全球保險科技市場規模、份額及趨勢分析報告－產業概覽及2032年預測

全球保險科技市場規模和成長率是多少？

• 2024 年全球保險科技市場規模為60.9 億美元 ，預計 到 2032 年將達到 230.6 億美元，預測期內 複合年增長率為 18.10%。
• 隨著科技驅動的解決方案正在改變傳統保險業，保險科技市場正經歷快速成長。這個融合了「保險」和「科技」的產業，其驅動力源自於對數位化創新日益增長的需求，這些需求旨在提升營運效率、客戶體驗和風險管理。
• 推動市場擴張的關鍵因素包括人工智慧(AI)、機器學習、大數據分析和區塊鏈技術的進步

保險科技市場的主要亮點是什麼？

• 區塊鏈技術的整合也在保險科技領域取得了重大進展。區塊鏈提供了一種安全透明的方法來管理保險交易，降低詐欺風險，並確保資料完整性。
• 該技術促進了高效的合約管理、索賠處理和法規遵從，有助於提高保險業務的信任度和可靠性
• 北美在全球保險科技市場佔據主導地位，2024 年佔據 43.5% 的最大收入份額，這得益於先進的數位基礎設施、高保險滲透率以及對個人化、技術驅動的保險解決方案的需求不斷增長
• 預計在 2025 年至 2032 年的預測期內，亞太地區保險科技市場將以 16.7% 的最快複合年增長率增長，這得益於快速的城市化、智慧型手機普及率的提高以及中國、印度、日本和東南亞國家等國家中產階級人口的增長
• 人工智慧領域在保險科技市場佔據主導地位，2024 年市場收入份額最高，達到 48.6%，這得益於其自動化索賠處理、個人化保險產品和增強詐欺檢測的能力

報告範圍和保險科技市場細分   

保險科技市場的主要趨勢是什麼？

“人工智慧驅動的個人化和自動化徹底改變了保險交付方式”

• 全球保險科技市場一個突出且加速發展的趨勢是人工智慧 (AI) 與自動化的深度融合，這正在徹底改變保險產品的承保、分銷和服務方式。人工智慧正在賦能個人化保險解決方案、動態定價模型和更快的理賠處理，從而提升客戶體驗和營運效率。
  • 例如，Lemonade 等公司利用人工智慧聊天機器人和演算法，在幾分鐘內自動完成保單簽發和理賠，重塑客戶對保險服務速度和透明度的期望
• 人工智慧也推動了高級風險評估，保險科技公司利用預測分析、即時數據和機器學習，提供針對個人生活方式或行為的超個人化保險計劃，例如基於使用情況的汽車保險或按需旅遊保險
• 此外，人工智慧與語音技術和行動應用程式的整合正在簡化客戶互動，允許投保人透過 Amazon Alexa 或保險公司應用程式中嵌入的聊天機器人等平台透過語音命令存取服務、提出索賠或尋求支持
• 這種由人工智慧驅動、用戶友好的保險服務趨勢正在重塑競爭格局，推動傳統保險公司採用數位工具並與保險科技公司合作以保持相關性
• 隨著數位原生消費者對個人化、無縫和即時保險解決方案的需求日益增長，人工智慧和自動化正成為整個保險科技生態系統創新的核心支柱，推動全球市場擴張

保險科技市場的主要驅動力是什麼？

• 對數位化、價格合理且靈活的保險產品的需求不斷增長，加上技術的進步，是推動保險科技市場成長的主要動力
  • 例如，2024 年 11 月，Fedo.ai 與 Canara HSBC 人壽保險合作，推出基於人工智慧的非侵入性健康評估，旨在改善核保流程並提升人壽保險申請的客戶體驗
• 智慧型手機、行動應用程式和數位平台的日益普及，使得保險覆蓋範圍更廣，尤其在新興市場，保險不足且精通科技的人也更容易獲得保險。保險科技公司正在利用數位管道來接觸新客戶，尤其是在小額保險和嵌入式保險等領域。
• 此外，基於使用情況的保險模式（例如按里程付費汽車保險或按需旅遊保險）的興起，正在改變產品供應，以更好地滿足消費者對靈活性和成本效益的偏好
• 有利於數位創新的監管改革，以及創投公司和老牌保險公司對保險科技新創企業的投資增加，正在加速技術進步和市場成長
• 即時簽發保單、自動化理賠​​管理和數據驅動風險評估的便利性吸引了個人和企業，使得保險科技解決方案成為比傳統保險流程更受歡迎的選擇

