全球區塊鏈保險科技市場規模、份額及趨勢分析報告－產業概覽及至2033年預測

全球區塊鏈保險科技市場規模及成長率是多少？

• 2025年全球區塊鏈保險科技市場規模為22億美元 ，預計 2033年將達48.7億美元，預測期內 複合年增長率為10.40%。
• 對透明且值得信賴的系統日益增長的需求是推動市場成長的關鍵因素，此外，降低總體擁有成本的日益重視、區塊鏈即服務（BaaS）的日益普及以及物聯網（IoT）的廣泛應用，以及全球範圍內工業部門數量的不斷增長，都是推動區塊鏈保險科技市場發展的主要因素。

區塊鏈保險科技市場的主要結論是什麼？

• 物聯網設備的快速普及、BaaS（區塊鏈即服務）的持續成長以及所用設備的持續技術進步和現代化，將進一步為區塊鏈保險科技市場創造新的機會。
• 然而，監管狀況的不確定性和缺乏通用標準是限制市場成長的主要因素之一，而對區塊鏈技術的認知不足以及對區塊鏈概念、技能和技術知識的缺乏，將進一步挑戰區塊鏈保險科技市場。
• 北美在區塊鏈保險科技市場佔據主導地位，預計到2025年將佔據35.58%的收入份額，這得益於美國和加拿大保險公司對數位化保險的強勁接受度、基於區塊鏈的詐欺預防系統的快速部署以及去中心化平台的日益普及。
• 亞太地區預計將在2026年至2033年間實現9.32%的複合年增長率，成為增長最快的地區，這主要得益於數位保險的快速普及、金融科技生態系統的不斷擴展，以及區塊鏈技術在中國、印度、日本、韓國和東南亞等地區在自動化管理、風險評估、小額保單和智慧應用合約。
• 到2025年，健康保險領域將佔據市場主導地位，市場份額高達41.6%，這主要得益於理賠流程的快速數位化、詐欺案件的增加以及區塊鏈技術在會員身份驗證、醫療記錄核實和智能理賠結算方面的應用日益廣泛。

報告範圍及區塊鏈保險科技市場細分      

區塊鏈保險科技市場的主要趨勢是什麼？

加速向去中心化、自動化和智能合約驅動的保險平台轉型

• 區塊鏈保險科技市場正經歷去中心化、防篡改和自動化保險平台的快速普及，這些平台能夠實現透明的保單管理、無縫的理賠認證以及保險公司、經紀人和客戶之間防詐欺的數據交換。
• 各公司正在引入基於智慧合約的生態系統、自動執行的理賠驗證工具以及基於區塊鏈的身份解決方案，以提高營運效率、減少人為錯誤並增強投保人對數位保險網路的信任。
• 對即時風險評估、自動化核保和安全的多方資料共享日益增長的需求，正推動區塊鏈技術融入健康險、車險、人壽保險和商業保險價值鏈。
  • 例如，IBM、AWS、Oracle 和 ConsenSys 等領先企業正在擴展區塊鏈框架，以支援不可篡改的索賠、審計追蹤、詐欺檢測和可互通的保險平台。
• 對快速結算、提高透明度和降低營運成本的需求日益增長，正在加速向基於區塊鏈的保險科技解決方案的轉變。
• 隨著保險公司推動數位化基礎設施現代化，區塊鏈保險科技平台對於減少詐欺、實現無需信任的交易以及支援下一代自動化保險生態系統仍然至關重要。

區塊鏈保險科技市場的主要驅動因素是什麼？

• 對防範詐欺、透明保單處理和安全資料共享的需求不斷增長，正在推動全球保險業務採用區塊鏈技術。
  • 例如，到2025年，IBM、微軟和SAP等主要技術供應商將增強其基於區塊鏈的保險模組，以支援自動化理賠​​流程、身分驗證和去中心化儲存系統。
• 物聯網健康設備、基於遠端資訊處理的汽車保險以及基於使用量的保險模式的日益普及，正在提升美國、歐洲和亞太地區對分散式資料驗證的需求。
• 智慧合約、數位身分框架、多重簽章認證和分散式資料引擎的進步正在顯著提高承保和理賠管理的速度、可擴展性和準確性。
• 人工智慧驅動的風險評分、代幣化保險模型和點對點保險平台的日益融合，正在加速對區塊鏈基礎設施的需求。
• 在保險現代化、雲端遷移和監管科技合規領域投資不斷增長的推動下，區塊鏈保險科技市場有望迎來強勁的長期擴張。

