글로벌 사용 기반 보험 시장 규모, 점유율 및 추세 분석 보고서 – 산업 개요 및 2032년까지의 전망

사용 기반 보험 시장 규모

• 글로벌 사용 기반 보험 시장 규모는 2024년에 398억 3천만 달러 로 평가되었으며, 예측 기간 동안 26.66%의 CAGR 로 2032년까지 2,638억 6천만 달러  에 도달할 것으로 예상됩니다  .
• 시장 확장은 기술 통합의 가속화에 크게 기인합니다. 커넥티드 기기와 스마트 시스템은 주거 및 상업 환경 모두에서 디지털화를 촉진하여 UBI 솔루션의 실현 가능성을 높입니다.
• 더욱이, 안전하고 사용자 친화적이며 통합된 솔루션에 대한 소비자 수요가 증가함에 따라 UBI는 현대적인 보험 선택지로 자리매김하고 있습니다. 이러한 요소들이 융합되면서 데이터 기반 보험 상품 도입이 증가하여 업계 성장이 크게 촉진됩니다.

사용 기반 보험 시장 분석

• 사용 기반 보험(UBI)은 운전 행동 및 주행 거리를 기반으로 개인화된 보험료를 제공하기 위해 텔레매틱스 및 실시간 데이터를 사용하여 보다 안전한 운전을 장려하고 보험 비용을 개인 위험 프로필에 맞춥니다.
• 커넥티드 카 도입 증가, 저렴한 보험에 대한 소비자 수요, 텔레매틱스 기술 발전은 전 세계적으로 UBI 시장 성장을 촉진하는 주요 요인입니다.
• 아시아 태평양 지역은 2024년 42.3%의 매출 점유율로 UBI 시장을 장악할 것으로 예상되며, 이는 중국 및 인도와 같은 국가에서 급속한 도시화, 증가하는 자동차 판매, 강력한 정부 지원에 힘입은 것입니다.
• 북미는 UBI 모델의 조기 도입, 자동차 제조업체와의 강력한 보험사 파트너십, 그리고 Pay-As-You-Drive(PAYD) 및 Pay-How-You-Drive(PHYD) 보험 프로그램에 대한 소비자 관심 증가로 인해 가장 빠르게 성장하는 지역입니다.
• 운전 방식 지불(PHYD) 부문은 2024년 시장 점유율 45.3%로 선두를 달리고 있으며, 안전 운전에 대한 보험료 할인과 보험금 청구 비용 절감을 제공하여 보험사와 보험 계약자 모두에게 선호됩니다.

보고서 범위 및 사용 기반 보험 시장 세분화    

사용 기반 보험 시장 동향

" 고급 텔레매틱스 및 AI 기반 위험 평가 "

• 글로벌 사용 기반 보험(UBI) 시장의 주요 추세는 AI와 고급 원격 정보 처리 기술의 통합이 증가하고 있다는 점입니다. 이를 통해 보험사는 운전자 행동을 실시간으로 분석하여 보다 정확한 위험 프로파일링과 개인화된 보험료를 제공할 수 있습니다.
  • 예를 들어 Progressive의 스냅샷 프로그램은 운전 습관을 평가하기 위해 AI 알고리즘과 결합된 텔레매틱스 데이터를 사용하여 맞춤형 할인 및 알림을 제공하는 반면 Allstate의 Drivewise 앱은 보험 계약자에게 실시간 피드백과 안전 팁을 제공합니다.
• AI 통합을 통해 보험사는 위험 운전 패턴을 감지하고, 사고 가능성을 예측하며, 보험금 청구 처리를 최적화할 수 있습니다. 예를 들어, 일부 보험사는 머신러닝 모델을 사용하여 불규칙한 제동이나 과속을 감지하고, 이를 통해 개입 및 보험료 조정을 실시합니다.
• AI 기반 모바일 앱과 텔레매틱스의 융합은 사용자 참여를 강화하여 운전자가 자신의 성과를 모니터링하고 코칭을 받으며 안전 점수를 향상시킬 수 있도록 하여 시간이 지남에 따라 보험 비용을 낮출 수 있습니다.
• 더욱 스마트하고 데이터 중심적인 보험 솔루션으로의 전환은 고객의 기대치를 변화시키고 있습니다. 메트로마일(Metromile)과 같은 회사들은 유연한 보장 범위와 실시간 사용 정보를 제공하는 AI 기반 마일당 요금제를 제공하여 도시 운전자와 차량 운영자에게 매력적인 선택지를 제공합니다.
• AI와 텔레매틱스를 활용한 UBI 제품에 대한 수요는 소비자들의 공정한 가격 책정에 대한 욕구와 보험사들이 보다 나은 위험 관리와 적극적인 운전자 지원을 통해 청구 비용을 줄이려는 목표에 힘입어 빠르게 증가하고 있습니다.    

