سوق التأمين الصحي الخاص في ماليزيا - اتجاهات الصناعة والتوقعات حتى عام 2029

ما هو حجم سوق التأمين الصحي الخاص في ماليزيا ومعدل النمو؟

ويقدم هذا التأمين الصحي الخاص دعماً مالياً لحامل وثيقة التأمين لأنه يغطي جميع النفقات الطبية عند إدخال حامل وثيقة التأمين إلى المستشفى لتلقي العلاج. وتحلل بحوث سوق البيانات أنه من المتوقع أن تبلغ قيمة سوق التأمين الصحي الخاص 353.93 3 مليون دولار بحلول عام 2029، بمعدل 1.6 في المائة خلال الفترة المتوقعة. ويستأثر "الضمان الصحي الفردي" بأبرز قطاع من نوعه في السوق المعنية بسبب ارتفاع التأمين الصحي الخاص. ويشمل تقرير السوق الذي أعده فريق بحوث سوق جسر البيانات تحليلاً متعمقاً للخبراء، وتحليلاً للواردات/الصادرات، وتحليلاً للتسعير، وتحليلاً لاستهلاك الإنتاج، وسيناريو سلسلة المناخ.

سوق الحجم و توقّر

• قيمة السوق المتوقعة (29): 353.93 2 مليون دولار
• 1.6%

وتتألف سياسة التأمين الصحي من عدة أنواع من السمات والمزايا، وهي توفر تغطية مالية لحاملي وثائق التأمين ضد بعض العلاجات، ووثيقة التأمين الصحي التي تقدم مزايا تشمل الاستشفاء بدون نقد، والتغطية قبل الاستشفاء وأثناءه، والتغطية قبل الاستشفاء وأثناءه، وسداد التكاليف، وإضافات مختلفة.

وفي خطة التأمين الصحي، توجد عدة أنواع من التغطية: غير نقداً أو مطالبة بالتعويض، وتتوفر الاستحقاقات غير النقدية عندما يتلقى حامل وثيقة التأمين العلاج من مستشفيات الشبكة التابعة لشركة التأمين، وإذا تلقى حامل وثيقة التأمين العلاج من المستشفيات غير الموجودة في شبكة القائمة، في هذه الحالة، يفي حامل وثيقة التأمين بجميع النفقات الطبية ثم يطالب بالتعويض في شركة التأمين عن طريق تقديم جميع الفواتير الطبية.

التقرير المتعلق بهذا التقرير

السوق

والتأمين الصحي هو نوع من التأمين الذي يوفر تغطية لجميع أنواع النفقات الجراحية والعلاج الطبي الذي يتكبده المرض أو الإصابة، وينطبق التأمين الصحي على مجموعة شاملة أو محدودة من الخدمات الطبية التي تغطي التكاليف الكاملة أو الجزئية لخدمات معينة، ويوفر التأمين الصحي الدعم المالي لحامل وثيقة التأمين حيث يغطي جميع النفقات الطبية عند دخول حامل وثيقة التأمين المستشفى للعلاج، كما يغطي التأمين الصحي نفقات ما قبل وبعد العلاج.

الإطار التنظيمي

وقد أصدر مصرف نيغارا ماليزيا المبادئ التوجيهية المنقحة بشأن أعمال التأمين الطبي والصحي إلى شركات التأمين التي ستحل محل المبادئ التوجيهية القائمة التي تنظم أعمال التأمين الطبي والصحي التي صدرت لأول مرة في كانون الأول/ديسمبر 1998، وتهدف هذه المبادئ التوجيهية المنقحة إلى تعزيز معاملة المستهلكين المشمولين بسياسات التأمين الطبي والصحي التي أصدرتها شركات التأمين العام وشركات التأمين على الحياة معاملة أكثر إنصافا واتساقا، وتنص المبادئ التوجيهية المنقحة على المعايير الدنيا التي يجب على شركات التأمين أن تتقيد بها فيما يتعلق بشروط إصدار سياسات التأمين الصحي والصحي، وتحديد الأقساط، والقيود التي يمكن فرضها على الاستحقاقات الأساسية المقدمة بموجب السياسات، والإفصاحات لحاملي وثائق التأمين، وتشمل الفوائد المحسنة للمستهلكين بوجه عام ما يلي:

• (أ) فترات انتظار مخفضة قبل أن يحق لحامل وثيقة التأمين أن يطالب بالفوائد المقدمة بموجب هذه السياسة؛
• (ج) إدخال فترة "تحرير" لمدة 15 يوماً كحد أدنى لكي يقيّم المستهلك مدى ملاءمة السياسة الجديدة المشتراة.

