Relatório de Análise de Tamanho, Participação e Tendências do Mercado Global de Insurtech – Visão Geral e Previsão do Setor até 2032

Qual é o tamanho e a taxa de crescimento do mercado global de Insurtech?

• O tamanho do mercado global de Insurtech foi avaliado em US$ 6,09 bilhões em 2024  e deve atingir  US$ 23,06 bilhões até 2032 , com um CAGR de 18,10% durante o período previsto.
• O mercado de insurtech está em rápido crescimento, à medida que soluções tecnológicas transformam o setor de seguros tradicional. Este setor, que une "seguros" e "tecnologia", é impulsionado pela crescente demanda por inovação digital para aprimorar a eficiência operacional, a experiência do cliente e a gestão de riscos.
• Os principais fatores que contribuem para a expansão do mercado incluem avanços em inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina, análise de big data e tecnologia blockchain

Quais são os principais resultados do mercado de Insurtech?

• A integração da tecnologia blockchain também está avançando significativamente no setor de insurtech. O blockchain oferece um método seguro e transparente para gerenciar transações de seguros, reduzindo o risco de fraude e garantindo a integridade dos dados.
• Esta tecnologia facilita a gestão eficiente de contratos, o processamento de reclamações e a conformidade regulatória, contribuindo para o aumento da confiança e da fiabilidade nas operações de seguros.
• A América do Norte dominou o mercado global de Insurtech, respondendo pela maior fatia de receita de 43,5% em 2024, impulsionada pela infraestrutura digital avançada, altas taxas de penetração de seguros e aumento da demanda por soluções de seguros personalizadas e baseadas em tecnologia.
• O mercado de Insurtech da Ásia-Pacífico deverá crescer a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) mais rápida, de 16,7%, durante o período previsto de 2025 a 2032, impulsionado pela rápida urbanização, pelo aumento da penetração de smartphones e pelo aumento da população de classe média em países como China, Índia, Japão e nações do Sudeste Asiático.
• O segmento de IA dominou o mercado de Insurtech com a maior participação de receita de mercado de 48,6% em 2024, impulsionado por sua capacidade de automatizar o processamento de sinistros, personalizar ofertas de seguros e aprimorar a detecção de fraudes.

Escopo do Relatório e Segmentação do Mercado Insurtech   

Qual é a principal tendência no mercado de Insurtech?

“ Personalização e automação com tecnologia de IA revolucionando a entrega de seguros ”

• Uma tendência proeminente e crescente no mercado global de Insurtech é a integração mais profunda da Inteligência Artificial (IA) e da automação, transformando a forma como os produtos de seguros são subscritos, distribuídos e atendidos. A IA está possibilitando soluções de seguros personalizadas, modelos de precificação dinâmicos e processamento mais rápido de sinistros, aprimorando a experiência do cliente e a eficiência operacional.
  • Por exemplo, empresas como a Lemonade utilizam chatbots e algoritmos baseados em IA para automatizar a emissão de apólices e a liquidação de sinistros em minutos, remodelando as expectativas dos clientes em relação à rapidez e transparência nos serviços de seguros.
• A IA também está alimentando a avaliação avançada de riscos, com empresas de Insurtech utilizando análises preditivas, dados em tempo real e aprendizado de máquina para oferecer planos de seguro hiperpersonalizados adaptados a estilos de vida ou comportamentos individuais, como seguro automóvel baseado no uso ou cobertura de viagens sob demanda.
• Além disso, a integração da IA ​​com a tecnologia de voz e aplicativos móveis está simplificando as interações com os clientes, permitindo que os segurados acessem serviços, registrem reclamações ou busquem suporte por meio de comandos de voz em plataformas como Amazon Alexa ou chatbots incorporados aos aplicativos das seguradoras.
• Esta tendência para serviços de seguros orientados por IA e fáceis de usar está a remodelar o panorama competitivo, levando as seguradoras tradicionais a adotar ferramentas digitais e a colaborar com empresas de Insurtech para se manterem relevantes.
• À medida que os consumidores nativos digitais exigem cada vez mais soluções de seguros personalizadas, integradas e instantâneas, a IA e a automação estão se tornando pilares centrais da inovação em todo o ecossistema Insurtech, impulsionando a expansão do mercado globalmente.

Quais são os principais impulsionadores do mercado de Insurtech?