哪些因素對保險科技市場的成長構成挑戰？

• 對資料隱私、網路安全漏洞和監管合規性的擔憂，仍然是製約保險科技解決方案廣泛應用的重大挑戰。由於保險科技平台嚴重依賴個人資料的收集、儲存和分析，它們成為網路攻擊的主要目標。
  • 例如，金融服務領域備受矚目的資料外洩事件引發了消費者對與數位平台（包括保險科技提供者）分享敏感資訊的懷疑。
• 確保強有力的資料保護措施、安全的雲端基礎設施以及遵守不斷變化的法規（例如 GDPR 或區域資料本地化法律）對於建立消費者信任和保障市場成長至關重要
• 此外，新興市場的數位鴻溝，網路普及率和數位素養仍然有限，可能會阻礙保險科技解決方案在農村或服務不足人群中的可擴展性
• 人工智慧、區塊鏈和物聯網等複雜技術的整合也為缺乏技術專長或基礎設施以與保險科技公司有效合作的傳統保險公司帶來了挑戰
• 克服這些挑戰需要對網路安全進行投資，加強保險科技公司與現有保險公司之間的合作，明確監管，並努力彌合數位包容性差距，所有這些對於保險科技市場的可持續擴張都至關重要。

保險科技市場如何細分？

市場根據產品、應用和類型進行細分。

• 按產品

根據產品類型，保險科技市場細分為人工智慧 (AI)、Hadoop 和區塊鏈。人工智慧 (AI) 領域在保險科技市場佔據主導地位，2024 年市場收入份額最高，達到 48.6%，這得益於其自動化理賠​​處理、個人化保險產品和增強詐欺檢測的能力。保險科技公司越來越多地部署基於人工智慧的聊天機器人和預測分析技術，以提高營運效率並提供無縫的客戶體驗。生成式人工智慧工具的快速發展及其與保險平台的集成，進一步鞏固了人工智慧在市場上的主導地位。

預計區塊鏈領域將在2025年至2032年期間實現最快的複合年增長率，這得益於其提供安全、透明和防篡改的保險流程的能力。區塊鏈技術正被用於簡化理賠流程、實現智慧合約並減少欺詐，使其成為數位保險生態系統中信任和效率的關鍵推動因素。

• 按應用

根據應用領域，保險科技市場可細分為產品和服務。 2024年，產品領域佔據了最大的市場收入份額，這得益於按需、基於使用和小額保險解決方案等數位保險產品的廣泛需求。保險科技平台正在利用即時數據和人工智慧來提供高度個人化的保單，以滿足不斷變化的消費者需求，從而改變產品設計。

預計服務業在預測期內將實現最快的複合年增長率，這得益於對技術驅動的理賠管理、核保自動化和人工智慧客戶支援日益增長的需求。保險科技服務提供者在傳統保險流程的現代化改造中發揮著至關重要的作用，從而提高了速度、透明度和客戶滿意度。

• 依類型

保險科技市場按類型細分為汽車、商業、健康、家居、專業和旅遊。健康領域在保險科技市場中佔據主導地位，2024 年市場收入份額最高，達到 34.7%，這得益於個人化健康保險產品、遠端健康監測和數位健康評估需求的不斷增長。預防保健、健康計劃和人工智慧核保的日益重視，進一步促進了數位健康保險解決方案的成長。

預計2025年至2032年，旅遊保險領域將實現最快的複合年增長率，這得益於市場對靈活、按需和即時旅遊保險需求的不斷增長。保險科技公司正在為旅行者提供基於行動端的無縫解決方案，實現快速簽發保單、即時理賠處理以及與預訂平台的集成，從而推動該領域的強勁增長。

哪個地區佔據保險科技市場的最大份額？

• 北美在全球保險科技市場佔據主導地位，2024 年佔據 43.5% 的最大收入份額，這得益於先進的數位基礎設施、高保險滲透率以及對個人化、技術驅動的保險解決方案的需求不斷增長
• 該地區的消費者優先考慮保險科技平台提供的即時存取、人工智慧核保和無縫數位索賠流程，從而促進個人和企業的廣泛採用
• 強大的新創企業生態系統、大量的風險投資以及傳統保險公司和保險科技公司之間的合作進一步鞏固了北美地區的優勢，使北美成為保險科技創新和市場擴張的領先中心。

美國保險科技市場洞察

2024年，美國保險科技市場佔據了北美最大的收入份額，這得益於消費者對價格實惠、便利且靈活的保險產品日益增長的需求。美國競爭激烈的保險業正越來越多地採用人工智慧、自動化和行動平台來簡化營運、提升客戶體驗並提供客製化的保險產品。數位化消費者的普及以及支持性監管框架的不斷完善，持續加速了健康、汽車、財產和人壽保險領域對保險科技解決方案的採用。

歐洲保險科技市場洞察

預計歐洲保險科技市場將在整個預測期內保持強勁成長，這得益於嚴格的監管標準、不斷增長的數位素養以及消費者對透明、科技驅動型保險服務的需求。歐洲的保險科技公司專注於小額保險、嵌入式保險和基於使用情況的模式，以滿足不斷變化的消費者期望。該地區對資料隱私的重視，加上保險分銷和理賠自動化的創新，正在推動歐洲成熟市場和新興市場更多採用保險科技。