사용 기반 보험 시장 동향

운전사

“도로 안전 우려 증가 및 커넥티드카 도입으로 수요 증가”

• 도로 안전에 대한 우려가 커지고 자동차 사고율이 증가하고, 커넥티드 카 기술 도입이 늘어나면서 전 세계적으로 사용 기반 보험에 대한 수요가 급증하고 있습니다.
  • 예를 들어, 2025년 3월 Progressive는 더욱 진보된 운전 행동 센서를 통합하여 Snapshot 텔레매틱스 프로그램을 확장하여 보다 정확한 위험 평가와 개인화된 보험료를 가능하게 했으며, 이를 통해 UBI 도입이 가속화될 것으로 예상됩니다.
• 소비자들이 실제 운전 습관과 연계된 저렴한 보험 옵션을 찾고 있기 때문에 UBI는 주행량에 따른 가격 책정, 더 안전한 운전 촉진, 기존 정액 보험보다 낮은 위험 행동에 대한 보상과 같은 혜택을 제공합니다.
• 또한 유럽 및 북미와 같은 지역에서 보다 안전한 운전과 보험 투명성을 장려하는 정부 규제는 보다 광범위한 텔레매틱스 보험 수용을 지원하고 있습니다.
• 스마트폰, IoT 장치 및 저렴한 텔레매틱스 하드웨어의 보급이 확대됨에 따라 UBI는 더 많은 사람들에게 접근 가능해졌으며, 보험사와 자동차 제조업체의 파트너십을 통해 텔레매틱스를 신차에 직접 내장하는 것이 용이해졌습니다.

제지/도전

“ 데이터 프라이버시 및 높은 구현 비용에 대한 우려 ”

• 데이터 프라이버시와 개인 정보 보안에 대한 우려는 이러한 시스템이 텔레매틱스 장치와 모바일 앱을 통해 자세한 운전 행동, 위치 데이터 및 기타 민감한 정보를 수집하기 때문에 UBI 도입에 상당한 과제를 제기합니다.
  • 예를 들어, 유럽의 여러 소비자 옹호 단체는 보험사가 텔레매틱스 데이터를 사용하고 저장하는 방식에 대해 우려를 표명했으며 이로 인해 GDPR(일반 데이터 보호 규정)과 같은 프레임워크에 따라 더욱 엄격한 데이터 처리 규정이 필요하게 되었습니다.
• 이러한 개인정보 보호 문제를 해결하려면 보험사가 투명한 데이터 정책, 안전한 암호화 표준, 동의 기반 데이터 공유를 채택해야 하며 이는 UBI 프로그램에 대한 소비자 신뢰를 구축하는 데 필수적입니다.
• 또한 텔레매틱스 하드웨어, 모바일 앱 개발 및 백엔드 분석 인프라에 대한 초기 투자 비용이 상대적으로 높기 때문에 특히 소규모 보험사와 기술 성숙도가 제한적인 신흥 시장의 경우 장벽이 될 수 있습니다.
• 모바일 기반 UBI 모델은 보다 저렴한 진입점을 제공하지만 고급 분석 및 실시간 추적 기능을 갖춘 모든 기능을 갖춘 솔루션은 구현 및 지속적인 시스템 유지 관리를 위해 상당한 초기 비용이 필요한 경우가 많습니다.
• 강력한 사이버 보안 관행, 투명한 커뮤니케이션, 저렴한 텔레매틱스 솔루션 출시를 통해 이러한 과제를 극복하는 것은 전 세계적으로 UBI의 광범위한 채택을 촉진하는 데 필수적입니다.

사용 기반 보험 시장 범위

시장은 차량 유형, 패키지 유형, 장치 제공, 기술, 차량 연식, 전기 및 하이브리드 차량 유형을 기준으로 세분화됩니다.

