世界のバンカシュアランス市場規模、シェア、トレンド分析レポート – 業界概要と2032年までの予測

世界のバンカシュアランス市場の規模と成長率はどれくらいですか?

• 世界のバンカシュアランス市場規模は2024年に15065億4000万米ドルと評価され、予測期間中に5.50%のCAGRで成長し、2032年には23120億6000万米ドル に達すると予想されてい ます。
• 世界的なバンカシュアランス市場は、銀行と保険会社が提携し、顧客に幅広い保険商品と金融サービスを提供する市場です。バンカシュアランスは、銀行の販売網と顧客基盤を活用し、保険商品を効果的に販売します。顧客にとって保険ソリューションへの便利なアクセスを提供すると同時に、保険会社にとっては市場リーチの拡大と顧客エンゲージメントの強化を可能にします。

バンカシュアランス市場の主なポイントは何ですか?

• 消費者のファイナンシャルプランニングとリスク管理に対する意識の高まりにより、バンカシュアランスチャネルを通じて提供される保険商品の需要が高まっています。顧客は保険と投資のニーズに対応する包括的な金融ソリューションを求めており、バンカシュアランスパートナーシップの成長を促進しています。
• デジタル化と技術の進歩により、銀行や保険会社は、パーソナライズされたサービス、オンラインプラットフォーム、デジタル販売チャネルを通じて顧客体験を向上させることができます。デジタルインフラとデータ分析への投資は、バンカシュアランス機能を強化し、銀行サービスと保険サービスのシームレスな統合を可能にします。
• 北米は、デジタルバンキングの普及、保険の堅調な普及、銀行と保険会社の強力な連携に支えられ、2024年にはバンカシュアランス市場において42.47%という最大の収益シェアを獲得し、市場を席巻した。
• アジア太平洋地域のバンカシュアランス市場は、急速な都市化、可処分所得の増加、銀行・保険業界におけるデジタル化の進展により、2025年から2032年にかけて12.14%という最も高いCAGRで成長すると見込まれています。
• 生命保険バンカシュアランス部門は、長期貯蓄商品の需要の高まり、金融保護に関する意識の高まり、銀行サービスへの保険ソリューションの統合により、2024年には61.5%という最大の収益シェアで市場を支配しました。

レポートの範囲とバンカシュアランス市場のセグメンテーション     

バンカシュアランス市場の主なトレンドは何ですか?

AI主導のパーソナライゼーションとデジタル統合

• 世界のバンカシュアランス市場における大きなトレンドは、人工知能（AI）と高度なデジタルプラットフォームの導入による保険商品のパーソナライズと顧客エンゲージメントの向上です。AIを活用することで、銀行は顧客データを分析し、ニーズを予測し、リアルタイムで最適な保険ソリューションを提案することが可能になります。
  • 例えば、アリアンツはAIを活用したチャットボットをバンカシュアランスチャネルに導入し、保険契約情報や保険金請求に関するガイダンスを即時提供することで、顧客体験を大幅に向上させています。同様に、AXAは提携銀行のアプリに機械学習を統合し、顧客プロフィールに基づいて適切な保険商品を提案しています。
• AIを活用した分析を活用することで、バンカシュアランスはクロスセル戦略を最適化し、契約の失効を減らし、不正検知を強化することができます。さらに、デジタル統合により、シームレスなオンボーディング、eKYC、そして銀行アプリから直接保険証券を発行できるため、プロセスの迅速化と透明性が向上します。
• この傾向により、バンカシュアランスは従来の販売モデルから、パーソナライズされたデータ主導の提供により、より強固な長期的顧客関係とより高いコンバージョン率を生み出す、顧客中心のテクノロジー対応エコシステムへと変化しています。

バンカシュアランス市場の主な推進要因は何ですか?