• A crescente demanda por produtos de seguros acessíveis, acessíveis e flexíveis digitalmente, juntamente com os avanços na tecnologia, é o principal impulsionador do crescimento do mercado Insurtech
  • Por exemplo, em novembro de 2024, a Fedo.ai colaborou com a Canara HSBC Life Insurance para introduzir avaliações de saúde não invasivas baseadas em IA, com o objetivo de melhorar os processos de subscrição e aprimorar a experiência do cliente em aplicações de seguro de vida.
• A crescente adoção de smartphones, aplicativos móveis e plataformas digitais está tornando os seguros mais acessíveis a populações sub-seguradas e com conhecimento em tecnologia, especialmente em mercados emergentes. As empresas de insurtech estão aproveitando os canais digitais para alcançar novos clientes, especialmente em setores como microsseguros e seguros integrados.
• Além disso, o aumento de modelos de seguros baseados no uso, como apólices de seguro auto com pagamento conforme a condução ou cobertura de viagens sob demanda, está transformando as ofertas de produtos para melhor se alinharem às preferências do consumidor por flexibilidade e custo-benefício.
• As reformas regulatórias em favor da inovação digital, juntamente com o aumento do investimento em startups de Insurtech por empresas de capital de risco e seguradoras estabelecidas, estão acelerando os avanços tecnológicos e o crescimento do mercado.
• A conveniência da emissão instantânea de apólices, do gerenciamento automatizado de sinistros e da avaliação de risco baseada em dados está atraindo indivíduos e empresas, tornando as soluções Insurtech a escolha preferida em relação aos processos de seguro convencionais.

Qual fator está desafiando o crescimento do mercado de Insurtech?

• As preocupações com privacidade de dados, vulnerabilidades de segurança cibernética e conformidade regulatória continuam sendo desafios significativos que restringem a adoção mais ampla de soluções de Insurtech. Como as plataformas de Insurtech dependem fortemente da coleta, armazenamento e análise de dados pessoais, elas se tornam alvos prioritários de ataques cibernéticos.
  • Por exemplo, incidentes de grande visibilidade relacionados com violações de dados em serviços financeiros aumentaram o ceticismo dos consumidores em relação à partilha de informações sensíveis com plataformas digitais, incluindo fornecedores de Insurtech.
• Garantir medidas robustas de proteção de dados, infraestruturas de nuvem seguras e conformidade com regulamentações em evolução, como o GDPR ou leis regionais de localização de dados, é fundamental para construir a confiança do consumidor e proteger o crescimento do mercado.
• Além disso, a exclusão digital nos mercados emergentes, onde a penetração da Internet e a literacia digital permanecem limitadas, pode dificultar a escalabilidade das soluções Insurtech entre populações rurais ou carenciadas.
• A integração de tecnologias complexas como IA, blockchain e IoT também representa desafios para as seguradoras tradicionais que não possuem a expertise técnica ou infraestrutura para colaborar efetivamente com as empresas de Insurtech.
• A superação destes desafios exigirá investimentos em cibersegurança, parcerias entre Insurtechs e seguradoras tradicionais, clareza regulatória e esforços para colmatar a lacuna de inclusão digital, todos eles essenciais para a expansão sustentável do mercado de Insurtechs.

Como o mercado de Insurtech é segmentado?

O mercado é segmentado com base no produto, aplicação e tipo.

• Por produto

Com base no produto, o mercado de Insurtech é segmentado em IA, Hadoop e Blockchain. O segmento de IA dominou o mercado de Insurtech, com a maior participação de mercado na receita, de 48,6% em 2024, impulsionado por sua capacidade de automatizar o processamento de sinistros, personalizar ofertas de seguros e aprimorar a detecção de fraudes. Chatbots com tecnologia de IA e análises preditivas estão sendo cada vez mais utilizados por empresas de Insurtech para melhorar a eficiência operacional e proporcionar experiências fluidas aos clientes. O rápido desenvolvimento de ferramentas de IA generativa e sua integração em plataformas de seguros está impulsionando ainda mais o domínio da IA ​​no mercado.

Espera-se que o segmento de Blockchain apresente o CAGR mais rápido entre 2025 e 2032, impulsionado por sua capacidade de oferecer processos de seguros seguros, transparentes e à prova de violação. A tecnologia Blockchain está sendo utilizada para agilizar a liquidação de sinistros, habilitar contratos inteligentes e reduzir fraudes, tornando-se um facilitador essencial para a confiança e a eficiência em ecossistemas de seguros digitais.

• Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado de Insurtech é segmentado em Produtos e Serviços. O segmento de Produtos deteve a maior participação de mercado na receita em 2024, impulsionado pela ampla demanda por produtos de seguros digitais, como soluções sob demanda, baseadas no uso e microsseguros. As plataformas de Insurtech estão transformando o design de produtos, utilizando dados em tempo real e IA para fornecer apólices hiperpersonalizadas que atendem às necessidades em constante evolução dos consumidores.

O segmento de Serviços deverá apresentar o CAGR mais rápido durante o período previsto, impulsionado pela crescente demanda por gestão de sinistros impulsionada pela tecnologia, automação de subscrição e suporte ao cliente com tecnologia de IA. Os provedores de serviços de Insurtech estão desempenhando um papel vital na modernização dos processos de seguros legados, aumentando assim a velocidade, a transparência e a satisfação do cliente.