차량 유형별:

승용차 부문은 가장 큰 시장 점유율(2023년 기준 67% 이상)을 차지합니다. 이러한 우세는 전 세계적으로 승용차의 엄청난 수요와, 실제 사용 및 운전 습관에 따른 보험료를 책정하여 상당한 비용 절감 효과를 제공하는 텔레매틱스 기반 보험을 선호하는 개인 차량 소유자들의 증가에 기인합니다.

상용차 부문은 상당한 성장을 보일 것으로 예상됩니다. 규모는 작지만, 기업들이 보험료를 낮추고 차량 운영에서 운전자 행동을 모니터링할 방법을 모색함에 따라 수요가 증가하고 있습니다. 차량 관리의 복잡성에도 불구하고, UBI(Universal Business Insurance)의 이점은 기업들에게 점점 더 매력적으로 다가오고 있습니다.

패키지 유형별:

주행 요금제(PAYD)는 2023년 UBI 산업에서 66.4% 이상을 차지하며 가장 큰 시장 점유율을 기록했습니다. 이러한 우세한 지위는 보험료가 주행 거리에 직접 연동되는 간단한 접근 방식 덕분입니다. 특히 기존 고정 금리 보험보다 비용 효율적이고 유연한 보험 대안을 찾는 주행 거리가 짧은 운전자에게 매력적입니다.

PHYD(Pay-How-You-Drive) 모델은 가장 빠르게 성장하는 부문입니다. 이러한 급속한 성장은 특정 운전 습관(속도, 제동)을 모니터링하고 안전 운전을 장려하는 데 중점을 두고 있습니다. 소비자들이 안전에 더욱 관심을 갖게 되면서, PHYD는 책임감 있는 운전에 대한 인센티브를 제공하고 피드백을 제공하는 능력을 바탕으로 인기가 높아지고 있습니다.

장치별 제공:

회사 제공 장치(OBD-II 동글, 블랙박스)는 정확성과 차량 진단과의 직접적인 통합으로 인해 역사적으로 상당한 점유율을 차지했습니다. 보험사는 일관된 데이터 수집을 위해 이러한 장치를 제공하며, 운전 패턴에 대한 상세한 정보를 제공하여 정확한 위험 평가 및 보험료 산정에 도움을 줍니다.

주로 스마트폰 기반 솔루션을 기반으로 하는 BYOD(Bring Your Own Device) 부문은 가장 빠르게 성장하고 있습니다. BYOD의 성장은 스마트폰 보급률의 확대와 사용자 편의성 증대에 힘입어 추가적인 하드웨어 설치가 필요 없게 되면서 가속화되고 있습니다. 스마트폰 앱은 내장 센서를 활용하여 UBI 데이터 수집 및 운전자 피드백을 위한 비용 효율적이고 사용자 친화적인 플랫폼을 제공합니다.

기술별:

OBD-II(On-Board Diagnostics II) 기술은 2023년 UBI 시장의 45.1% 이상을 차지하며 시장 지배력을 확보했습니다. 이러한 선도적 지위는 포괄적인 차량 성능 및 운전자 행동 데이터를 수집하는 OBD-II 장치의 확립된 신뢰성과 정확성에 기인하며, 이로 인해 보험사가 위험을 평가할 때 신뢰할 수 있는 선택이 되었습니다.

스마트폰 기반 기술은 가장 빠르게 성장하는 분야입니다. 모바일 애플리케이션의 정교함과 사용자 편의성 덕분에 운전자는 운전 습관을 편리하게 모니터링하고 즉각적인 피드백을 받을 수 있습니다. 스마트폰은 GPS와 가속도계 데이터를 활용하여 별도의 하드웨어 없이도 종합적인 정보를 제공합니다.

차량 연식별:

신차 부문은 2023년 가장 큰 시장 점유율을 기록했으며, 가장 빠르게 성장할 것으로 예상됩니다. 이는 첨단 안전 기능과 사전 장착된 텔레매틱스 장치가 탑재된 신차의 전 세계 판매 증가에 기인하며, 이는 유리한 보험료를 유치하고 보험사에 새로운 수익원을 창출하고 있습니다.