• 銀行業務におけるデジタル変革の進展と、パーソナライズされた金融商品への需要の高まりは、バンカシュアランス市場の主要な推進力となっています。銀行は顧客基盤を活用して効率的に保険を販売し、保険会社は広大な個人および法人顧客へのアクセスを獲得しています。
  • 例えば、2024年5月、BNPパリバ・カーディフはINGグループと提携し、AIを活用したバンカシュアランス・ソリューションを強化し、デジタルバンキングチャネルを通じて生命保険と健康保険を提供しています。銀行と保険会社のこのような連携は、市場浸透の拡大を続けています。
• 新興経済国における金融包摂への関心の高まりにより、銀行が支店ネットワークやデジタルプラットフォームを通じて保険に加入していない層に保険へのアクセスを提供するようになり、バンカシュアランスの導入がさらに加速している。
• さらに、生命保険、健康保険、退職年金保険の需要の高まりと、顧客の利便性やバンドル金融商品への嗜好が相まって、世界中でバンカシュアランスの成長を促進しています。

バンカシュアランス市場の成長を阻害する要因は何ですか?

• 最大の課題の一つは、各国における規制の複雑さとコンプライアンス要件です。バンカシュアランスは金融規制当局と保険規制当局が関与しており、しばしば重複または矛盾する規則が生じ、商品の承認や流通を遅らせる可能性があります。
  • 例えば、2024年には、欧州において銀行を通じた投資関連保険の販売に関する規制当局の監視が強化され、不当販売やコンプライアンスの透明性に対する懸念が高まっています。これは、保険販売に携わる銀行職員に対する厳格なガバナンスと研修の必要性を浮き彫りにしています。
• もう一つの課題は、銀行職員の保険に関する専門知識の不足です。これは顧客の信頼を損ない、商品説明の非効率につながる可能性があります。また、サードパーティのデジタルプラットフォームへの依存度が高いことも、運用リスクを高めています。
• さらに、デジタルバンカシュアランスプラットフォームにおけるサイバーセキュリティリスクと、データプライバシーへの懸念の高まりは、依然として大きな障害となっています。これらの障壁を克服し、持続的な成長を確保するためには、より強固なコンプライアンス体制の構築、従業員研修への投資、そしてサイバー保護の強化が不可欠です。

バンカシュアランス市場はどのようにセグメント化されていますか?

市場は、タイプ、流通チャネル、エンドユーザーに基づいてセグメント化されています。

• タイプ別

バンカシュアランス市場は、種類別に生命保険バンカシュアランスと損害保険バンカシュアランスに分類されます。生命保険バンカシュアランスは、長期貯蓄商品への需要の高まり、金融保護に対する意識の高まり、そして銀行サービスへの保険ソリューションの統合を背景に、2024年には61.5%という最大の収益シェアを獲得し、市場を席巻しました。顧客は、信頼性、利便性、そして包括的な金融ソリューションという理由から、銀行を通じて販売される生命保険商品を好む傾向にあります。

損害保険バンカシュアランス分野は、医療保険、自動車保険、損害保険の普及拡大に支えられ、2025年から2032年にかけて18.9%という最も高い成長率を記録すると予想されています。都市化の進展、規制当局による支援、そして短期リスクへの対応ニーズの高まりが、個人向けと法人向けの両セグメントにおいて、損害保険の需要を押し上げています。

• 流通チャネル別

バンカシュアランス市場は、流通チャネルに基づいて銀行と保険会社に分類されます。銀行セグメントは、広範な顧客基盤、確立された流通ネットワーク、そして従来の銀行サービスと保険商品をクロスセルする能力を背景に、2024年に最大の市場収益シェアを獲得しました。銀行は信頼できる仲介業者として機能し、既存の関係を活用して金融セキュリティソリューションを推進しています。

保険会社セグメントは、デジタルバンクやフィンテックプラットフォームとの連携を強化し、リーチを拡大していくことから、2025年から2032年にかけて最も高いCAGRを達成すると予想されています。オムニチャネル販売とデジタルオンボーディングの導入が、このセグメントの成長を牽引すると期待されます。