• Por tipo

Com base no tipo, o mercado de Insurtech é segmentado em Automóvel, Empresarial, Saúde, Residencial, Especializado e Viagem. O segmento de Saúde dominou o mercado de Insurtech, com a maior participação de mercado na receita, de 34,7% em 2024, impulsionado pela crescente demanda por produtos de seguro saúde personalizados, monitoramento remoto da saúde e avaliações digitais de saúde. A crescente ênfase em cuidados preventivos, programas de bem-estar e subscrição habilitada por IA está impulsionando ainda mais o crescimento das soluções digitais de seguro saúde.

Espera-se que o segmento de Viagens registre o CAGR mais rápido entre 2025 e 2032, impulsionado pela crescente demanda por coberturas de seguro viagem flexíveis, sob demanda e instantâneas. As empresas de Insurtech estão oferecendo soluções móveis integradas para viajantes, permitindo a emissão rápida de apólices, o processamento de sinistros em tempo real e a integração com plataformas de reservas, contribuindo para o forte crescimento deste segmento.

Qual região detém a maior fatia do mercado de insurtech?

• A América do Norte dominou o mercado global de Insurtech, respondendo pela maior fatia de receita de 43,5% em 2024, impulsionada pela infraestrutura digital avançada, altas taxas de penetração de seguros e aumento da demanda por soluções de seguros personalizadas e baseadas em tecnologia.
• Os consumidores em toda a região priorizam o acesso em tempo real, a subscrição orientada por IA e os processos de reclamações digitais integrados oferecidos pelas plataformas Insurtech, promovendo a ampla adoção entre indivíduos e empresas.
• Este domínio regional é ainda reforçado por um forte ecossistema de startups, investimentos significativos de capital de risco e parcerias entre seguradoras tradicionais e empresas de Insurtech, posicionando a América do Norte como o principal centro de inovação e expansão de mercado em Insurtech.

Visão do mercado de insurtech dos EUA

O mercado de Insurtech dos EUA conquistou a maior fatia da receita da América do Norte em 2024, impulsionado pela crescente demanda dos consumidores por produtos de seguros acessíveis, flexíveis e com preços acessíveis. O setor de seguros altamente competitivo do país está adotando cada vez mais IA, automação e plataformas móveis para otimizar as operações, melhorar a experiência do cliente e oferecer ofertas de seguros personalizadas. A prevalência de consumidores com conhecimento digital e estruturas regulatórias favoráveis ​​continua a acelerar a adoção de soluções de Insurtech nos segmentos de seguros de saúde, automóveis, imóveis e vida.

Visão do mercado europeu de insurtech

Espera-se que o mercado europeu de Insurtech testemunhe um crescimento robusto ao longo do período previsto, impulsionado por padrões regulatórios rigorosos, crescente alfabetização digital e demanda do consumidor por serviços de seguros transparentes e tecnológicos. As empresas de Insurtech na Europa estão se concentrando em microsseguros, seguros incorporados e modelos baseados no uso, atendendo às crescentes expectativas dos consumidores. A ênfase da região na privacidade de dados, aliada à inovação na distribuição de seguros e automação de sinistros, está incentivando uma maior adoção de Insurtech em mercados maduros e emergentes na Europa.

Visão do mercado de insurtech do Reino Unido

O mercado de Insurtech do Reino Unido deverá crescer a um CAGR significativo durante o período previsto, impulsionado pelo próspero ecossistema de FinTech do país e pela crescente demanda por soluções de seguros personalizadas e sob demanda. A crescente conscientização sobre plataformas digitais de seguros, aliada à necessidade de uma gestão de apólices conveniente e prioritariamente móvel, está impulsionando o setor de Insurtech. O Reino Unido também serve como uma porta de entrada estratégica para empresas de Insurtech que se expandem para os mercados europeus, apoiadas por um forte ambiente regulatório e pela abertura do consumidor aos serviços financeiros digitais.

Visão do mercado de insurtech na Alemanha

Espera-se que o mercado alemão de Insurtech cresça de forma constante, impulsionado pela reputação do país em inovação tecnológica, conscientização sobre proteção de dados e crescente preferência por canais digitais de seguros. Consumidores e empresas alemães estão adotando plataformas de Insurtech por sua simplicidade, eficiência e capacidade de fornecer gestão transparente de apólices e processamento de sinistros. Colaborações entre startups de Insurtech e seguradoras estabelecidas estão aprimorando ainda mais a oferta de produtos, especialmente em áreas como seguros cibernéticos, seguros de saúde e avaliações de risco baseadas em IA.

Qual região é a que mais cresce no mercado de Insurtech?