哪些因素正在挑戰區塊鏈保險科技市場的成長？

• 企業級區塊鏈框架、智慧合約自動化和去中心化儲存網路的高昂實施和整合成本限制了小型保險公司和區域經紀商的採用。
  • 例如，在2024年至2025年期間，區塊鏈基礎設施成本上升、人才短缺以及部署週期延長，導致全球保險公司整體現代化的支出增加。
• 管理遺留系統間的互通性、合規性以及多方智慧合約工作流程的複雜性，增加了對專業技術人才的需求。
• 新興市場對區塊鏈優勢、治理模式和保險業具體應用案例的認知不足，阻礙了區塊鏈技術的廣泛應用。
• 來自傳統數位保險平台、雲端保單系統和集中式理賠自動化工具的競爭造成了價格壓力，並影響了技術差異化。
• 為了因應這些挑戰，各公司正致力於低成本部署、無程式碼智慧合約工具、即插即用的區塊鏈模組以及雲端管理的節點基礎設施，以擴大區塊鏈保險科技平台的全球應用。

區塊鏈保險科技市場是如何細分的？

市場按行業、應用、類型、組織場所和服務提供者細分。

• 按行業劃分：

區塊鏈保險科技市場細分為健康保險、人壽保險和產權保險。健康保險領域佔據主導地位，預計到2025年將佔據41.6%的市場份額，這主要得益於理賠流程的快速數位化、詐欺案件的增加以及區塊鏈在會員身份驗證、醫療記錄核實和智能理賠結算方面的應用日益廣泛。健康保險公司正越來越多地部署區塊鏈平台，以降低營運成本、提高可審計性，並確保醫院、第三方管理機構和診斷中心之間資料交換的安全性和不可篡改性。

預計2026年至2033年間，產權保險領域將以最快的複合年增長率成長，這主要得益於區塊鏈技術在產權驗證、土地登記現代化和安全產權轉移管理方面的應用日益廣泛。隨著政府和房地產生態系統轉向去中心化記錄以防止重複和欺詐，基於區塊鏈的產權保險解決方案的需求正在加速成長。

• 依申請方式：

根據應用領域，區塊鏈保險科技市場可細分為治理、風險與合規（GRC）管理、死亡與理賠管理、身分管理與詐欺偵測、支付、智慧合約等領域。身分管理與詐欺偵測領域預計將在2025年佔據市場主導地位，市佔率達32.4%，這主要得益於詐欺事件的增加、數位保險投保人數的成長以及對安全客戶身分驗證需求的日益增長。區塊鏈能夠確保不可篡改的審計追蹤、多方認證和即時保單驗證，使其成為應對日益嚴峻的網路威脅的保險公司的首選技術。

預計在2026年至2033年期間，智能合約領域將以最快的複合年增長率成長，這主要得益於保單簽發、理賠結算、核保和保費計算等環節的自動化。隨著保險公司向低接觸和自動化工作流程轉型，區塊鏈智慧合約平台能夠提高透明度、縮短處理時間並改善合規性。

• 按類型：

依類型劃分，區塊鏈保險科技市場可分為汽車與交通、航太與國防、IT與電信、教育與政府、電子與半導體、工業與醫療保健等產業。 IT與電信產業預計在2025年佔據市場主導地位，市佔率達28.7%，主要得益於該產業對去中心化身分管理、詐欺防範工具和基於區塊鏈的服務保障平台的快速採用。大量新客戶註冊、不斷增長的數位服務交易以及日益嚴格的網路安全需求，正推動電信公司轉向基於區塊鏈的保險解決方案。

預計2026年至2033年間，汽車與運輸業將以最快的複合年增長率成長，這主要得益於區塊鏈技術在基於使用量的保險、電動汽車遠端資訊處理、連網車輛風險評估和自動理賠驗證等領域的日益普及。人工智慧、物聯網和區塊鏈技術的不斷融合，使保險公司能夠評估駕駛員行為、驗證事故報告並簡化保單定價流程，從而推動該行業的擴張。

• 按組織規模劃分：

區塊鏈保險科技市場分為中小企業和大型企業兩大細分市場。大型企業市場預計將在2025年佔據主導地位，市佔率高達62.1%，這主要得益於其在數位轉型方面投入的更多資金、對防範詐欺的高度重視，以及區塊鏈在整合保單管理、身分驗證和即時理賠核對等方面的日益普及。大型保險公司利用區塊鏈來管理龐大的客戶資料庫、減少資料重複、簡化跨境營運並滿足嚴格的合規要求。

