全球雲端運算保險科技市場規模、份額及趨勢分析報告－產業概覽及至2033年預測

雲端運算保險科技市場規模

• 2025年全球雲端運算保險科技市場規模為63.1億美元 ，預計 2033年將達140.3億美元，預測期內 複合年增長率為10.50%。
• 市場成長的主要驅動力是保險業越來越多地採用雲端解決方案，以提高營運效率、降低成本並實現即時數據管理。
• 對數位轉型、自動化保險流程和提升客戶體驗日益增長的需求正在推動雲端運算平台的普及。

雲端運算保險科技市場分析

• 對數位化保險服務和以客戶為中心的平台的日益重視正在推動市場擴張。
• 雲端服務供應商與保險公司之間的策略合作夥伴關係正在促進雲端解決方案的無縫部署並增強服務產品。
• 北美在雲端運算保險科技市場佔據主導地位，預計到2025年將佔據38.72%的最大收入份額，這主要得益於數位保險平台的日益普及、對營運效率不斷提高的需求以及保險公司對雲端解決方案日益增長的偏好。
• 受保險業數位轉型加速、中產階級人口不斷壯大以及新興保險公司採用雲端解決方案等因素的推動，亞太地區預計將成為全球雲端運算保險科技市場成長最快的地區。
• 預計到2025年，商業保險業務部門將佔據最大的市場份額，這主要得益於雲端平台在保單管理、理賠處理和風險評估領域的廣泛應用。雲端解決方案能夠幫助保險公司簡化營運、提高工作流程效率並確保即時數據訪問，因此非常適合商業保險業務。

報告範圍及雲端運算保險科技市場細分

雲端運算保險科技市場趨勢

“保險業雲端數位解決方案的崛起”

• 雲端平台日益普及的普及正在改變保險業，實現保單管理、理賠處理和客戶互動等功能的即時化。雲端解決方案使保險公司能夠簡化營運、減少人工幹預並提高各部門的整體效率。

新興市場對數位化保險服務的強勁需求正在加速雲端平台在核保、詐欺偵測和風險評估領域的應用。對於希望在不進行大量基礎設施投資的情況下擴大業務規模的保險公司而言，這些工具尤其有效。

現代雲端平台的經濟性、可擴展性和易部署性使其對各種規模的保險公司都極具吸引力，有助於提升服務品質和客戶滿意度。雲端解決方案支援快速的產品創新和個人化的保險產品。

例如，2023年，東南亞多家保險公司部署了人工智慧驅動的雲端平台，用於自動化理賠​​處理和風險評估，從而加快了理賠速度，降低了營運成本，並改善了客戶體驗。

儘管雲端運算的採用正在加速保險業的數位轉型，但其影響取決於與人工智慧/機器學習工具的持續整合、網路安全措施以及監管合規性。保險公司必須專注於安全、可擴展且使用者友好的解決方案，才能充分掌握市場機會。

雲端運算保險科技市場動態

司機

“對數位轉型和營運效率日益增長的需求”

雲端解決方案的日益普及正促使保險公司優化營運流程、提升客戶體驗並降低管理成本。雲端平台支援集中式資料管理、即時分析和自動化報告，從而為決策提供依據，同時也支援多通路客戶互動和簡化保單管理。

保險公司越來越意識到採用雲端運算帶來的競爭優勢，包括更快的產品開發速度、更精準的風險評估和更簡化的理賠管理。這種意識正在推動大中小保險公司廣泛採用數位化技術，同時也催生了諸如按使用量計費的保單和按需承保等創新保險模式。

政府的各項措施和監管鼓勵正在推動數位保險平台採用雲端運算。補貼、稅收優惠和創新計畫使保險公司能夠有效地部署現代化雲端基礎設施，同時促進合規性、安全標準以及更廣泛的產業數位轉型。

例如，2022年，多家歐洲保險公司採用了基於雲端的核心系統進行保單管理和合規跟踪，顯著提高了營運效率、服務交付能力和客戶滿意度，並減少了人為錯誤和處理時間。

• 雖然數位轉型是關鍵的成長驅動力，但保險公司必須解決資料安全、監管合規、系統互通性和供應商鎖定風險等方面的問題，以確保永續採用和長期可擴展性。

克制/挑戰

“實施成本高且整合複雜”

企業級雲端平台，尤其是那些整合了人工智慧、機器學習和進階分析技術的雲端平台，需要高昂的初始投資，這限制了小型保險公司採用這些平台。成本仍然是全面數位化營運的一大障礙，延緩了許多中型保險公司的現代化進程。

