Relatório Global de Análise de Tendências e Tamanho do Mercado de Seguros On-Demand – Visão Geral da Indústria e Previsão para 2033

Qual é o tamanho e a taxa de crescimento do mercado de seguros on-Demand

• De acordo com a análise da Data Bridge Market Research, o mercado de seguros sob demanda foi avaliado em1,65 mil milhões de dólares em 2025e é projetado para alcançar7,63 mil milhões de USD até 2033, crescendo emCAGR de 21,10% de 2026 a 2033.
• O mercado vive um crescimento consistente, impulsionado pelo aumento da procura de produtos de seguros flexíveis e personalizados, pelo aumento da penetração de smartphones e internet e pela expansão rápida das plataformas de seguros digitais e aplicações móveis que permitem aos consumidores adquirir cobertura quando necessário.
• A crescente preferência por seguros baseados no uso e de curta duração, combinada com avanços na inteligência artificial, aprendizado de máquina e análise de dados, está permitindo que as seguradoras ofereçam cobertura personalizada, automatizem a subscrição e respondam de forma mais eficaz às necessidades dos consumidores. Plataformas digitais e aplicativos móveis estão substituindo cada vez mais os processos tradicionais de compra de seguros por modelos de cobertura convenientes, flexíveis e sob demanda.

Tamanho e previsão do mercado

• Valor de Mercado Global (2025): USD 1,65 Bilhões
• Valor de mercado esperado (2033): USD 7,63 Bilhões
• Previsões CAGR (2026-2033): 21,10%
• Região líder em 2025: América do Norte
• Região de crescimento mais rápido: Ásia Pacífico

Quais são as principais takeaways do Mercado de Seguros On-Demand

• A América do Norte dominou o mercado de seguros sob demanda com a maior parcela de receita de 37,10% em 2025, apoiada por infraestrutura digital avançada, forte penetração insurtech, e adoção generalizada de produtos de seguros baseados em uso.
• Espera-se que a Ásia-Pacífico seja a região de crescimento mais rápido em um CAGR de 21,36% de 2026 a 2033, alimentada pela digitalização rápida, aumento da adoção de smartphones, expansão de plataformas de seguro incorporado e crescente demanda por cobertura flexível em toda a Índia, China, Japão e outros mercados regionais
• O segmento automóvel e mobilidade liderou o mercado com uma participação de 39,49% em 2025, impulsionada pelo aumento da demanda por cobertura flexível de veículos e produtos de seguros baseados no uso.
• O seguro de viagem é o tipo de seguro de crescimento mais rápido, projetado para registrar um CAGR de 18,90%, refletindo o aumento nas viagens internacionais e domésticas e a crescente integração do seguro em viagens de reserva online.
• O segmento pay-as-you-go dominou a categoria tipo modelo de cobertura com uma receita de 48,30% em 2025, liderada por sua estrutura de ativação baseada no tempo simples e flexibilidade.
• Os indivíduos representaram 56,63% do market share em 2025, preferido pela crescente demanda do consumidor por produtos de seguros flexíveis e personalizados.
• O segmento baseado em eventos/gatilho é a categoria de modelo de cobertura de crescimento mais rápido, com um CAGR de 18,70%, impulsionado pelo uso crescente de informações em tempo real para ativar automaticamente coberturas ou reivindicações.

Âmbito de aplicação do relatório e segmentação do mercado de seguros em situação de crise

