Анализ размера, доли и тенденций мирового рынка страховых технологий (Insurtech) – обзор отрасли и прогноз до 2033 года.

Каков размер и темпы роста мирового рынка страховых технологий (Insurtech)?

• Объем мирового рынка Insurtech в 2025 году оценивался в 7,19 млрд долларов США  и, как ожидается, достигнет  27,21 млрд долларов США к 2033 году , демонстрируя среднегодовой темп роста в 18,10% в течение прогнозируемого периода.
• Рынок страховых технологий переживает стремительный рост, поскольку технологические решения трансформируют традиционную страховую отрасль. Этот сектор, объединяющий понятия «страхование» и «технологии», движим растущим спросом на цифровые инновации для повышения операционной эффективности, улучшения качества обслуживания клиентов и управления рисками.
• К основным факторам, способствующим расширению рынка, относятся достижения в области искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, анализа больших данных и технологии блокчейн.

Какие основные выводы можно сделать о рынке страховых технологий?

• Интеграция технологии блокчейн также делает значительные успехи в секторе страховых технологий. Блокчейн предлагает безопасный и прозрачный метод управления страховыми транзакциями, снижая риск мошенничества и обеспечивая целостность данных.
• Эта технология способствует эффективному управлению контрактами, обработке претензий и соблюдению нормативных требований, что повышает доверие и надежность страховых операций.
• Северная Америка доминировала на мировом рынке страховых технологий, занимая наибольшую долю выручки в 43,5% в 2025 году, что обусловлено развитой цифровой инфраструктурой, высокими показателями проникновения страховых услуг и растущим спросом на персонализированные, технологичные страховые решения.
• Ожидается, что рынок страховых технологий в Азиатско-Тихоокеанском регионе будет расти самыми быстрыми темпами, достигая среднегодового темпа роста в 16,7% в прогнозируемый период с 2026 по 2033 год, чему способствуют быстрая урбанизация, увеличение проникновения смартфонов и рост среднего класса в таких странах, как Китай, Индия, Япония и страны Юго-Восточной Азии.
• Сегмент искусственного интеллекта доминировал на рынке страховых технологий, занимая наибольшую долю выручки в 48,6% в 2025 году, благодаря своей способности автоматизировать обработку страховых случаев, персонализировать страховые предложения и повышать эффективность выявления мошенничества.

Обзор отчета и сегментация рынка страховых технологий   

В чём заключается ключевая тенденция на рынке страховых технологий?

Персонализация и автоматизация на основе искусственного интеллекта революционизируют предоставление страховых услуг.

• Одной из наиболее заметных и быстрорастущих тенденций на мировом рынке Insurtech является более глубокая интеграция искусственного интеллекта (ИИ) и автоматизации, трансформирующая способы андеррайтинга, распространения и обслуживания страховых продуктов. ИИ позволяет создавать персонализированные страховые решения, динамические модели ценообразования и ускорять обработку страховых случаев, улучшая как качество обслуживания клиентов, так и операционную эффективность.
  • Например, такие компании, как Lemonade, используют чат-боты и алгоритмы на основе искусственного интеллекта для автоматизации оформления полисов и урегулирования претензий в считанные минуты, меняя ожидания клиентов в отношении скорости и прозрачности страховых услуг.
• Искусственный интеллект также способствует развитию передовой оценки рисков: компании, работающие в сфере страховых технологий, используют прогнозную аналитику, данные в реальном времени и машинное обучение для предоставления гиперперсонализированных страховых планов, адаптированных к образу жизни или поведению отдельных лиц, таких как автострахование на основе использования или страхование путешествий по запросу.
• Кроме того, интеграция ИИ с голосовыми технологиями и мобильными приложениями упрощает взаимодействие с клиентами, позволяя страхователям получать доступ к услугам, подавать заявки на возмещение или обращаться за поддержкой с помощью голосовых команд через такие платформы, как Amazon Alexa, или чат-боты, встроенные в приложения страховых компаний.
• Тенденция к созданию удобных для пользователя страховых услуг на основе искусственного интеллекта меняет конкурентную среду, подталкивая традиционных страховщиков к внедрению цифровых инструментов и сотрудничеству с компаниями в сфере страховых технологий, чтобы оставаться конкурентоспособными.
• Поскольку потребители, выросшие в цифровой среде, все чаще требуют персонализированных, удобных и мгновенных страховых решений, искусственный интеллект и автоматизация становятся центральными столпами инноваций в экосистеме Insurtech, способствуя расширению рынка во всем мире.

