全球物聯網 (IoT) 保險科技市場規模、份額和趨勢分析報告 – 產業概覽和 2032 年預測

全球物聯網 (IoT) 保險科技市場規模和成長率是多少？

• 2024 年全球物聯網 (IoT) 保險科技市場規模為3,819.2 億美元 ，預計 到 2032 年將達到 8,198.7 億美元，預測期內 複合年增長率為 10.02%。
• 物聯網 (IoT) 保險科技市場正經歷快速成長，這得歸功於數據分析、機器學習和感測器技術的進步。最新的方法是利用物聯網設備（例如智慧家庭 感測器、穿戴式裝置和連網汽車）收集即時數據。這些數據使保險公司能夠個性化保單、改善風險評估，並提供基於使用情況的保險 (UBI) 模型，使保費與實際使用情況和行為保持一致。
• 汽車保險中的遠端資訊處理是一個突出的例子，它利用車輛數據來優化保費計算。機器學習演算法分析這些數據，使保險公司能夠更準確地預測風險，減少欺詐，並改善索賠管理。區塊鏈技術也被用於提高透明度並減輕保單處理的行政負擔。

物聯網（IoT）保險科技市場的主要亮點是什麼？

• 物聯網的普及推動了市場的成長，預計到2025年，連網設備數量將超過300億。保險科技公司正利用消費者對個人化服務和節省成本的解決方案日益增長的需求。這些技術提升了客戶體驗，幫助保險公司降低營運成本，提高獲利能力，進而顯著拓展市場。
• 北美在物聯網 (IoT) 保險科技市場佔據主導地位，2024 年的收入份額最大，為 39.47%，這得益於汽車、健康和家庭領域互聯保險解決方案的快速採用
• 由於快速的城市化、保險數位化和智慧型手機普及率的提高，預計亞太地區在 2025 年至 2032 年期間的複合年增長率將達到 11.05%。
• 汽車保險領域在物聯網 (IoT) 保險科技市場佔據主導地位，2024 年市場收入份額最大，為 34.5%，這主要得益於遠端資訊處理設備和基於使用情況的保險模式的廣泛整合

報告範圍和物聯網（IoT）保險科技市場細分 

物聯網 (IoT) 保險科技市場的主要趨勢是什麼？

“透過人工智慧和語音整合增強便利性”

• 塑造物聯網 (IoT) 保險科技市場的一個關鍵趨勢是人工智慧和語音助理（如 Amazon Alexa、Google Assistant 和 Apple HomeKit）的快速集成，為用戶提供無縫控制和更高的便利性
• 智慧保險解決方案旨在實現語音控制的保單管理、索賠處理和即時風險監控，使客戶能夠透過直覺的介面與保險公司互動
  • 例如，Lemonade 已將人工智慧和語音技術嵌入其平台，透過聊天機器人自動處理索賠，而其他新創公司則與虛擬助理集成，透過簡單的語音命令實現快速承保範圍檢查或保費支付
• 人工智慧演算法也用於分析連網設備數據（例如遠端資訊處理和智慧家居感測器），以提供動態保單定價、自動化承保和偵測詐欺行為
• 人工智慧、物聯網設備和語音互動之間日益增強的協同作用正在重塑保險公司與客戶的互動方式，創造無摩擦的即時保險體驗
• 這種演變正在為客戶期望設定新的標準，推動保險公司採用更聰明、支援語音和整合人工智慧的系統，以實現競爭差異化

物聯網 (IoT) 保險科技市場的主要驅動力是什麼？

• 家庭、車輛和工業領域越來越多地採用智慧設備和感測器，從而產生大量數據流，促使保險公司利用物聯網進行即時風險評估和主動參與
  • 例如，2024 年 4 月，蘇黎世保險集團與 Roost Inc. 合作部署智慧漏水偵測器和煙霧警報器，減少索賠並提供基於使用情況的保險 (UBI)
• 消費者對個人化保險政策、更快理賠速度和更高透明度的需求不斷增長，促使保險公司將物聯網嵌入其產品中
• 企業越來越多地利用基於物聯網的保險科技來監控車隊績效、員工安全和設備健康狀況，尤其是在物流、製造和建築行業
• 此外，雲端運算和 5G 網路的進步使得物聯網設備的低延遲資料傳輸成為可能，從而使更廣泛的保險產品中的即時承保和動態定價更加可行
• 這些因素共同推動了傳統保險向數據驅動、預防性和以客戶為中心的模式轉變