كان لـ CCOVID-19 أثر أدنى على سوق التأمين الصحي الخاص

منذ عام 1990وقد أثرت الصناعات التحويلية والخدمات المختلفة في الصناعات التحويلية والخدمات المقدمة في الفترة من عام 2020 إلى عام 2021 حيث أدت إلى إغلاق أماكن العمل، وتعطل سلاسل التوريد، والقيود المفروضة على النقل، ومع ذلك، فإن عدم التوازن بين الطلب والعرض وأثره على التسعير يعتبر قصير الأجل ويتوقع أن يتعافى مع انتهاء هذا الوباء، ونتيجة لتفشي الكوفيد 19 في جميع أنحاء العالم، ازداد الطلب على التأمين الصحي الخاص زيادة هائلة، كما أن الخوف من الأوبئة وارتفاع تكلفة الخدمات الطبية ساعدا سوق التأمين الصحي على النمو أثناء انتشار الوباء، بالإضافة إلى ذلك، استحدثت شركات التأمين الصحي مجموعات وحلول لتغطية التكاليف الطبية لمعالجة عمال التأمين المصابين بالزئبق، وهكذا، ورغم أن الصناعات الأخرى عانت كثيراً أثناء تفشي الفيود 19، فإن صناعة التأمين الصحي الخاصة كانت تنمو بشكل ملحوظ.

وتشمل ديناميات سوق سوق التأمين الصحي الخاص ما يلي:

السائقون/الفرص في سوق التأمين الصحي الخاص

• زيادة تكلفة الخدمات الطبية

إن التأمين الصحي يوفر الدعم المالي في حالات المرض الخطير أو الحوادث الخطيرة. وقد أدى ارتفاع تكاليف الخدمات الطبية للجراحات والإقامة في المستشفيات إلى ظهور وباء مالي جديد على مستوى العالم. وتتكون تكاليف الخدمات الطبية من تكاليف الجراحة، ورسوم الأطباء، وتكاليف الإقامة في المستشفيات، وتكلفة غرفة الطوارئ، وتكاليف التشخيص، وغير ذلك. وبالتالي فإن هذه الزيادة في تكاليف الخدمات الطبية تدفع نمو السوق.

• تزايد عدد إجراءات الرعاية النهارية

أما إجراءات الرعاية النهارية فهي تلك الأنواع من الإجراءات أو العمليات الجراحية الطبية التي تتطلب أساساً وقتاً أقل للبقاء في المستشفيات، وفي إطار إجراءات الرعاية النهارية، يجب على المرضى البقاء في المستشفى لفترة قصيرة، حيث تغطي معظم شركات التأمين الصحي حالياً إجراءات الرعاية النهارية في خططها التأمينية، وفيما يتعلق بالمطالبة بهذه الأنواع من العمليات الجراحية، لا يوجد أي إكراه على قضاء 24 ساعة في المستشفى، وهو الحد الأدنى للإقامة في التأمين في المستشفى، وفي حين تغطي معظم خطط التأمين الصحي الإقامة في المستشفيات والعمليات الجراحية الكبرى، يمكن لحاملي وثائق التأمين أيضاً المطالبة بإجراءات الرعاية النهارية بموجب بوليصة التأمين الصحي التي تدفع طلب السوق.

• اختيار التأمين الصحي في القطاعين العام والخاص

أما التأمين الصحي فيوفر مزايا طبية رئيسية يمكن للموظف أن يستفيد منها أثناء عمله في شركة ما. وفي حالة أي حالة طارئة أو طبية، فإن تغطية التأمين الصحي مفيدة جداً لتغطية نفقات العلاج. والتأمين الصحي للموظف هو إعانة موسعة يقدمها رب العمل الفردي إلى مستخدميه. والتأمين الصحي الذي يوفره يغطي العامل ويغطي أفراد أسرته بموجب نفس خطة التأمين. كما يجوز لرب العمل في بعض الحالات أن يدفع جزءاً من قسط أو تغطية تأمينية من بوليصة التأمين الصحي.