Prevê-se que o mercado de Insurtech da Ásia-Pacífico cresça a uma CAGR de 16,7% durante o período previsto de 2025 a 2032, impulsionado pela rápida urbanização, pelo aumento da penetração de smartphones e pelo crescimento da classe média em países como China, Índia, Japão e países do Sudeste Asiático. Os mercados de seguros pouco penetrados da região, aliados ao aumento da adoção digital, apresentam oportunidades significativas para empresas de Insurtech que oferecem soluções acessíveis, baseadas em dispositivos móveis e microsseguros. Iniciativas governamentais que promovem a inclusão financeira e a transformação digital estão acelerando ainda mais o crescimento das Insurtechs na região da Ásia-Pacífico.

Visão do mercado de insurtech do Japão

O mercado japonês de Insurtech está em constante expansão, impulsionado pelo avanço tecnológico do país, pelo envelhecimento da população e pela crescente demanda por produtos de seguros com foco em saúde e acesso digital. Plataformas de Insurtech estão sendo integradas a dispositivos inteligentes de monitoramento de saúde e aplicativos móveis para fornecer soluções de cobertura personalizadas em tempo real. O setor de seguros altamente regulamentado do Japão também está se abrindo à inovação por meio de parcerias entre seguradoras tradicionais e startups de Insurtech, especialmente nos segmentos de seguros de saúde, vida e viagem.

Visão do mercado de insurtech da China

O mercado chinês de Insurtech foi responsável pela maior fatia da receita na região Ásia-Pacífico em 2024, impulsionado pela alta penetração da internet, pela ascensão dos ecossistemas de pagamento digital e pela crescente demanda por produtos de seguros acessíveis entre a classe média em expansão. A China está testemunhando um forte crescimento em áreas como seguros de saúde mobile-first, plataformas digitais de sinistros e seguros de automóveis baseados no uso. O impulso para cidades inteligentes, aliado à presença de gigantes nacionais de tecnologia e a desenvolvimentos regulatórios favoráveis, está acelerando o crescimento do setor de Insurtech em áreas urbanas e rurais.

Quais são as principais empresas no mercado de Insurtech?

O setor de Insurtech é liderado principalmente por empresas bem estabelecidas, incluindo:

• DXC Technology Company (EUA)
• Trov, Inc. (EUA)
• Wipro Limited (Índia)
• Zhong An (China)
• TCS (Índia)
• Cognizant (EUA)
• Infosys (Índia)
• Pegasystems (EUA)
• Appian (EUA)
• Mindtree (Índia)
• Prima Solutions (Índia)
• Fineos (Irlanda)
• Bolt Solutions (EUA)
• Majesco (EUA)
• Grupo EIS (EUA)
• Oscar Seguros (EUA)
• Quantemplate (Reino Unido)
• Shift Technology (Índia)

Quais são os desenvolvimentos recentes no mercado global de Insurtech?

• Em dezembro de 2024, a Sure colaborou com o CU Financial Group, LLC para apresentar o SimpleQuote, uma solução de seguros digitais de ponta, projetada para fornecer aos associados de cooperativas de crédito acesso fácil a produtos de seguros, marcando um passo fundamental em direção à digitalização dos serviços de seguros para o setor de cooperativas de crédito. Espera-se que esta iniciativa aumente o engajamento dos associados e agilize o processo de compra de seguros.
• Em novembro de 2024, a Fedo.ai firmou parceria com a Canara HSBC Life Insurance para implementar avaliações de saúde não invasivas e com tecnologia de IA, com o objetivo de transformar a experiência do cliente de planos de saúde por meio de tecnologia avançada. Essa parceria destaca o papel crescente da IA ​​na simplificação das avaliações de saúde e no aprimoramento da prestação de serviços.
• Em março de 2024, a Zego, uma empresa de insurtech sediada no Reino Unido, anunciou a expansão de seus serviços de seguro de frotas para o Sudeste Asiático, refletindo a crescente globalização das soluções digitais de seguros. Essa iniciativa destaca os esforços estratégicos da Zego para explorar mercados de alto crescimento na região.
• Em março de 2024, o CNB Bank & Trust (CIBC) uniu forças com a Insuritas para integrar uma agência de seguros digital completa à plataforma do CIBC, aproveitando a plataforma BUNDLE da Insuritas para oferecer soluções de seguros abrangentes para clientes de varejo e comerciais. Essa parceria fortalece a posição do CIBC no fornecimento de experiências de seguros integradas e integradas.
• Em junho de 2023, a Clover Health Investments Corp., conhecida por seus serviços de capacitação médica, que aprimoram o acesso ao Medicare, anunciou um acordo preliminar para resolver sete ações judiciais derivadas pendentes em tribunais de Delaware, Nova York e Tennessee. Esta resolução representa um marco jurídico significativo, ajudando a Clover Health a se concentrar em sua missão principal de aprimorar a acessibilidade à saúde.

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