哪些因素對物聯網 (IoT) 保險科技市場的成長構成挑戰？

• 與連網設備相關的網路安全漏洞仍然是物聯網保險科技領域最迫切的挑戰之一，可能會阻礙用戶信任和更廣泛的採用
• 用於保險資料收集的物聯網設備可能成為駭客的切入點，暴露敏感的個人和財務訊息，從而引發監管和道德問題
• 物聯網基礎設施遭受的重大網路攻擊和入侵事件，讓保險公司和投保人都變得謹慎。例如，過去智慧汽車遠端資訊處理和家庭感測器的漏洞凸顯了操縱或監視的風險。
• 監管合規性，尤其是在資料隱私法嚴格的地區（例如歐洲的 GDPR），增加了採用物聯網的保險科技公司的複雜性和成本
• 此外，物聯網平台的高實施成本和技術碎片化可能會阻礙小型保險公司並限制其在新興經濟體的部署
• 為了克服這些障礙，利害關係人必須投資端對端加密、標準化協議和用戶教育，同時還要關注具有成本效益和可擴展性的物聯網解決方案，以推動不同用戶群體的大規模採用

物聯網 (IoT) 保險科技市場如何細分？

市場根據類型和服務進行細分。

• 按類型

根據類型，物聯網 (IoT) 保險科技市場細分為汽車、商業、健康、家居、專業保險、旅遊和其他。汽車保險領域在物聯網 (IoT) 保險科技市場中佔據主導地位，2024 年市場收入份額最高，達到 34.5%，這主要得益於遠端資訊處理設備和基於使用情況的保險模式的廣泛融合。保險公司越來越多地使用連網汽車數據來監控駕駛行為、提供動態保費定價並提供即時警報，有助於降低索賠風險並提高客戶滿意度。

預計健康保險領域將在2025年至2032年期間實現22.8%的最快成長率，這得益於穿戴式裝置和物聯網健康監測系統的日益普及。這些技術使保險公司能夠制定個人化的健康計劃，鼓勵健康項目，並主動檢測健康風險，從而促進從被動護理到預防性護理的轉變。慢性病的增加和對遠端患者監測的需求進一步推動了這一成長。

• 按服務

根據服務類型，物聯網 (IoT) 保險科技市場細分為諮詢、支援與維護以及託管服務。託管服務領域在 2024 年佔據了最大的市場收入份額，達到 41.2%，這得益於保險公司對外包物聯網基礎設施管理、分析和設備整合的需求不斷增長。託管服務使保險公司能夠專注於核心業務運營，同時利用第三方專業知識來管理複雜的物聯網生態系統、資料安全和效能最佳化。

在2025年至2032年期間，支援與維護領域將迎來最快的複合年增長率，因為保險公司需要持續的技術援助、軟體升級和主動解決問題，以確保物聯網功能不間斷。互聯設備和網路日益複雜，進一步凸顯了對強大支援結構的需求，以確保系統的高可用性和資料的準確性。

哪個地區佔據物聯網 (IoT) 保險科技市場的最大份額？

• 北美在物聯網 (IoT) 保險科技市場佔據主導地位，2024 年的收入份額最大，為 39.47%，這得益於汽車、健康和家庭領域互聯保險解決方案的快速採用
• 該地區的保險公司正在利用物聯網收集即時數據，實現動態風險評估、個人化定價和詐欺偵測
• 強大的技術生態系統、智慧設備的早期採用以及支援性監管框架進一步加強了市場滲透，使該地區成為基於物聯網的保險創新的全球中心

美國物聯網（IoT）保險科技市場洞察

2024年，美國市場佔據了北美保險收入份額的主導地位，這得益於基於使用情況的汽車和健康保險模式需求的激增。穿戴式裝置、智慧家庭感測器和連網汽車的普及，徹底改變了保險公司評估和規避風險的方式。保險科技新創公司與大型保險公司之間的策略合作夥伴關係正在加速產品創新和保單客製化，進一步推動保險的普及。