• عدد السكان الذين لم يبلغوا سن الرشد

ومن المرجح أن يصبح المسنون أكثر مرضاً أو يعانون من مشاكل صحية بسبب الشيخوخة وضعف الجهاز المناعي مثل قضايا الأسنان، وقضايا القلب، وقضايا السرطان، والأمراض التي لا تنتهي. ومن شأن التأمين الصحي لكبار السن أن يساعد كبار السن على اختيار خدمات التأمين الصحي الجيدة للحد من المخاوف المالية في المستقبل. وبالتالي فإن زيادة عدد كبار السن من السكان من الممكن أن تزيد الطلب على سوق التأمين الصحي.

• :: زيادة الوعي بمنافع التأمين الصحي

وفي مواجهة الطوارئ الطبية، يسمح التأمين الصحي للمستهلكين بأن يزيلوا عن أذهانهم الإجهاد المتصل بتكاليف الرعاية الصحية وأن يركزوا على العلاج بدلاً من ذلك بالتأمين الصحي. ويمكن أن تحدث حالات الطوارئ الطبية في أي وقت، بصرف النظر عن حالتنا الراهنة الصحية الجيدة أو أسلوب حياتنا المنضبط. وبالتالي، من المهم التخطيط لحماية أسرنا وأنفسنا من أي حالات طبية غير متوقعة، وخاصة عندما يكون هناك آباء مسنون في المنزل لأنهم أكثر عرضة للإصابة بالعدوى أو غير ذلك من الأمراض.

القيود/التحديات التي تواجهها سوق التأمين الصحي الخاص

• التكلفة المرتفعة

ويغطي التأمين الصحي جميع أنواع تكاليف العلاج الطبي، ويقدم الدعم المالي لحامل وثيقة التأمين لأنه يغطي جميع النفقات الطبية عند دخول حامل وثيقة التأمين إلى المستشفى للعلاج، كما يغطي التأمين الصحي نفقات ما قبل العلاج وما بعده، ولشراء التأمين الصحي يتعين على حامل وثيقة التأمين أن يدفع أقساط التأمين بانتظام للحفاظ على نشاط بوليصة التأمين الصحي، وتكلفة أقساط التأمين مرتفعة في معظم الحالات استناداً إلى خطة التأمين، مما يعوق نمو السوق.

• عدم الوعي بالتأمين الصحي

وفي مجال الرعاية الصحية، لا يزال جزء كبير من سكان العالم غير مدرك لفوائد سياسات التأمين الصحي. فنفقات الرعاية الطبية تتزايد في مختلف أنحاء العالم مع التقدم المحرز في هذا المجال. ومن خلال التقدم التكنولوجي، يشكل قطاع الرعاية الصحية أحد القطاعات المتنامية، إلا أن معدل تغلغل وثائق التأمين الصحي لا يزال منخفضاً بسبب الافتقار إلى الوعي بالمنافع التي تقدمها هذه السياسات.

ويقدم هذا التقرير عن سوق التأمين الصحي الخاص تفاصيل عن التطورات الحديثة، واللوائح التجارية، وتحليل الواردات والصادرات، وتحليل الإنتاج، وتحقيق الاستفادة المثلى من سلسلة القيمة، وحصة السوق، وتأثير الجهات الفاعلة المحلية والمحلية في السوق، وتحليل الفرص من حيث جيوب الإيرادات الناشئة، والتغيرات في أنظمة السوق، والتحليل الاستراتيجي لنمو الأسواق، وحجم السوق، ونمو فئات الأسواق، ومجالات التطبيق والهيمنة، والموافقة على المنتجات، وإطلاق المنتجات، والتوسعات الجغرافية، والابتكارات التكنولوجية في السوق، وللحصول على مزيد من المعلومات عن سوق التأمين الصحي الخاص للاتصال بسوق بيانات سوق جسر البيانات للحصول على موجز تحليلي، وسيساعدك فريقنا في اتخاذ قرار سوقي مستنير لتحقيق نمو السوق.

التطورات الأخيرة

• في فبراير/شباط 2022، وقّع أسيكورانزيوني جنرالي S.P.A. اتفاقاً لاقتناء لا مييديكالي، وهي شركة تأمين للمهنيين في مجال الرعاية الصحية. ومن المتوقع أيضاً أن يتم بيع حافظة تغطية الوفاة الأولى في بريديكا، التي تم تسويقها وإدارتها من قبل La Meedicale.
• في فبراير/شباط 2022، أطلقت شركة مانولايف هيلدز هيلدزز بيرهاد منتجين للتأمين يركزان على المرونة والقدرة على تحمل التكاليف. وتشكل شركة مانولِفِك العالمية لإنقاذ الأرواح خطة مرنة للهبات مدى الحياة توفر الفرصة لبناء الثروة أثناء البقاء تحت الحماية. وتوفر شركة مانولايف إيزي 5 الحماية المالية ضد خمسة أمراض حرجة مشتركة. وهذا من شأنه أن يساعد الشركة على زيادة حافظتها من المنتجات.