將雲端解決方案與傳統 IT 系統整合可能既複雜又耗時，通常需要專業人員進行實施和持續管理。這種複雜性可能會延遲部署、降低短期投資報酬率，並且需要進行廣泛的測試以確保資料遷移和流程的無縫銜接。

• 對資料隱私、監管合規和網路安全風險的擔憂進一步限制了其普及，尤其是在保險、金融和資料保護法律嚴格的地區。不合規可能導致保險公司面臨經濟處罰、聲譽損害和營運中斷。

例如，2023年，南亞一些小型保險公司由於整合難題、IT專業知識有限以及預算限制，無法完全遷移到雲端平台，這影響了它們與規模更大、數位化程度更高的公司競爭的能力。

• 隨著雲端技術的不斷發展，應對成本、整合、安全和合規性方面的挑戰至關重要。市場參與者必須專注於模組化、可擴展且安全的雲端解決方案，並配合培訓計劃，以推動長期成長並確保全行業的廣泛應用。

雲端運算保險科技市場範圍

市場按類型、服務、部署方式和最終用戶進行細分。

• 依類型

依類型劃分，雲端運算保險科技市場可分為汽車、商業、健康、房屋、特殊險種、旅遊及其他險種。預計到2025年，商業險板塊將佔據最大的市場份額，這主要得益於雲端平台在保單管理、理賠處理和風險評估方面的廣泛應用。雲端解決方案能夠幫助保險公司簡化營運、提高工作流程效率並確保即時數據訪問，因此非常適合商業保險業務。

預計從2026年到2033年，健康保險領域將迎來最快的成長，這主要得益於對數位化健康保險解決方案的需求不斷增長、與遠距醫療平台的整合以及對更快理賠處理的需求。基於雲端的健康保險平台因其可擴展性、即時分析能力以及支援個人化保險計劃的能力而備受青睞。

• 按服務

根據服務類型，市場可細分為諮詢、支援與維護以及託管服務。由於對外包雲端管理、監控和網路安全解決方案的需求不斷增長，託管服務細分市場在2025年佔據了最大的市場份額。託管服務使保險公司能夠專注於核心業務運營，同時確保雲端環境的安全、合規和持續優化。

受雲端遷移、合規監管和數位轉型策略專家指導需求不斷增長的推動，諮詢業務預計將在2026年至2033年間實現最快成長。對於正在實施人工智慧和分析驅動型解決方案以更好地進行風險評估和客戶互動的保險公司而言，雲端諮詢服務至關重要。

• 透過部署

依部署方式，市場可分為雲端部署和本地部署。雲端部署在2025年佔據了最大的收入份額，這主要得益於雲端平台提供的易於擴展、成本效益和遠端存取等優勢。雲端部署支援即時數據處理、自動化工作流程以及與人工智慧/機器學習工具的集成，使其成為各種規模保險公司的首選。

預計從2026年到2033年，本地部署（On-Premises）市場將保持穩定成長，這主要得益於對資料隱私和監管要求嚴格的機構的需求。對於高度敏感的業務運營，保險公司更傾向於選擇本地部署解決方案，因為他們希望完全掌控自身的IT基礎設施和安全協議。

• 由最終用戶

根據最終用戶，市場可細分為汽車、銀行、金融服務和保險 (BFSI)、政府、醫療保健、製造業、零售業、運輸業及其他行業。在2025年，BFSI產業將佔據最大的市場份額，這主要得益於對安全、高效和自動化保險處理的迫切需求。金融機構正越來越多地利用雲端平台進行承保、理賠自動化、詐欺偵測和客戶互動。

預計2026年至2033年間，醫療保健產業將迎來最快的成長，這主要得益於數位健康保險解決方案的日益普及、遠距醫療的整合以及對快速理賠處理需求的不斷增長。雲端運算能夠實現對患者資料的即時存取、風險評估和個人化健康保險方案，從而提升服務品質。

雲端運算保險科技市場區域分析

• 北美在雲端運算保險科技市場佔據主導地位，預計到2025年將佔據38.72%的最大收入份額，這主要得益於數位保險平台的日益普及、對營運效率不斷提高的需求以及保險公司對雲端解決方案的偏好日益增強。

該地區的保險公司高度重視雲端技術的應用優勢，例如集中式資料管理、即時分析和更快捷的理賠處理，這些優勢能夠提升客戶體驗並簡化業務營運。

• 先進的IT基礎設施、較高的數位素養以及監管機構對現代保險平台的鼓勵，進一步推動了雲端運算的廣泛應用，使其成為保險業數位轉型的重要推動因素。

美國雲端運算保險科技市場洞察

2025年，美國雲端運算保險科技市場在北美地區佔據最大的收入份額，這主要得益於雲端解決方案的快速普及以及保險業持續的數位轉型。保險公司越來越重視雲端平台的部署，以優化工作流程、改善風險評估並加速產品開發。強大的技術供應商、政府的支持性舉措以及對網路安全的投入，進一步推動了市場成長。人工智慧和分析功能與雲端平台的集成，顯著提升了營運效率和客戶參與度。