• エンドユーザー別

エンドユーザーに基づいて、バンカシュアランス市場は個人向けと法人向けに分類されます。個人向けセグメントは、中流階級人口の増加、金融リテラシーの向上、そしてパーソナライズされた金融商品への需要に牽引され、2024年には最大の収益シェアを占めました。顧客は、銀行チャネルを通じて便利に提供される、カスタマイズされた生命保険、健康保険、退職保険ソリューションの恩恵を受けています。

法人セグメントは、従業員福利厚生制度、団体保険、リスク管理ソリューションへの需要増加に支えられ、2025年から2032年にかけて最も高い成長率を記録すると予測されています。法人保険パートナーシップの導入拡大は、企業セクターにおけるバンカシュアランスの戦略的価値を浮き彫りにしています。

バンカシュアランス市場で最大のシェアを占める地域はどこですか?

• 北米は、デジタルバンキングの普及、保険の堅調な普及、銀行と保険会社の強力な連携に支えられ、2024年にはバンカシュアランス市場において42.47%という最大の収益シェアを獲得し、市場を席巻した。
• この地域の消費者は利便性、信頼性、そして統合的な金融ソリューションを重視しており、これがバンカシュアランス商品の普及を促進しています。ハイブリッドバンキングモデルへの関心の高まりと金融リテラシーの向上が相まって、市場拡大をさらに促進しています。
• この地域の確立された金融インフラ、高い可処分所得、そしてデジタルチャネルの急速な導入により、バンカシュアランスは好ましい金融流通モデルとして強化され続けています。

米国バンカシュアランス市場インサイト

米国のバンカシュアランス市場は、強力なクロスセルの機会とデジタル金融サービスの拡大に後押しされ、2024年には北米で最大の収益シェアを獲得しました。消費者は、銀行と保険を統合したバンドル金融商品への関心が高まっています。AIを活用したアドバイザリープラットフォーム、モバイルアプリ、そしてパーソナライズされた保険商品の急速な普及が、成長をさらに加速させています。大手銀行と保険会社の戦略的提携と規制当局の支援により、米国全土でバンカシュアランス市場の状況が改善しています。

欧州バンカシュアランス市場インサイト

欧州のバンカシュアランス市場は、厳格な規制枠組み、成熟した銀行ネットワーク、そして顧客中心のサービスへの関心の高まりを主な原動力として、予測期間を通じて高いCAGRで拡大すると予測されています。統合型金融ソリューションへの需要は、都市部と地方部の両方で高まっています。欧州の銀行は、消費者がカスタマイズされた保険商品にアクセスできるよう、デジタルバンカシュアランス・プラットフォームの導入を進めています。この傾向は、バンカシュアランスが依然として主要な販売チャネルであるフランス、スペイン、イタリアで特に顕著です。

英国のバンカシュアランス市場に関する洞察

英国のバンカシュアランス市場は、デジタル化が進んだ銀行システム、確固たる保険文化、そして消費者の金融意識の高まりに支えられ、着実な成長が見込まれています。銀行は保険会社との提携を加速させ、顧客一人ひとりに合わせた資産運用・保障商品を提供しています。金融セキュリティへの懸念の高まりと、利便性の高いオンラインプラットフォームへの需要の高まりが相まって、個人向けと法人向けの両セグメントにおいてバンカシュアランスの導入が引き続き加速しています。

ドイツのバンカシュアランス市場インサイト

ドイツのバンカシュアランス市場は、伝統的な銀行への消費者の信頼、技術革新、そして持続可能な金融商品への需要の高まりに牽引され、健全な成長が見込まれています。ドイツでは、環境に配慮した投資とデジタルバンキングソリューションへの注力が、バンカシュアランスの提供形態に変革をもたらしています。保険商品の銀行システムへの強力な統合と、透明性が高く規制された金融ソリューションへの需要が、市場拡大をさらに後押ししています。

バンカシュアランス市場で最も急速に成長している地域はどこですか?