도로 주행 차량(중고차) 부문 또한 상당한 점유율을 차지하며, 기존 차량의 대규모 보유량을 충족하고 있습니다. 가장 빠르게 성장하는 부문은 아니지만, UBI(기본 보장) 대상 차량이 많기 때문에 꾸준한 수요가 유지되고 있으며, 기존 보험보다 비용 효율적인 대안을 제시하고 있습니다.

전기 및 하이브리드 차량 유형별:

하이브리드 전기차(HEV) 부문은 오랜 시장 점유율과 높은 도입률로 현재 상당한 점유율을 차지하고 있습니다. HEV용 UBI 솔루션은 일반적인 사용 패턴을 추적하여 하이브리드 시스템의 이점에 부합하는 효율적인 주행 습관을 장려함으로써 이러한 차량에 대한 보험 가입을 더욱 매력적으로 만듭니다.

배터리 전기차(BEV) UBI(Universal Insurance Bias)는 가장 빠르게 성장하는 부문으로 예상됩니다. 이는 전 세계적으로 전기차 판매량이 급증하고 정부의 전기차 지원 정책이 뒷받침되기 때문입니다. 전기차 관련 데이터가 더 많이 확보됨에 따라 보험사는 위험을 더욱 정확하게 평가하고 맞춤형(대부분 더 낮은 보험료) 보험료를 제공할 수 있으며, 이는 UBI 부문에서 BEV 도입을 촉진할 것입니다.

전기 및 하이브리드 차량 유형별:

전기차 및 하이브리드 차량 유형을 기준으로 UBI 시장은 하이브리드 전기차(HEV), 플러그인 하이브리드 전기차(PHEV), 배터리 전기차(BEV)로 구분됩니다. 배터리 전기차(BEV) 부문은 전기차 특유의 단거리 주행 패턴, 특정 충전 방식, 그리고 전문 보험의 필요성으로 인해 UBI 도입률이 크게 증가할 것으로 예상됩니다.

하이브리드 전기 자동차(HEV)와 플러그인 하이브리드 자동차(PHEV) 부문도 UBI에 대한 성장 기회를 제공합니다. 보험사들이 연료와 전기 사용 패턴을 고려하여 보험 상품을 맞춤화하는 경우가 늘어나고 있기 때문입니다.

사용 기반 보험 시장 지역 분석

• 아시아 태평양 지역은 2024년 42.3%의 가장 큰 수익 점유율로 사용 기반 보험 시장을 장악할 것으로 예상되며, 이는 급속한 도시화, 증가하는 차량 소유율, 도로 안전 및 텔레매틱스 기반 보험 솔루션을 지원하는 강력한 정부 이니셔티브에 힘입은 것입니다.
• 이 지역의 소비자들은 저렴한 가격, 실시간 모니터링 혜택, 안전 운전에 대한 인센티브로 인해 UBI 프로그램을 점점 더 많이 채택하고 있으며, 특히 중국, 인도, 일본과 같은 인구 밀도가 높은 국가에서 그렇습니다.
• 스마트폰 보급률 증가, 커넥티드 카 인프라 확장, 보험사와 자동차 제조업체 간 파트너십으로 인해 이러한 광범위한 채택이 더욱 가속화되고 있으며, UBI는 개인 및 상업용 차량 보험에 대한 선호 모델로 자리매김하고 있습니다.

일본 사용 기반 보험 시장 통찰력

일본은 첨단 자동차 산업과 높은 텔레매틱스 도입률에 힘입어 2024년 아시아 태평양 지역 사용 기반 보험(UBI) 시장에서 상당한 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 일본의 안전 운전 문화는 UBI 모델과 잘 부합하여 소비자들이 행동 기반 보험료에 관심을 갖도록 유도합니다. 토요타와 닛산과 같은 주요 자동차 제조업체들은 보험사 파트너십을 지원하기 위해 텔레매틱스 시스템을 통합하고 있습니다. 또한, 정부 지원 스마트 모빌리티 이니셔티브는 도심 지역 전반에서 UBI 도입을 가속화하고 있습니다.  