شركة ماليزيا

وتقسم سوق التأمين الصحي الخاص على أساس النوع، وفئة الخطة الصحية/مستويات المعدن، ونوع مقدم الخدمات، والفئة العمرية، وقناة التوزيع، وسيساعدك النمو فيما بين هذه القطاعات على تحليل قطاعات النمو الهزيلة في الصناعات وتزويد المستعملين بنظرة سوقية قيمة وبصيرة سوقية لمساعدتهم على اتخاذ قرارات استراتيجية لتحديد تطبيقات السوق الأساسية.

النوع

• التأمين ضد المرض
• صح
• صحي
• التأمين ضد المرض
• آخرين

وعلى أساس النوع، تُقسم السوق إلى التأمين ضد الأمراض الخطيرة، والتأمين الصحي الفردي، والتأمين الصحي للأسرة، والتأمين ضد الأمراض المحددة، وغيرها.

الفئة/المستويات الدنيا للخطة الصحية

• مُعلِم
• ألف -
• ذهب
• الدالة
• آخرين

وعلى أساس فئة الخطة الصحية/مستويات المعادن، تنقسم السوق إلى برونز، والفضة، والذهب البلاتين، وغيرها.

 النوع الذي يُقدم فيه العرض

• منظمات الصيانة الصحية (HMS)
• المنظمات الموردة (PPOS)
• (الهيئة الدولية لتوحيد المقاييس)
• خطط نقاط الخدمة
• الخطط الصحية المرتفعة (الخطط الصحية المرتفعة)
• آخرين

وعلى أساس نوع مقدم الخدمات، تُقسم السوق إلى منظمات صيانة صحية (HMOS)، ومنظمات مقدمي الخدمات المفضلين (PPOS)، ومنظمات مقدمي الخدمات الحصريين (EPOS)، وخطط نقاط الخدمات، وخطط صحية عالية الجودة (HHDHPS) وغيرها.

الفئة العمرية

• البالغ من الشباب (19-44 سنة)
• الراشد في أوسط (45 - 64 سنة)
• البالغون (65 سنة وما فوقها)

وعلى أساس الفئة العمرية، ينقسم السوق إلى مرحلة البلوغ في سن مبكرة (19-44 سنة)، والمرحلة المتوسطة (45-64 سنة)، والمرحلة الأكبر (65 سنة وما فوقها).

قناة التوزيع

• شركات التأمين
• مجام
• آخرين

وعلى أساس قناة التوزيع، تكون السوق شركات تأمين مباشرة مقسمة إلى قطاعات،التأمين(أ) المصنفون وغيرهم.

الموضـة المصحـة وسوق التأمين الصحي الخاص

ويقدم المشهد التنافسي لسوق التأمين الصحي الخاص التفاصيل بحسب المنافسة، وتشمل التفاصيل استعراض الشركات، والشؤون المالية للشركات، والإيرادات المتولدة، وإمكانات السوق، والاستثمار في البحث والتطوير، ومبادرات السوق الجديدة، والوجود الماليزي، ومواقع الإنتاج ومرافقه، والقدرات الإنتاجية، ومواطن القوة والضعف لدى الشركات، وإطلاق المنتجات، وعرض المنتجات وعرضها وعرضها، وهيمنة التطبيقات، وترتبط نقاط البيانات المذكورة أعلاه فقط بتركيز الشركات على سوق التأمين الصحي الخاص.

ومن بين الجهات الفاعلة الرئيسية العاملة في سوق التأمين الصحي الخاص مجموعة AIA Group Limited (Hong Kong)، و HCF (أستراليا)، و Allianz (ألمانيا)، و HSBC Group (Hong Kong)، و Great East Holdings Limited (ماليزيا)، وزيوريخ (سويسرا)، و ASSICURAZAZIONIGI Group Limited (Hong Consurg)، و AXA (فرنسا)، و Etiqa (ماليزيا)، و Berhad (ماليزيا)، و هونغ ليونغ كونارفنت بيرهاد (ماليزيا)، ومانوليف Holdings Berhad (ماليزيا)، وغيرها.

SKU-68139