歐洲物聯網（IoT）保險科技市場洞察

預計到2032年，歐洲將實現顯著的複合年增長率，這得益於以客戶為中心的保險模式日益受到重視，以及監管部門推動數位轉型。基於物聯網的承保在汽車和財產保險領域正日益受到青睞。增強的風險視覺性和數據驅動的理賠管理正促使傳統保險公司將產品數位化。環境永續性和智慧建築計畫也在推動物聯網在保險領域的部署方面發揮關鍵作用。

英國物聯網（IoT）保險科技市場洞察

受物聯網在汽車、健康和房屋保險領域日益普及的推動，英國市場預計將顯著成長。消費者對按里程付費保險和基於智慧家庭的風險緩解措施的認知度不斷提升，正在改變保險業的格局。政府對創新的支持、蓬勃發展的新創企業生態系統以及數位化理賠處理的推動，正推動英國成為歐洲重要的成長市場。

德國物聯網（IoT）保險科技市場洞察

受精準風險評估和數據支持承保需求強勁的推動，德國預計將大幅擴張。高保險滲透率、科技普及率高以及對智慧基礎設施的重視，正在推動物聯網在保單中的應用。德國保險公司越來越注重理賠自動化，並利用遠端資訊處理技術來降低營運成本並提升客戶體驗。

哪個地區的物聯網 (IoT) 保險科技市場成長最快？

受快速都市化、保險數位化和智慧型手機普及率上升的影響，預計亞太地區在2025年至2032年間的複合年增長率將達到11.05%，位居全球第一。不斷壯大的中產階級和政府支持的智慧城市計畫正在推動物聯網在保險領域的應用。本地保險公司正在利用連網設備開拓服務欠缺的市場，並提供基於使用情況的即時保單。

日本物聯網（IoT）保險科技市場洞察

由於先進的物聯網基礎設施和對老年護理解決方案的關注，日本市場正蓬勃發展。保險公司正在利用智慧健康監測器和家庭安全感測器提供個人化的保險服務。人工智慧和物聯網在保單簽發和理賠流程中的整合，正在打造高效的系統，吸引消費者和監管機構關注下一代保險模式。

中國物聯網（IoT）保險科技市場洞察

2024年，中國引領亞太地區物聯網保險科技市場，這得益於科技應用的不斷提升以及消費者對智慧保險解決方案日益增長的需求。從車聯網到穿戴式技術，中國保險公司正積極推出基於使用情況和按需的保單。強大的國內製造業和數位生態系統正在促進物聯網經濟高效的落地，使中國成為基於物聯網的保險創新領域的全球領導者。

物聯網 (IoT) 保險科技市場中的頂尖公司有哪些？

物聯網（IoT）保險科技產業主要由知名公司主導，包括：

• 谷歌有限責任公司（美國）
• Lemonade Inc.（美國）
• SAP SE（德國）
• IBM公司（美國）
• 思科系統公司（美國）
• 甲骨文（美國）
• 埃森哲（愛爾蘭）
• LexisNexis（美國）
• 凱捷（法國）
• 安聯（德國）
• 微軟（美國）
• 蘇黎世保險集團有限公司（瑞士）
• 河馬（美國）
• Concirrus（英國）
• Wipro有限公司（印度）
• 泰利特（英國）
• Aeris Group Ltd（美國）
• Damco International A/S（丹麥）

全球物聯網 (IoT) 保險科技市場的最新發展是什麼？

• 2022年11月，IBM公司宣布與Ablera和保加利亞建立合作關係，以增強ABACUS——一款基於人工智慧的保險定價和評級解決方案。此次升級提高了速度和準確性，減少了人為錯誤，並提升了可用性。增強版ABACUS利用先進的數學計算，使更廣泛的用戶能夠受益於其功能。
• 2022年8月，物聯網 (IoT) 領域的領導者泰利特 (Telit) 收購了 Mobilogix 的資產。此次收購增強了泰利特的設備工程專業知識，優化了交付電子製造服務、原始設備製造的規範，並獲得了監管部門的批准和運營商認證。此舉鞏固了泰利特在物聯網領域的地位，並增強了其服務產品。
• 2020年5月，Verisk 資料交換外掛程式在 Geotab Marketplace 上線，並與 Geotab 的車聯網解決方案整合。這使得 Geotab 的車隊客戶能夠直接與 Verisk 資料交換平台中的保險公司分享遠端資訊處理資料。此數據交換平台旨在透過提供詳細的車隊風險洞察，增強承保、評級和其他物聯網驅動的保險服務。

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