Каковы ключевые факторы развития рынка страховых технологий?

• Растущий спрос на доступные в цифровом формате, недорогие и гибкие страховые продукты в сочетании с технологическим прогрессом являются основной движущей силой роста рынка Insurtech.
  • Например, в ноябре 2025 года компания Fedo.ai в сотрудничестве с Canara HSBC Life Insurance внедрила неинвазивные медицинские обследования на основе искусственного интеллекта, стремясь улучшить процессы андеррайтинга и повысить качество обслуживания клиентов при подаче заявок на страхование жизни.
• Растущее распространение смартфонов, мобильных приложений и цифровых платформ делает страхование более доступным для недостаточно застрахованных и технически подкованных слоев населения, особенно на развивающихся рынках. Компании, работающие в сфере страховых технологий, используют цифровые каналы для привлечения новых клиентов, особенно в таких секторах, как микрострахование и интегрированное страхование.
• Кроме того, распространение моделей страхования, основанных на использовании автомобиля, таких как автострахование с оплатой по факту эксплуатации или страхование путешествий по требованию, трансформирует предлагаемые продукты, чтобы лучше соответствовать предпочтениям потребителей в отношении гибкости и экономичности.
• Регуляторные реформы в пользу цифровых инноваций, наряду с увеличением инвестиций в Insurtech-стартапы со стороны венчурных фондов и крупных страховых компаний, ускоряют технологический прогресс и рост рынка.
• Удобство мгновенного оформления полиса, автоматизированное управление претензиями и оценка рисков на основе данных привлекают как частных лиц, так и предприятия, что делает решения в сфере страховых технологий предпочтительным выбором по сравнению с традиционными процессами страхования.

Какой фактор препятствует росту рынка страховых технологий?

• Проблемы конфиденциальности данных, уязвимости в сфере кибербезопасности и соблюдения нормативных требований остаются серьезными препятствиями, сдерживающими более широкое внедрение решений в области страховых технологий. Поскольку платформы страховых технологий в значительной степени зависят от сбора, хранения и анализа персональных данных, они становятся основными целями для кибератак.
  • Например, громкие инциденты с утечками данных в сфере финансовых услуг вызвали у потребителей скептицизм по поводу обмена конфиденциальной информацией с цифровыми платформами, включая поставщиков страховых технологий.
• Обеспечение надежных мер защиты данных, безопасной облачной инфраструктуры и соответствия постоянно меняющимся нормативным актам, таким как GDPR или региональные законы о локализации данных, имеет решающее значение для укрепления доверия потребителей и обеспечения роста рынка.
• Кроме того, цифровое неравенство на развивающихся рынках, где проникновение интернета и цифровая грамотность остаются ограниченными, может препятствовать масштабируемости решений в сфере страховых технологий среди сельского или малообеспеченного населения.
• Интеграция сложных технологий, таких как ИИ, блокчейн и Интернет вещей, также создает проблемы для традиционных страховых компаний, которым не хватает технических знаний или инфраструктуры для эффективного сотрудничества с компаниями, работающими в сфере страховых технологий.
• Для преодоления этих проблем потребуются инвестиции в кибербезопасность, партнерские отношения между страховыми технологическими компаниями и действующими страховщиками, ясность в нормативно-правовом законодательстве и усилия по сокращению цифрового разрыва, — все это имеет важное значение для устойчивого развития рынка страховых технологий.

Как сегментируется рынок страховых технологий (Insurtech)?

Рынок сегментирован по типу продукции, областям применения и видам .