歐洲雲端運算保險科技市場洞察

預計2026年至2033年間，歐洲雲端運算保險科技市場將迎來最快成長，主要驅動力來自監管要求、保險業務數位轉型需求以及對以客戶為中心的解決方案日益增長的關注。政府對數位基礎設施和創新項目的激勵措施也促進了雲端平台的普及。歐洲保險公司正在利用雲端解決方案來加強合規追蹤、簡化保單管理並提供更快的服務。在對安全且可擴展的雲端平台進行投資的支撐下，該地區的壽險和非壽險領域均實現了顯著成長。

英國雲端運算保險科技市場洞察

受數位化保險解決方案日益普及以及對營運效率和監管合規性的需求推動，英國雲端運算保險科技市場預計將在2026年至2033年間實現最快成長。保險公司正越來越多地利用雲端平台提供個人化服務、實現理賠流程自動化並改善風險分析。強大的金融服務生態系統以及政府對數位化措施的支持正在加速雲端運算的普及。此外，對數據驅動決策和客戶互動的日益重視也進一步推動了英國市場的擴張。

德國雲端運算保險科技市場洞察

受保險業數位轉型力度加大以及監管機構對安全雲端應用的大力支持，德國雲端運算保險科技市場預計將在2026年至2033年間實現顯著成長。德國保險公司正在採用雲端平台來優化營運、提升承保和理賠管理水平，並確保遵守資料保護法規。德國完善的IT基礎設施和對創新的重視正在推動雲端平台的應用，尤其是在尋求可擴展且安全解決方案的大型保險公司。人工智慧和高階分析技術與雲端平台的整合也日益普及，有助於提高風險管理效率並改善客戶體驗。

亞太地區雲端運算保險科技市場洞察

亞太地區雲端運算保險科技市場預計將在2026年至2033年間實現最快成長，主要驅動力包括保險滲透率的提高、技術的進步以及中國、印度和日本等國家對數位化平台的日益普及。該地區各國政府正透過監管架構、補貼和創新計畫鼓勵數位化保險的採用。雲端平台能夠幫助保險公司優化工作流程、提升客戶服務並拓展產品組合。此外，人們對雲端技術優勢的認識不斷提高，以及高性價比解決方案的出現，正在加速亞太地區中小保險公司對雲端技術的採用。

日本雲端運算保險科技市場洞察

由於日本擁有先進的數位基礎設施、較高的保險滲透率以及對營運效率的重視，預計2026年至2033年間，日本雲端運算保險科技市場將迎來快速成長。日本保險公司正在採用雲端解決方案來實現理賠流程自動化、簡化保單管理並提升數據驅動決策。雲端平台與人工智慧和分析工具的整合正在增強客戶體驗和風險評估能力。政府對數位轉型措施的支持以及對敏捷保險營運日益增長的需求，進一步推動了日本市場的擴張。

中國雲端運算保險科技市場洞察

到2025年，中國雲端運算保險科技市場將佔據亞太地區最大的市場份額，這主要得益於保險業的快速數字轉型、強大的技術基礎設施以及保險公司對雲端平台的日益普及。雲端運算正幫助中國保險公司簡化營運流程、提高承保準確性並提升保單持有人服務。政府對數位化的大力推動以及對安全雲端部署的監管支持是推動市場成長的關鍵因素。此外，人工智慧、分析和行動解決方案與雲端平台的日益融合，也有助於提升壽險和非壽險領域的營運效率和客戶互動。

雲端運算保險科技市場份額

雲端運算保險科技產業主要由一些成熟企業引領，其中包括：

• 微軟（美國）
• 亞馬遜網路服務公司（美國）
• IBM公司（美國）
• 威普羅有限公司（英國）
• Tractable有限公司（英國）
• 甲骨文（美國）
• Untangl有限公司（英國）
• Quantemplate（英國）
• 英特爾公司（美國）
• BIMA（英國）
• Shift Technology（英國）
• Pentation Analytics Pvt Ltd（英國）
• 丹馬科集團（英國）
• Majesco（美國）
• DXC Technology 公司（美國）
• Clover Health（美國）
• Acko Technology & Services Pvt Ltd（英國）
• Sureify Labs, Inc.（美國）
• Anorak Technologies Ltd（英國）
• Earnix（英國）

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