중국 사용 기반 보험 시장 통찰력

중국은 예측 기간 동안 급속한 도시화와 커넥티드카 도입 급증에 힘입어 사용 기반 보험(UBI) 시장이 크게 성장할 것으로 예상됩니다. 텔레매틱스 및 스마트 교통 계획에 대한 정부 지원은 UBI 통합을 가속화하고 있습니다. 중국 보험사들은 신차에 텔레매틱스를 내장하기 위해 국내 자동차 제조업체와 협력하는 사례가 증가하고 있습니다. 개인 맞춤형의 비용 효율적인 보험 옵션에 대한 소비자 인식이 높아짐에 따라 시장 확장이 더욱 가속화되고 있습니다.

유럽 ​​사용 기반 보험 시장 통찰력

유럽은 엄격한 도로 안전 규정과 투명한 행동 기반 보험 가격 책정에 대한 수요 증가에 힘입어 사용 기반 보험(UBI) 시장이 꾸준히 성장할 것으로 예상됩니다. 영국, 독일, 이탈리아와 같은 국가에서는 개인 및 차량 운전자들 사이에서 텔레매틱스 프로그램 도입이 증가하고 있습니다. 보험사들은 자동차 제조업체와의 파트너십을 활용하여 PAYD(차량 소유 기반 보험) 및 PHYD(차량 소유 기반 보험) 모델을 확대하고 있습니다. 또한, 데이터 기반의 비용 효율적인 보험 상품에 대한 소비자 선호도가 높아짐에 따라 유럽 전역에서 UBI 도입이 가속화되고 있습니다.  

영국 사용 기반 보험 시장 통찰력

영국은 공정하고 행동 기반의 보험료 모델에 대한 관심이 높아지면서 유럽 사용 기반 보험 시장의 주요 기여국입니다. 영국 보험사들은 특히 젊고 고위험 운전자를 대상으로 텔레매틱스 솔루션을 적극적으로 도입하고 있습니다. 도로 안전과 디지털 혁신에 대한 정부의 집중적인 관심은 시장 성장을 더욱 뒷받침하고 있습니다. 또한, 비용 효율적이고 투명한 보험 옵션에 대한 소비자들의 강력한 수요는 도시와 농촌 지역 모두에서 UBI 도입을 촉진하고 있습니다.  

독일 사용 기반 보험 시장 통찰력

독일은 첨단 자동차 산업과 도로 안전에 대한 강력한 규제 덕분에 사용 기반 보험(UBI)의 강력한 시장으로 부상하고 있습니다. 보험사들은 특히 젊고 고위험 운전자를 위한 맞춤형 보험료를 제공하기 위해 텔레매틱스를 도입하고 있습니다. BMW와 메르세데스-벤츠와 같은 자동차 제조업체와 보험사 간의 협력은 차량 내 UBI 통합을 강화하고 있습니다. 또한, 디지털 환경에 민감한 독일 소비자들은 책임감 있는 운전 행동을 보상하는 데이터 기반 보험 솔루션을 점점 더 많이 선택하고 있습니다.  

북미 사용 기반 보험 시장 통찰력

북미는 텔레매틱스 도입 초기와 도로 안전에 대한 집중적인 관심에 힘입어 사용 기반 보험(UBI) 시장에서 선두 자리를 차지하고 있습니다. 미국은 프로그레시브와 올스테이트와 같은 보험사들이 탄탄한 UBI 프로그램을 제공하는 등 이 지역을 장악하고 있습니다. 높은 차량 보유율, 첨단 기술에 익숙한 소비자, 그리고 스마트폰 사용률이 높은 것이 시장 확대를 뒷받침합니다. 또한, 개인 맞춤형 비용 효율적인 보험 상품에 대한 수요 증가는 민간 보험사 전반에서 텔레매틱스 기반 보험 상품 도입을 촉진하고 있습니다.  

미국 사용 기반 보험 시장 통찰력

미국은 2024년 북미 사용 기반 보험(UBI) 시장에서 가장 큰 비중을 차지할 것으로 예상되는데, 이는 성숙한 텔레매틱스 인프라와 탄탄한 보험사 참여에 힘입은 것입니다. 프로그레시브의 스냅샷(Snapshot)과 올스테이트의 드라이브와이즈(Drivewise)와 같은 프로그램은 다양한 운전자 인구 집단에서 널리 채택되었습니다. 소비자들은 행동 기반 할인과 운전 성과에 대한 실시간 피드백에 관심을 보이고 있습니다. 또한, 스마트폰 보급률 증가와 차량 내 시스템 통합으로 인해 UBI는 전국적으로 더욱 접근성이 높아지고 매력적으로 다가오고 있습니다.