• По продукту

В зависимости от продукта, рынок страховых технологий сегментируется на ИИ, Hadoop и блокчейн. Сегмент ИИ доминировал на рынке страховых технологий, занимая наибольшую долю выручки в 48,6% в 2025 году, благодаря своей способности автоматизировать обработку страховых случаев, персонализировать страховые предложения и повышать эффективность обнаружения мошенничества. Компании, работающие в сфере страховых технологий, все чаще используют чат-боты на основе ИИ и предиктивную аналитику для повышения операционной эффективности и обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов. Быстрое развитие инструментов генеративного ИИ и их интеграция в страховые платформы еще больше подпитывают доминирование ИИ на рынке.

Ожидается, что сегмент блокчейна продемонстрирует самый быстрый среднегодовой темп роста в период с 2025 по 2033 год, чему способствует его способность предлагать безопасные, прозрачные и защищенные от несанкционированного вмешательства страховые процессы. Технология блокчейна используется для оптимизации урегулирования страховых случаев, внедрения смарт-контрактов и снижения уровня мошенничества, что делает ее важнейшим фактором обеспечения доверия и эффективности в цифровых страховых экосистемах.

• По заявлению

В зависимости от сферы применения рынок страховых технологий сегментируется на продукты и услуги. Сегмент продуктов занимал наибольшую долю рынка по выручке в 2025 году, чему способствовал широкий спрос на цифровые страховые продукты, такие как страхование по запросу, страхование на основе использования и микрострахование. Платформы страховых технологий трансформируют разработку продуктов, используя данные в реальном времени и искусственный интеллект для предоставления гиперперсонализированных полисов, отвечающих меняющимся потребностям потребителей.

Прогнозируется, что сегмент услуг продемонстрирует самый быстрый среднегодовой темп роста в течение прогнозируемого периода, чему способствует растущий спрос на технологически ориентированное управление претензиями, автоматизацию андеррайтинга и поддержку клиентов на основе искусственного интеллекта. Поставщики услуг в сфере страховых технологий играют важную роль в модернизации устаревших страховых процессов, тем самым повышая скорость, прозрачность и удовлетворенность клиентов.

• По типу

По типу страхования рынок Insurtech сегментируется на автострахование, страхование бизнеса, медицинское страхование, страхование жилья, специализированное страхование и туристическое страхование. Сегмент медицинского страхования доминировал на рынке Insurtech, занимая наибольшую долю выручки в 34,7% в 2025 году, что обусловлено растущим спросом на персонализированные продукты медицинского страхования, дистанционный мониторинг здоровья и цифровые медицинские обследования. Растущее внимание к профилактической медицине, оздоровительным программам и андеррайтингу с использованием искусственного интеллекта еще больше способствует росту цифровых решений в области медицинского страхования.

Ожидается, что сегмент «Путешествия» продемонстрирует самый быстрый среднегодовой темп роста в период с 2025 по 2033 год, чему способствует растущий спрос на гибкое, оперативное и мгновенное страховое покрытие для путешествий. Страховые технологические компании предлагают удобные мобильные решения для путешественников, обеспечивающие быструю выдачу полисов, обработку заявок в режиме реального времени и интеграцию с платформами бронирования, что способствует значительному росту в этом сегменте.

Какой регион занимает наибольшую долю рынка страховых технологий?

• Северная Америка доминировала на мировом рынке страховых технологий, занимая наибольшую долю выручки в 43,5% в 2025 году, что обусловлено развитой цифровой инфраструктурой, высокими показателями проникновения страховых услуг и растущим спросом на персонализированные, технологичные страховые решения.
• Потребители по всему региону отдают приоритет доступу в режиме реального времени, андеррайтингу на основе искусственного интеллекта и бесперебойным цифровым процессам обработки страховых случаев, предлагаемым платформами Insurtech, что способствует широкому внедрению этих технологий как среди частных лиц, так и среди предприятий.
• Это региональное доминирование дополнительно подкрепляется развитой экосистемой стартапов, значительными венчурными инвестициями и партнерскими отношениями между традиционными страховыми компаниями и фирмами, работающими в сфере страховых технологий, что позиционирует Северную Америку как ведущий центр инноваций в сфере страховых технологий и расширения рынка.