Qual é a tendência chave no mercado de seguros On-Demand

• Os seguradores estão cada vez mais incorporando produtos de seguros flexíveis em ecossistemas digitais, como comércio eletrônico, mobilidade, bancos e plataformas de viagens, permitindo que os clientes comprem cobertura sem problemas ao lado do produto ou serviço subjacente.
• Por exemplo, em junho de 2025, o Insurance Journal informou que o ecossistema de correios do Reino Unido da Amazon havia introduzido “Pay-as-you-Flex”, um produto de seguro baseado em carteira, desenvolvido com INSHUR, permitindo que os correios sob demanda obtivessem cobertura alinhada com o tempo que gastam trabalhando.
• Políticas personalizadas, de curta duração e baseadas em uso estão ganhando força à medida que os consumidores preferem cada vez mais seguros que podem ser ativados, modificados ou preços de acordo com atividades específicas, comportamento de condução ou períodos de uso real.
• Aplicações móveis e plataformas baseadas em API estão permitindo a emissão de políticas em tempo real, reclamações digitais, modificações de políticas instantâneas e interações automatizadas com o cliente, tornando o seguro mais ágil e conveniente para consumidores digitalmente envolvidos.
• Por exemplo, em dezembro de 2025, a Zuno General Insurance informou que o seu seguro automóvel baseado no uso do SmartDrive, lançado em março de 2025, tinha atravessado 1 km crore e 1,5 lakh viagens, demonstrando crescente adoção de seguro automóvel baseado no comportamento e personalizado.
• Inteligência artificial, automação e análise de dados estão sendo cada vez mais integradas em fluxos de trabalho de seguros sob demanda para melhorar a segmentação do cliente, avaliação de risco, compreensão de velocidade e recomendações personalizadas de produtos.

Quais são os Principais Drivers do Mercado de Seguros On-Demand

• A rápida expansão do comércio digital, plataformas de mobilidade, smartphones e dispositivos conectados está aumentando a demanda por produtos de seguros que podem ser adquiridos instantaneamente e personalizados de acordo com as necessidades individuais dos clientes.
• Por exemplo, em dezembro de 2025, a Zuno General Insurance informou que seu seguro automóvel baseado no uso do SmartDrive, lançado em março de 2025, tinha superado 1 km crore e 1,5 lakh viagens, demonstrando crescente adoção de seguro baseado no comportamento entre motoristas indianos.
• A adoção crescente de seguros embutidos está permitindo que as seguradoras integrem proteção diretamente em viagens de clientes digitais, reduzindo o atrito de compra e ampliando o acesso a produtos de seguros de baixo valor, específicos para eventos e de contexto.
• Por exemplo, em março de 2025, a IRDAI estava trabalhando para expandir a distribuição por meio de seguros embutidos, com o framework destinado a permitir que as seguradoras alcançassem os clientes através do e-commerce, pedalamento, wearables e outros canais digitais integrados.
• O uso crescente de telemática, inteligência artificial e análise de dados em tempo real está permitindo que as seguradoras desenvolvam modelos de preços baseados em uso, automatizem decisões de subscrição e ofereçam prêmios personalizados com base no risco e comportamento reais.

Que fatores estão desafiando o crescimento do mercado de seguros on-Demand

• Integrar seguros sob demanda com sistemas de seguros legados continua sendo um grande desafio, pois os preços em tempo real, a emissão instantânea de políticas, a subscrição automatizada e a distribuição baseada em API requerem infraestrutura de dados moderna e conectividade perfeita.
• Por exemplo, em junho de 2025, a Accenture relatou que 50% das seguradoras identificaram a integração do legado como seu principal desafio na implantação de dados e IA em escala, destacando as barreiras tecnológicas que as seguradoras enfrentam na modernização das operações de seguros digitais.
• Privacidade de dados, conformidade regulatória, segurança cibernética e a precisão dos dados gerados pelo cliente podem complicar a implantação de modelos de seguros altamente personalizados, especialmente quando as seguradoras dependem de telemática, aplicativos móveis, dispositivos de IoT e inteligência artificial.
• A sensibilização limitada dos consumidores para os produtos de seguros sob demanda pode restringir a adoção, especialmente em mercados onde os clientes permanecem mais familiarizados com as apólices de seguros anuais ou de longo prazo convencionais e podem perceber uma cobertura flexível como desconhecida ou menos abrangente.
• Por exemplo, em janeiro de 2025, o IRDAI introduziu regulamentos que abrangem a manutenção e o compartilhamento de informações por entidades regulamentadas, reforçando os crescentes requisitos regulamentares em torno da gestão de dados de seguros e operações digitais.
• A dificuldade em padronizar a avaliação de risco para políticas de curta duração e altamente personalizadas pode criar desafios de compreensão, uma vez que dados históricos limitados e padrões de uso em rápida mudança podem aumentar a incerteza de preços e dificultar a rentabilidade das seguradoras.