사용 기반 보험 시장 점유율

사용 기반 보험 산업은 주로 다음을 포함한 잘 정립된 회사들이 주도하고 있습니다.

• 케임브리지 모바일 텔레매틱스(미국)
• 인슈어더박스(영국)
• 프로그레시브 캐주얼티 보험 회사 (미국)
• 모더스 그룹, LLC.(미국)
• Inseego Corp. (미국)
• 레모네이드 주식회사 메트로마일(미국)
• The Flowow Limited(영국)
• 올스테이트 보험 회사 (미국)
• Octo Group SpA(이탈리아)
• 톰톰 인터내셔널 BV. (네덜란드)
• UNIPOLSAI ASSICURAZIONI SPA (이탈리아)
• 리버티 뮤추얼 보험 (미국)
• Equitable Holdings, Inc.(이탈리아)
• MAPFRE(스페인)
• Sierra Wireless(캐나다)
• 베라이즌 (미국)
• 알리안츠 파트너스   (독일) 
• ZKTeco(중국)
• 테사(스페인)

글로벌 사용 기반 보험 시장의 최신 동향

• 2024년 4월, 올스테이트(Allstate)는 자사 Drivewise 앱을 사용하는 고객이 비사용자 대비 심각한 충돌 사고가 25% 감소했다고 발표했습니다. 이 앱은 안전 운전 행동에 대한 실시간 피드백을 제공하여 더 안전한 운전 습관을 장려하는 동시에 잠재적인 보험료 절감 효과도 제공합니다. 또한 Drivewise 사용자는 휴대전화 사용 횟수를 44%, 과속 횟수를 23%, 급브레이크 사용 횟수를 11% 줄여 도로 안전을 향상시킵니다.
• 2023년 9월, 데피니티(Definity)는 운전 습관에 따라 개인 맞춤형 보험료를 제공하는 운전 습관 기반 보험(UBI) 상품인 소넷 시프트(Sonnet Shift)를 출시했습니다. 이 이니셔티브는 더욱 안전한 운전 습관을 장려하는 동시에 비용 효율적인 보험 솔루션을 제공합니다. 소넷 시프트는 최근 운전 점수에 따라 분기별 보험료 조정 기능을 제공하는 캐나다 최초의 UBI 상품입니다. 
• 2023년 8월, 시트로엥 인디아는 ICICI 롬바드 종합보험과 협력하여 eC3 전기차에 사용 기반 보험(UBI) 프로그램을 도입했습니다. 이 프로그램은 개인의 운전 습관에 따라 보험료를 연동하는 페이 애즈 유 드라이브(PAYD) 방식을 제공합니다. 운전 점수가 높은 고객은 갱신 보험료가 낮아져 더욱 안전한 운전 습관을 장려할 수 있습니다. UBI 프로그램은 차량 구매 시 또는 시트로엥 마이 커넥트 앱을 통해 활성화할 수 있습니다.
• 2023년 6월, 유니폴사이(UnipolSai)는 실제 차량 사용에 따라 비용 효율적인 보험료를 제공하는 사용량 기반 자동차 보험 상품인 베레벨(BeRebel)을 출시했습니다. 고객은 200km를 주행하는 고정 월 이용료를 지불하며, 추가 주행 거리는 km당 0.02의 요금이 부과됩니다. 미사용 주행 거리는 다음 달로 이월되며, 운전 습관에 따라 할인율이 달라집니다. 이 보험은 완전 디지털 방식으로 앱을 통해 관리되며, 주행 거리 추적 및 사고 발생 시 지원을 제공하는 자체 설치형 텔레매틱스 장치가 포함되어 있습니다. 
• 2023년 3월, 리버티 뮤추얼 보험(Liberty Mutual Insurance)은 포드와 파트너십을 맺고 커넥티드 카에 사용 기반 보험(UBI)을 통합했습니다. 이 협력을 통해 실시간 주행 데이터를 기반으로 개인 맞춤형 보험료를 제공하여 고객 참여를 개선하고 안전한 운전 습관을 장려할 수 있습니다. 이 이니셔티브는 플러그인 텔레매틱스 장치의 필요성을 없애고, FordPass Connect를 활용하여 원활한 데이터 수집을 지원합니다.

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