預計2026年至2033年間，中小企業保險業務將以最快的複合年增長率成長，這主要得益於價格親民的雲端區塊鏈平台的日益普及。這些平台能夠幫助小型保險公司提高透明度、縮短承保時間並避免營運效率低下。此外，訂閱式區塊鏈服務的日益普及也進一步推動了中小企業採用數位化保險解決方案。

• 按服務提供者：

區塊鏈保險科技市場可細分為應用及解決方案提供者、中介軟體服務提供者以及基礎設施及協議提供者。應用及解決方案供應商細分市場預計將在2025年佔據49.8%的市場份額，這主要得益於區塊鏈平台在理賠自動化、詐欺分析、風險評分、身分驗證和保單生命週期管理等領域的廣泛應用。保險公司高度依賴這些提供者提供的客製化應用、整合功能以及基於區塊鏈的工作流程優化。

預計從2026年到2033年，基礎設施和協定供應商板塊將以最快的複合年增長率成長，這主要得益於對可擴展區塊鏈網路、共識層增強、跨鏈互通性和安全資料共享框架日益增長的需求。大型保險公司和政府機構對去中心化架構的日益普及，也加速了對強大的區塊鏈基礎設施供應商的需求。

哪個地區在區塊鏈保險科技市場佔最大份額？

• 北美在區塊鏈保險科技市場佔據主導地位，預計2025年將佔35.58%的收入份額。這主要得益於強勁的數位化保險普及率、基於區塊鏈的詐欺預防系統的快速部署，以及美國和加拿大保險公司對去中心化平台的日益增長的使用。區塊鏈在理賠自動化、安全身分管理、核保流程和風險評估等領域的廣泛應用，持續推動市場需求的成長。該地區擁有先進的保險科技生態系統、強有力的監管支持和較高的企業數位化成熟度，使保險公司能夠採用可擴展、安全且可互通的區塊鏈解決方案。
• 北美領導者正投資於區塊鏈驅動的智慧合約平台、去中心化理賠網路和多方資料共享基礎設施，從而提升其技術領先地位。人工智慧、物聯網和雲端保險系統的廣泛應用，進一步加速了區塊鏈在提高透明度和營運效率方面的普及。
• 北美保險科技新創企業的集中度高、企業區塊鏈部署廣泛以及對數位轉型的持續投資，鞏固了北美在全球區塊鏈保險科技市場的領先地位。

美國區塊鏈保險科技市場洞察

美國是北美最大的區塊鏈市場貢獻者，這得益於區塊鏈在理賠自動化、保單驗證、詐欺檢測和客戶身份驗證等領域的廣泛應用。汽車保險、健康保險、財產保險和人壽保險等各領域的保險公司都在整合去中心化平台，以提高透明度、縮短處理時間並改善合規性。人工智慧驅動的承保工具的快速發展、智慧合約的日益普及以及對網路保險基礎設施投資的不斷增加，進一步推動了區塊鏈的普及。強大的區塊鏈開發者、技術提供者和數位化優先保險公司生態系統，使美國成為市場主導力量。

加拿大區塊鏈保險科技市場洞察

加拿大對區域成長的貢獻顯著，這主要得益於區塊鏈技術在健康保險、財產保險和數位身分驗證領域的日益普及。保險基礎設施的現代化進程不斷推進、政府支持的數位創新項目以及人們對去中心化數據共享平台的日益關注，都為市場的強勁擴張提供了支撐。加拿大各地的保險公司和技術實驗室正在利用區塊鏈技術來減少詐欺、提高審計效率、簡化理賠流程並增強保險網路間的互通性。此外，加拿大有利的監管環境和不斷發展的保險科技生態系統也進一步推動了區塊鏈技術的應用。

亞太地區區塊鏈保險科技市場

亞太地區預計將在2026年至2033年間實現9.32%的複合年增長率，成為成長最快的地區。這主要得益於數位保險的快速普及、金融科技生態系統的不斷擴展，以及區塊鏈技術在中國、印度、日本、韓國和東南亞等地區在保單管理、風險評估、小額保險和智慧合約自動化等方面的廣泛應用。龐大的保險客戶群、日益增長的數位支付以及不斷增加的詐欺事件，都促使保險公司採用安全、去中心化的平台。監管沙盒、保險科技投資和數位健康生態系統的發展，進一步推動了該地區對區塊鏈保險科技解決方案的需求。