Анализ рынка страховых технологий в США

В 2025 году рынок страховых технологий в США занял наибольшую долю выручки в Северной Америке, чему способствовал растущий потребительский спрос на доступные, удобные и гибкие страховые продукты. Высококонкурентный страховой сектор страны все активнее внедряет искусственный интеллект, автоматизацию и мобильные платформы для оптимизации операций, улучшения качества обслуживания клиентов и предоставления индивидуальных страховых предложений. Распространенность цифровых технологий среди потребителей и благоприятная нормативно-правовая база продолжают ускорять внедрение решений в сфере страховых технологий в сегментах медицинского, автомобильного, имущественного и страхования жизни.

Анализ европейского рынка страховых технологий

Ожидается, что европейский рынок страховых технологий (Insurtech) будет демонстрировать устойчивый рост на протяжении всего прогнозируемого периода, чему способствуют строгие нормативные стандарты, растущая цифровая грамотность и потребительский спрос на прозрачные, технологически совершенные страховые услуги. Европейские компании, работающие в сфере Insurtech, сосредоточены на микростраховании, встроенном страховании и моделях страхования на основе использования, удовлетворяя меняющиеся ожидания потребителей. Акцент региона на конфиденциальности данных в сочетании с инновациями в сфере распространения страховых услуг и автоматизации обработки претензий способствует более широкому внедрению Insurtech как на зрелых, так и на развивающихся рынках Европы.

Анализ рынка страховых технологий Великобритании

Прогнозируется, что рынок страховых технологий Великобритании будет расти значительными темпами в течение прогнозируемого периода, чему способствуют процветающая финтех-экосистема страны и растущий спрос на персонализированные страховые решения по запросу. Повышение осведомленности о цифровых страховых платформах в сочетании с потребностью в удобном управлении страховыми полисами с помощью мобильных устройств стимулирует развитие сектора страховых технологий. Великобритания также служит стратегическим плацдармом для компаний, занимающихся страховыми технологиями и выходящих на европейские рынки, чему способствуют сильная нормативно-правовая база и открытость потребителей к цифровым финансовым услугам.

Анализ рынка страховых технологий в Германии

Ожидается, что немецкий рынок страховых технологий (Insurtech) будет стабильно расти, чему способствуют репутация страны как центра технологических инноваций, осведомленность о защите данных и растущая популярность цифровых каналов страхования. Немецкие потребители и предприятия внедряют платформы Insurtech благодаря их простоте, эффективности и возможности прозрачного управления полисами и обработки претензий. Сотрудничество между стартапами в сфере Insurtech и крупными страховыми компаниями еще больше расширяет ассортимент предлагаемых продуктов, особенно в таких областях, как киберстрахование, медицинское страхование и оценка рисков на основе искусственного интеллекта.

Какой регион демонстрирует самый быстрый рост на рынке страховых технологий?

Ожидается, что рынок Insurtech в Азиатско-Тихоокеанском регионе будет расти самыми быстрыми темпами, достигая среднегодового темпа роста в 16,7% в прогнозируемый период с 2025 по 2033 год, чему способствуют быстрая урбанизация, увеличение проникновения смартфонов и рост среднего класса в таких странах, как Китай, Индия, Япония и страны Юго-Восточной Азии. Недостаточно развитые страховые рынки региона в сочетании с резким ростом внедрения цифровых технологий открывают значительные возможности для компаний Insurtech, предлагающих доступные мобильные решения и микрострахование. Инициативы правительства, направленные на содействие финансовой доступности и цифровой трансформации, еще больше ускоряют рост Insurtech в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Анализ рынка страховых технологий в Японии

Японский рынок страховых технологий (Insurtech) демонстрирует устойчивый рост, обусловленный технологическим прогрессом страны, старением населения и растущим спросом на ориентированные на здоровье, доступные в цифровом формате страховые продукты. Платформы Insurtech интегрируются с интеллектуальными устройствами мониторинга здоровья и мобильными приложениями для предоставления персонализированных решений по страхованию в режиме реального времени. Высокорегулируемый страховой сектор Японии также открывается для инноваций благодаря партнерству между традиционными страховщиками и стартапами Insurtech, особенно в сегментах медицинского, страхования жизни и туристического страхования.

