على الترميز في ألمانيا آخذة في التوسع بشكل مطرد بسبب تزايد تبني سلاسل السلاسل، وزيادة رقمنة المؤسسات، وزيادة الاستثمارات في خدمات الحراسة المشفرة المنظمة. وتبحث المؤسسات والمؤسسات المالية بشكل متزايد عن حلول تأمينية متقدمة لدعم إدارة الأصول الرقمية الآمنة.

سوق التأمين

ومن المتوقع أن تشهد سوق التأمين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ نمواً سريعاً، مدفوعاً بتزايد تبني العملة المظللة، وتوسيع نطاق النظم الإيكولوجية لسلاسل الكتل، وارتفاع مستوى الابتكار في مجال التكنولوجيا الفينية عبر سنغافورة واليابان وكوريا الجنوبية والهند. كما تشهد المنطقة مشاركة مؤسسية متنامية في أسواق الأصول الرقمية وزيادة الاستثمار في البنية الأساسية لأمن الفضاء الإلكتروني.

سنغافورة

وتتزايد سوق التأمين في سنغافورة بسرعة بسبب الأنظمة الداعمة للتكنولوجيا المالية، وزيادة الابتكار في سلاسل الكتل، والوجود القوي لبورصات الأصول الرقمية ومشاريع الترميز الناشئة. ويعكف مقدمو التأمين على نحو متزايد على إدخال حلول للتغطية المتخصصة مصممة خصيصاً للأعمال التجارية في مجال الأصول الرقمية العاملة داخل المنطقة.

الهند

الواقع أن سوق التأمين في الهند في ظل الترميز تشهد نمواً كبيراً بسبب ارتفاع تبني العملة المفككة بين المستثمرين بالتجزئة، وزيادة تطوير التكنولوجيا، وزيادة الوعي بالمخاطر السيبرانية المرتبطة بالأصول الرقمية. والواقع أن زيادة نشاط إنشاء السلاسل الكدائية والتوسع في النظم الإيكولوجية للمدفوعات الرقمية يزيدان من دعم نمو الأسواق.

أسهم سوق التأمين

وتتولى شركات راسخة قيادة صناعة التأمين المشفرة في المقام الأول، بما في ذلك:

• (الولايات المتحدة الأمريكية)
• مكلورين (الولايات المتحدة الأمريكية)
• أيون بلوك (أيرلندا)
• النكسس المتبادلة (ككك)
• لودز لندن (المملكة المتحدة)
• مجموعة ميونيخ (ألمانيا)
• إيفرتاس، Inc. (الولايات المتحدة الأمريكية)
• المانع للترويز (كندا)
• Relm Insurs Ltd. (برمودا)
• كليانز سي (ألمانيا)
• (الولايات المتحدة الأمريكية)
• Coincover Ltd. (U.K.
• جسر متين )الإنجليزي(
• بروتوكول التأمين (سنغافورة)
• إثيريريس غمبه (ألمانيا)
• شركة SAS (كندا)
• منظمة One Dedegre Global (هونغ كونغ)
• (U.K.)
• (الولايات المتحدة الأمريكية)
• Geminic Tr Company، شركة LLC (الولايات المتحدة الأمريكية)

آخر التطورات في سوق التأمينات

• في يناير 2026، أعلنت شركة دبي للتأمين إطلاق أول محفظة رقمية لأصول المظلة في قطاع التأمين في الإمارات العربية المتحدة.
• في فبراير 2020، أطلق لويدز بوليصة تأمين جديدة لحماية العملة المشفرة الموجودة في محفظات الإنترنت ضد السرقة أو غيرها من الإختراقات الكيدية.
• وفي آذار/مارس 2024، أعلنت شركة مارش عن إطلاق مرفق تأمين جديد لأمناء الأصول الرقمية، بما في ذلك المؤسسات المالية، وهو أكبر مرفق من نوعه، يوفر قدرة تأمينية تصل إلى 825 مليون دولار من دولارات الولايات المتحدة وهو متاح لزبائن الأهوار على الصعيد العالمي.
• وفي آذار/مارس 2026، تشارك شركة كونكوفر مع شركة Towrus في عرض استرداد محفظة من المستوى المؤسسي، مما يعزز أمن الأصول الرقمية للمؤسسات المالية.

SKU-76140