Como é o Mercado de Seguros On-Demand segmentado

O mercado de seguros a pedido é segmentado com base no tipo de seguro, modelo de cobertura, usuário final e canal de distribuição.

• Por tipo de seguro

Com base no tipo de seguro, o mercado de seguros a pedido é segmentado em automóvel e mobilidade, seguro imobiliário, seguro de viagem, saúde e micro-seguro de vida, comercial, entre outros. O segmento automóvel e de mobilidade dominou o mercado com 39,49% de participação em 2025, devido à crescente demanda por cobertura flexível de veículos e produtos de seguros baseados em uso. A expansão da partilha de viagens, partilha de automóveis e outros serviços de mobilidade está a criar procura de seguros que possam adaptar-se às mudanças dos padrões de utilização. As tecnologias telemáticas estão permitindo que as seguradoras monitorem o comportamento de condução e desenvolvam cobertura mais personalizada. As plataformas digitais também estão facilitando a compra e a gestão de seguros temporários e de veículos por uso. A crescente preferência dos consumidores pela protecção flexível está a apoiar ainda mais a adopção em aplicações de mobilidade privada e comercial.

O segmento de seguro de viagem deve ser o tipo de seguro de crescimento mais rápido em 18,90% CAGR de 2026 a 2033, impulsionado pelo aumento das viagens internacionais e domésticas e pela crescente integração do seguro em viagens de reserva online. Os viajantes preferem cada vez mais proteção de curta duração que pode ser adquirida para viagens individuais. Plataformas aéreas, hoteleiras e de reserva de viagens estão tornando o seguro mais acessível, oferecendo cobertura durante o processo de compra. Reclamações digitais e emissão de políticas automatizadas estão melhorando a conveniência para os viajantes. A demanda por proteção contra atrasos de voo, cancelamentos, perda de bagagem e outros riscos relacionados à viagem também está apoiando o crescimento do segmento.

• Por modelo de cobertura

Com base no modelo de cobertura, o mercado de seguros on-demand é segmentado em pay-as-you-go, use-based, subscription-based, e event/trigger-based. O segmento pay-as-you-go dominou o mercado com 48,30% de participação em 2025, apoiado pela sua simples estrutura de ativação baseada no tempo e flexibilidade. Os clientes podem obter seguro por períodos específicos sem se comprometer com cobertura convencional a longo prazo. Este modelo é adequado para uso temporário de veículos, viagens, ativos de aluguel e outros requisitos de curta duração. Os sistemas de pagamento digital permitem que os clientes ativem e gerenciem políticas convenientemente através de aplicações móveis e plataformas online. A estrutura transparente da cobertura paga-como-você-vai também é atraente para os clientes conscientes de custos buscando um maior controle sobre os gastos com seguros.

O segmento baseado em eventos/gatilho é esperado para ser o modelo de cobertura de crescimento mais rápido em 18,70% CAGR durante o período de previsão, impulsionado pelo aumento do uso de informações em tempo real para ativar automaticamente cobertura ou reivindicações. Esses produtos podem responder a eventos predefinidos, como atrasos de voo, tempo adverso ou outras condições mensuráveis. A integração com fontes de dados externas reduz a necessidade de longos processos manuais de reclamações. Avanços na inteligência artificial, tecnologias de IoT e análise de dados estão melhorando a capacidade das seguradoras de identificar eventos de qualificação com precisão. Pagamentos mais rápidos e transparentes estão aumentando a atratividade dos produtos baseados em gatilho.

• Por Usuário Final

Com base no utilizador final, o mercado de seguros a pedido é segmentado em indivíduos, PME e grupos institucionais. O segmento de indivíduos dominou o mercado com 56,63% de participação em 2025, apoiado pela crescente demanda do consumidor por produtos de seguros flexíveis e personalizados. Os clientes individuais estão cada vez mais comprando cobertura para mobilidade, viagens, saúde pessoal, eletrônicos e outras necessidades de curta duração. Os produtos a pedido só permitem aos consumidores obter protecção quando são necessários, em vez de manterem políticas convencionais de duração fixa. Aplicações móveis e plataformas digitais estão simplificando a compra, modificação e gerenciamento de reclamações. A adoção maior do smartphone também está melhorando o acesso a produtos de seguro entregues digitalmente.