英國保險科技市場洞察

英國保險科技市場預計在預測期內將實現顯著的複合年增長率，這得益於英國蓬勃發展的金融科技生態系統以及對客製化、按需保險解決方案日益增長的需求。人們對數位保險平台的認知度不斷提升，加上對便利、行動優先的保單管理的需求，正在推動保險科技產業的發展。由於強大的監管環境和消費者對數位金融服務的開放態度，英國也成為保險科技公司進軍歐洲市場的策略入口網站。

德國保險科技市場洞察

德國保險科技市場預計將穩定成長，這得益於該國在技術創新、資料保護意識以及日益增長的數位保險管道方面的聲譽。德國消費者和企業正在採用保險科技平台，因為它們簡單、高效，並且能夠提供透明的保單管理和理賠處理。保險科技新創公司與成熟保險公司之間的合作正在進一步豐富產品線，尤其是在網路安全保險、健康保險和人工智慧驅動的風險評估等領域。

哪個地區是保險科技市場成長最快的地區？

預計在2025年至2032年的預測期內，亞太地區保險科技市場將以16.7%的複合年增長率保持最高增長，這得益於快速的城市化、智慧型手機普及率的提高以及中國、印度、日本和東南亞等國家中產階級人口的不斷增長。該地區保險市場滲透率較低，加上數位化應用的激增，為提供價格合理、基於行動端的小額保險解決方案的保險科技公司帶來了巨大的機會。政府主導的促進金融包容性和數位轉型的措施正在進一步加速亞太地區保險科技的成長。

日本保險科技市場洞察

日本保險科技市場正在穩步擴張，這得益於該國的技術進步、人口老化以及對以健康為中心、數位化便利的保險產品日益增長的需求。保險科技平台正與智慧健康監測設備和行動應用程式集成，以提供即時、個人化的保障解決方案。日本監管嚴格的保險業也正透過傳統保險公司與保險科技新創公司之間的合作，向創新開放，尤其是在健康、人壽和旅遊保險領域。

中國保險科技市場洞察

2024年，中國保險科技市場佔據亞太地區最大收入份額，這得益於網路的高普及率、數位支付生態系統的興起，以及不斷壯大的中產階級對平價保險產品日益增長的需求。中國在行動優先健康保險、數位理賠平台和基於使用情況的汽車保險等領域正經歷強勁成長。智慧城市的推動，加上國內領先科技巨頭的湧現和有利的監管發展，正在加速保險科技業在城鄉地區的成長。

保險科技市場的頂尖公司有哪些？

保險科技業主要由知名公司主導，包括：

• DXC科技公司（美國）
• Trov, Inc.（美國）
• Wipro有限公司（印度）
• 眾安（中國）
• TCS（印度）
• Cognizant（美國）
• 印孚瑟斯公司（印度）
• Pegasystems（美國）
• 阿庇安（美國）
• Mindtree（印度）
• Prima Solutions（印度）
• Fineos（愛爾蘭）
• Bolt Solutions（美國）
• Majesco（美國）
• EIS集團（美國）
• 奧斯卡保險（美國）
• Quantemplate（英國）
• Shift Technology（印度）

全球保險科技市場的最新發展是什麼？

• 2024年12月，Sure與CU Financial Group, LLC合作推出了SimpleQuote，這是一款先進的數位保險解決方案，旨在幫助信用合作社成員輕鬆獲取保險產品，標誌著信用合作社行業邁向保險服務數位化的關鍵一步。預計此舉將提升會員參與度，並簡化保險購買流程。
• 2024年11月，Fedo.ai與匯豐人壽保險公司（Canara HSBC Life Insurance）合作，推出人工智慧驅動的非侵入式健康評估，旨在透過先進技術改變健康保險客戶體驗。此次合作凸顯了人工智慧在簡化健康評估和提升服務品質方面日益重要的角色。
• 2024年3月，總部位於英國的保險科技公司Zego宣布將車隊保險服務拓展至東南亞，反映了數位保險解決方案日益全球化的趨勢。此舉凸顯了Zego進軍東南亞高成長市場的策略性舉措。
• 2024年3月，加拿大帝國商業銀行（CIBC）與Insuritas攜手，將一家全面的數位保險代理商整合到CIBC平台，利用Insuritas的BUNDLE平台為零售和商業客戶提供全面的保險解決方案。此次合作將鞏固CIBC在提供嵌入式無縫保險體驗的地位。
• 2023年6月，以其醫生賦能服務而聞名、致力於改善醫療保險可及性的Clover Health Investments Corp.宣布達成初步和解協議，以解決特拉華州、紐約州和田納西州法院的七起衍生訴訟。該協議標誌著Clover Health在法律領域邁出的重要一步，有助於其專注於提升醫療可近性的核心使命。

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