中國區塊鏈保險科技市場洞察

中國是亞太地區最大的區塊鏈貢獻者，這得益於政府對區塊鏈的大力支持、數位保險的快速發展以及智慧合約、去中心化理賠平台和身份驗證系統的大規模部署。保險公司利用區塊鏈管理大量客戶資料、減少詐欺並實現保單的即時處理。強大的技術製造能力和具有競爭力的解決方案定價進一步擴大了國內應用範圍和出口潛力。

日本區塊鏈保險科技市場洞察

日本在人壽保險、健康保險和企業風險管理領域穩步推動區塊鏈技術的應用。對系統可靠性、數位轉型和透明理賠管理的重視，推動了對區塊鏈保險平台的需求。機器人技術、遠距醫療和數位支付的蓬勃發展，進一步強化了對安全、防篡改的保險數據系統的需求，從而鞏固了市場的長期擴張。

印度區塊鏈保險科技市場洞察

在數位保險滲透率不斷提高、Aadhaar整合身分系統使用日益普及以及政府對區塊鏈技術應用的支援等因素的推動下，印度正崛起為重要的成長中心。小額保險、健康保險和數位化理賠的需求不斷增長，推動了區塊鏈技術在詐欺檢測、客戶驗證和保單自動化等領域的應用。保險科技新創公司和數位基礎設施的快速發展進一步加速了市場擴張。

韓國區塊鏈保險科技市場洞察

韓國在健康保險理賠、數位身分驗證和基於智慧合約的保單簽發等領域迅速採用區塊鏈技術，因此對該領域貢獻巨大。對網路安全、先進的行動保險平台和人工智慧驅動的核保的強勁需求，加速了基於區塊鏈的透明度和自動化解決方案的普及。韓國強大的數位生態系統、區塊鏈創新計畫和高技術普及率，為市場的持續成長提供了支撐。

區塊鏈保險科技市場有哪些頂尖公司？

區塊鏈保險科技產業主要由一些成熟企業引領，其中包括：

• IBM公司（美國）
• 微軟（美國）
• SAP SE（德國）
• 甲骨文（美國）
• 亞馬遜網路服務公司（美國）
• Auxesis Services & Technologies (P) Ltd.（印度）
• 荷蘭）
• 數位資產控股有限公司（美國）
• 共識系統（ConsenSys）（美國）
• 華為技術有限公司（中國）
• 因子（美國）
• Stratis Group Ltd（英國）
• 英特爾（美國）
• 共生體（美國）
• 地球港（英國）
• Guardtime（愛沙尼亞）
• AlphaPoint（美國）
• NTT Data（日本）
• Ripple（美國）
• 應用區塊鏈有限公司（英國）

全球區塊鏈保險科技市場近期有哪些發展動態？

• 2023年6月，摩根大通與六家印度主要銀行——Axis Bank、HDFC Bank、Yes Bank、ICICI Bank、IndusInd Bank以及摩根大通旗下的GIFT City——合作，推出基於區塊鏈的美元結算平台，旨在消除傳統金融模式下的低效環節，最終提升跨境交易的透明度和速度。
• 2022年12月，義大利採用Algorand的區塊鏈技術，計畫從2023年開始對其傳統銀行基礎設施進行現代化改造，成為歐盟首個將區塊鏈技術融入國家保險和金融體系的國家，標誌著義大利在數位轉型方面邁出了重要一步。
• 2022年9月，螞蟻集團保險事業部推出了星雲平台，這是一個基於區塊鏈的數位化營運系統，旨在透過提高效率和客戶體驗來支持中國保險公司，這反映了中國向更智慧的保險科技生態系統轉型的趨勢。
• 2020年11月，B3i Services AG與TCS合作，為保險業建立基於區塊鏈的解決方案。此次合作將TCS的創新優勢與B3i先進的分散式帳本技術（DLT）平台結合，旨在加速保險業的數位轉型，並為提升以客戶為中心的營運模式奠定基礎。
• 2019年7月，怡安集團（Aon）與Etherisc和樂施會合作，在斯里蘭卡推出基於區塊鏈的農業保險平台，為面臨天氣相關作物損失的小農戶提供微型保險，增強脆弱農業社區的抵禦能力和財務保障。

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