Prevê-se que o segmento das PME seja o segmento do utilizador final de crescimento mais rápido em 15,10% CAGR durante o período previsto, impulsionado pelo aumento da procura de protecção comercial flexível. Pequenas e médias empresas muitas vezes enfrentam necessidades de mudança de propriedade, logística, responsabilidade, funcionários e cobertura operacional. Os produtos a pedido permitem às PME obter protecção em função das suas actividades específicas e da alteração da exposição ao risco. Plataformas de seguros digitais estão simplificando a comparação de produtos, compras, administração de políticas e manipulação de reclamações para empresas menores. A expansão do comércio eletrônico, logística e outras empresas digitalmente habilitadas está criando demanda adicional por soluções de seguros flexíveis.

• Por Canal de Distribuição

Com base no canal de distribuição, o mercado de seguros sob demanda é segmentado em plataformas digitais, corretores e agentes, companhias de seguros, entre outros. O segmento de plataformas digitais dominou o mercado com 48,30% de participação em 2025, impulsionado pelo uso crescente de aplicativos móveis e canais de seguros online. Plataformas digitais permitem aos clientes comparar políticas, obter cotações, cobertura de compra e gerenciar reclamações remotamente. A subscrição automática e a integração digital estão a reduzir o tempo necessário para emitir políticas. Estas plataformas também permitem que as seguradoras usem dados do cliente para fornecer produtos de seguro mais personalizados. Menor atrito de distribuição e adoção crescente de smartphones estão apoiando ainda mais a compra de seguros digitais.

Espera-se que o segmento de corretores e agentes seja o canal de distribuição de crescimento mais rápido em 6,0% do CAGR durante o período de previsão, apoiado pelo uso crescente de serviços de corretagem e consultoria habilitados por tecnologia. Os corretores e agentes continuam a desempenhar um papel importante quando os clientes necessitam de assistência na comparação de cobertura e seleção de políticas adequadas. As plataformas de corretagem digital estão melhorando a cotação, comparação de políticas, engajamento do cliente e recursos de suporte a reclamações. As PME e os clientes institucionais exigem frequentemente mais aconselhamento especializado do que os canais de compra totalmente automatizados. A integração de ferramentas digitais com os serviços de consultoria tradicionais está a criar viagens de seguros assistidas mais eficientes.

Qual é a região que detém a maior parte do mercado de seguros em situação de crise

• A América do Norte dominou o mercado de seguros sob demanda com a maior parcela de receita de 37,10% em 2025, apoiada por infraestrutura digital avançada, forte penetração insurtech, e adoção generalizada de produtos de seguros baseados em uso.
• A região também se beneficia de sistemas de pagamento digitais estabelecidos, forte aceitação do consumidor de serviços financeiros baseados em dispositivos móveis e uma grande força de trabalho de economia de gib que requer uma cobertura flexível e baseada em ativação. A presença de principais fornecedores de insurtech e quadros regulatórios de apoio está fortalecendo ainda mais a emissão de políticas digitais e ofertas personalizadas de seguros em todos os EUA e Canadá.

U.S. In-Demand Seguro Mercado Insight

O mercado de seguros on-demand dos EUA está testemunhando forte crescimento devido à rápida expansão das plataformas de seguros digitais, seguro baseado no uso, seguro embutido e modelos de cobertura personalizados. O ecossistema de insurtech maduro do país, alta penetração de smartphones, adoção extensa de veículos conectados e forte infraestrutura de pagamento digital estão permitindo aos consumidores comprar e gerenciar seguros através de aplicativos móveis e plataformas online. Os seguradores estão cada vez mais usando telemática, inteligência artificial, aprendizado de máquina e análise de dados em tempo real para avaliar o risco individual e desenvolver modelos de preços flexíveis. A expansão dos serviços de emprego e de mobilidade baseados em aplicações está também a aumentar a procura de produtos de seguros temporários, pay-per-use e baseados em actividades.