Анализ рынка страховых технологий в Китае

В 2025 году китайский рынок страховых технологий (Insurtech) занимал наибольшую долю выручки в Азиатско-Тихоокеанском регионе, чему способствовали высокий уровень проникновения интернета, развитие цифровых платежных экосистем и растущий спрос на доступные страховые продукты среди расширяющегося среднего класса. В Китае наблюдается сильный рост в таких областях, как медицинское страхование с приоритетом мобильных устройств, цифровые платформы для обработки страховых случаев и автострахование на основе использования. Стремление к развитию «умных городов», в сочетании с присутствием ведущих отечественных технологических гигантов и благоприятным развитием нормативно-правовой базы, ускоряет рост сектора Insurtech как в городских, так и в сельских районах.

Какие компании занимают лидирующие позиции на рынке страховых технологий?

Индустрия страховых технологий в основном возглавляется хорошо зарекомендовавшими себя компаниями, в том числе:

• Компания DXC Technology (США)
• Тров, Инк. (США)
• Wipro Limited (Индия)
• ЧжунАнь (Китай)
• TCS (Индия)
• Cognizant (США)
• Infosys (Индия)
• Pegasystems (США)
• Аппиан (США)
• Mindtree (Индия)
• Prima Solutions (Индия)
• Финеос (Ирландия)
• Bolt Solutions (США)
• Majesco (США)
• Группа EIS (США)
• Страховая компания Oscar (США)
• Quantemplate (Великобритания)
• Shift Technology (Индия)

Какие последние тенденции наблюдаются на мировом рынке страховых технологий?

• В декабре 2025 года компания Sure в сотрудничестве с CU Financial Group, LLC представила SimpleQuote — передовое цифровое решение для страхования, разработанное для обеспечения членам кредитных союзов беспрепятственного доступа к страховым продуктам. Это стало важным шагом на пути к цифровизации страховых услуг в секторе кредитных союзов. Ожидается, что эта инициатива повысит вовлеченность членов и упростит процесс приобретения страховых полисов.
• В ноябре 2025 года компания Fedo.ai заключила партнерское соглашение с Canara HSBC Life Insurance для внедрения неинвазивных медицинских обследований на основе искусственного интеллекта, стремясь преобразовать опыт клиентов в сфере медицинского страхования с помощью передовых технологий. Это партнерство подчеркивает растущую роль ИИ в упрощении медицинских обследований и повышении качества предоставляемых услуг.
• В марте 2025 года британская компания Zego, работающая в сфере страховых технологий, объявила о расширении своих услуг по страхованию автопарков на Юго-Восточную Азию, что отражает растущую глобализацию цифровых страховых решений. Этот шаг подчеркивает стратегические усилия Zego по освоению быстрорастущих рынков в регионе.
• В марте 2025 года CNB Bank & Trust (CIBC) объединил усилия с Insuritas для интеграции полномасштабного цифрового страхового агентства в платформу CIBC, используя платформу Insuritas BUNDLE для предоставления комплексных страховых решений розничным и корпоративным клиентам. Это партнерство укрепляет позиции CIBC в предоставлении интегрированных, бесшовных страховых услуг.
• В июне 2023 года компания Clover Health Investments Corp., известная своими услугами по поддержке врачей и улучшению доступа к медицинскому обслуживанию по программе Medicare, объявила о предварительном соглашении об урегулировании семи исков, рассматриваемых в судах штатов Делавэр, Нью-Йорк и Теннесси. Это соглашение знаменует собой важную юридическую веху, позволяющую Clover Health сосредоточиться на своей основной миссии — повышении доступности медицинского обслуживания.

SKU-56799