Perspectiva do mercado de seguros Ásia-Pacíficos

Espera-se que o mercado de seguros sob demanda Ásia-Pacífico testemunhe um rápido crescimento, impulsionado pela expansão dos ecossistemas digitais, adoção crescente de smartphones, penetração crescente na internet e integração crescente de seguros no comércio eletrônico, mobilidade, viagens, fintech e plataformas de pagamentos digitais em países como China, Índia e Japão. A grande população conectada digitalmente da região está criando uma demanda significativa por produtos de seguros acessíveis, flexíveis e de fácil acesso que podem ser ativados de acordo com as necessidades individuais. Os seguradores estão cada vez mais usando aplicativos móveis, inteligência artificial, computação em nuvem e análise de dados para simplificar a subscrição e fornecer soluções de seguros personalizadas. Seguro embutido está ganhando tração como plataformas online cada vez mais integrar proteção diretamente em viagens de compra do cliente.

Japão no mercado de seguros

O mercado japonês de seguros sob demanda está testemunhando um crescimento consistente devido ao aumento da digitalização de serviços financeiros, à crescente adoção de soluções de seguros móveis e à crescente demanda por produtos de proteção flexíveis. As companhias de seguros estão cada vez mais investindo em plataformas digitais e tecnologias orientadas a dados para melhorar a compreensão, gestão de políticas, engajamento do cliente e processamento de reclamações. A infraestrutura tecnológica altamente desenvolvida do Japão está apoiando a integração da telemática, inteligência artificial, dispositivos de IoT e análises em tempo real em produtos de seguros. O seguro automóvel baseado no uso está ganhando relevância, pois as tecnologias de veículos conectados fornecem às seguradoras maior acesso ao comportamento de condução e aos dados de uso do veículo. Além disso, a expansão do seguro embutido através de viagens, mobilidade, serviços financeiros e outros serviços digitais está criando oportunidades adicionais para as seguradoras alcançarem os clientes no momento da necessidade.

China no mercado de seguros de mão-de-obra

O mercado de seguros a pedido da China está crescendo rapidamente, impulsionado pela adoção extensiva de plataformas digitais, forte atividade de comércio eletrônico, pagamentos móveis generalizados e crescente integração de seguros em ecossistemas de consumo online. Grandes plataformas de tecnologia e financeiras estão criando oportunidades para as seguradoras distribuir cobertura contextual e personalizada através de viagens de clientes digitais. Os produtos de seguros estão cada vez mais sendo incorporados em setores como viagens, cuidados de saúde, automóveis, logística e comércio online, permitindo que os consumidores comprem proteção ao lado do serviço subjacente. Inteligência artificial, análise de dados grandes, computação em nuvem e tecnologias móveis estão apoiando a subscrição automatizada e ofertas de seguros mais direcionadas. A rápida expansão dos estilos de vida digitais também está aumentando a familiaridade do consumidor com a compra de produtos financeiros através de plataformas móveis.

Informação sobre o mercado de seguros no Reino Unido

O mercado de seguros sob demanda do Reino Unido está passando por um crescimento constante, apoiado pelo aumento da aceitação dos consumidores de seguros baseados em aplicativos, políticas flexíveis, preços baseados em uso e cobertura gerenciada digitalmente. As empresas de seguros e insurtech estão cada vez mais oferecendo produtos que permitem aos clientes obter proteção para ativos, atividades, viagens ou períodos específicos, em vez de depender exclusivamente de políticas anuais tradicionais. O ecossistema de fintech e insurtech estabelecido pelo país está incentivando a experimentação com modelos de seguro baseados em assinatura e uso. Telemática e tecnologias de dispositivos conectados também estão apoiando o seguro personalizado de motor e estilo de vida, fornecendo às seguradoras dados comportamentais detalhados. Além disso, a inteligência artificial e a automação estão melhorando a compreensão, gerenciamento de reclamações, detecção de fraudes e atendimento ao cliente.

Alemanha Inspeção do mercado de seguros em situação de mercado

O mercado alemão de seguros sob demanda está se expandindo constantemente devido ao aumento da digitalização da distribuição de seguros, adoção crescente de seguros embutidos e crescente demanda por experiências convenientes de clientes online. As companhias de seguros estão cada vez mais trabalhando com bancos, fornecedores de telecomunicações, empresas de mobilidade, varejistas e outras plataformas digitais para integrar a cobertura diretamente em produtos e serviços existentes. Estas parcerias permitem aos clientes adquirir uma protecção relevante sem completar uma viagem de seguro tradicional separada. O forte sector automóvel da Alemanha também apoia o desenvolvimento de soluções de seguro automóvel assentes na utilização e na telemática. Além disso, a inteligência artificial, o processamento de reclamações digitais, a subscrição automatizada e as plataformas de seguros baseadas em nuvem estão melhorando a eficiência operacional e permitindo experiências mais personalizadas dos clientes.

Quais são as Melhores Empresas no Mercado de Seguros On-Demand

A indústria de seguros a pedido é liderada principalmente por empresas bem estabelecidas, incluindo:

• Limonada, Inc.. (EUA)
• ROOT(EUA)
• Qover SA/NV(Bélgica)
• Esforço(U.K.)
• Boost Insurance USA, Inc. (EUA)
• Próximo Seguro, Inc. (EUA)
• Hippo Holdings Inc. (EUA)
• Cover Genius Pty Ltd (Austrália)
• Extracover Limited (U.K.)
• Progressiva Companhia de Seguros de Acidentes (EUA)
• Chubb (Suíça)
• The Travelers Indenity Company (EUA)
• AXA (França)
• Allianz (Alemanha)
• Empresa Estadual de Seguro Automóvel Mútuo (EUA)
• Allstate Insurance Company (EUA)
• Empresa de Seguros dos Funcionários do Governo (EUA)
• Aviva (UK)
• Claro.
• Liberty Mutual Insurance Company (EUA)

Quais são as últimas evoluções no mercado de seguros On-Demand

• Em julho de 2025, o Grupo Floow e Direct Line lançou o DriveXpert, a primeira proposta de seguro de telemática pura do mercado do Reino Unido. A solução baseada em smartphone avalia o comportamento de condução, incluindo suavidade, distração, velocidade, risco de estrada e hora do dia, com as pontuações resultantes usadas para suportar descontos premium e fornecer aos motoristas feedback. Este lançamento destaca o crescente uso da telemática móvel para oferecer seguros personalizados e baseados no comportamento.
• Em abril de 2024, o Great American Insurance Group anunciou a formação de uma equipe de seguros dedicada para expandir suas ofertas de seguros incorporadas e simplificar a distribuição através de soluções de ponto de venda. A equipe foi criada para desenvolver produtos personalizados, incluindo cobertura de ingressos e viagens, e fortalecer o uso de APIs e tecnologia incorporada pela empresa. Este desenvolvimento demonstra o crescente enfoque das seguradoras na integração da cobertura diretamente nas viagens de compra dos clientes.
• Em outubro de 2023, a Applied Systems lançou a Tarmika Insured, uma aplicação integrada de cotação de seguros comerciais projetada para permitir às agências de seguros e empresas incorporarem seguros comerciais citando diretamente experiências digitais e ponto de venda. A solução fornece citações em tempo real, vinculantes e conecta fluxos de trabalho conduzidos pelo consumidor com processos conduzidos por agentes, suportando uma distribuição de políticas mais rápida e simplificada.
• Em novembro de 2022, a Mobilize Financial Services anunciou o lançamento da Mobilize Insurance em colaboração com a Accenture, oferecendo seguro automóvel integrado baseado no uso na Europa. A solução introduziu um modelo “pay as you drive” com preços personalizados para clientes Renault, Dacia e Alpine, usando recursos de veículos conectados durante a viagem de seguro. Este desenvolvimento reflecte a crescente integração dos dados de mobilidade ligados no seguro automóvel flexível.
• Em maio de 2021, a Guidewire lançou sua Solução de Seguro Baseado em Uso, permitindo que as seguradoras de imóveis e baixas trouxessem programas de seguros baseados em uso para o mercado com suporte para o ciclo de vida completo do seguro, incluindo citação, faturamento e entrada automatizada de reclamações. A solução foi projetada para permitir que as seguradoras implantem rapidamente programas UBI e respondam à crescente demanda do cliente por seguro automóvel personalizado.

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