アジア太平洋地域のバンカシュアランス市場は、急速な都市化、可処分所得の増加、そして銀行・保険業界におけるデジタル化の進展を背景に、2025年から2032年にかけて12.14%という最も高い年平均成長率（CAGR）で成長すると見込まれています。政府主導のデジタル化プログラムと、インド、中国、東南アジアといった新興市場の台頭が成長を牽引しています。さらに、フィンテックとインシュアテックのハブとしてのアジア太平洋地域の地位は、バンカシュアランスの手頃な価格とアクセス性を高め、多様な消費者層への浸透を促進しています。

日本バンカシュアランス市場インサイト

日本のバンカシュアランス市場は、高齢化の進展、高度なデジタルエコシステム、そして退職後の生活を見据えた金融商品への需要を背景に、成長を加速させています。日本のバンカシュアランスは、モバイルバンキングやロボアドバイザー・プラットフォームとの連携が進み、ファイナンシャルプランニングへのアクセスが容易になっています。高齢者向けおよび長期保険ソリューションへの注力により、バンカシュアランスは日本の金融セクターにおける重要な成長ドライバーとなっています。

中国バンカシュアランス市場の洞察

中国のバンカシュアランス市場は、中間層の拡大、急速な金融デジタル化、そして政府主導の保険改革に後押しされ、2024年にはアジア太平洋地域で最大のシェアを占めると予想されています。中国では、オンライン保険販売、モバイル決済の統合、スマートバンキング・プラットフォームの急増が見られ、バンカシュアランスの提供形態を変革しています。また、金融包摂とスマートシティ構想への取り組みも、都市部と農村部の両方でバンカシュアランスの導入をさらに加速させています。

バンカシュアランス市場のトップ企業はどれですか?

バンカシュアランス業界は、主に、次のような定評のある企業によって牽引されています。

• アリアンツ（ドイツ）
• AXA（フランス）
• サンタンデール銀行（スペイン）
• BNPパリバ（フランス）
• BMOファイナンシャルグループ（カナダ）
• クレディ・アグリコル・グループ（フランス）
• HSBCホールディングスplc（英国）
• ICICI銀行（インド）
• INGグループ（オランダ）
• ソシエテ・ジェネラル（フランス）
• スタンダードチャータード（英国）
• サンライフファイナンシャル（カナダ）
• ウェルズ・ファーゴ・アンド・カンパニー（米国）
• チューリッヒ保険会社（スイス）

世界のバンカシュアランス市場の最近の動向は何ですか?

• 2025年3月、YES銀行とアクシス・マックス生命保険は、バンカシュアランス提携20周年を迎えました。この提携により、約36万2千人の顧客を支援し、3,725件以上の保険金請求を処理し、26億7千万ルピー以上の保険金をお支払いしてきました。この節目は、インド全土の顧客にシームレスな保険ソリューションを提供し、金融セキュリティを強化するという両社の一貫した取り組みを示すものです。
• 2025年2月、オマーン・アラブ銀行はタカフル・オマーン保険と戦略的提携を締結しました。これにより、顧客はOABの広範な支店網と高度なデジタルプラットフォームを通じて、タカフル・オマーンの包括的な保険サービスにアクセスできるようになります。この提携は、より便利で効率的かつ統合されたソリューションを顧客に提供することで、金融サービスのあり方に革命をもたらすでしょう。
• 2025年1月、FWD香港は、富裕層および法人顧客セグメントにおける事業基盤の拡大を目指し、永豊銀行と長期的なバンカシュアランス業務提携を締結しました。永豊銀行の強力な顧客基盤を活用することで、資産分配や相続対策のためのカスタマイズされた保険商品を提供し、FWDの市場プレゼンスを強化します。
• 2023年3月、Haption SAは、VRおよびシミュレーションアプリケーション向けの次世代触覚フィードバックを提供する、高度な表面触覚技術プラットフォームを発表しました。このイノベーションは、業界全体における没入型体験の向上に向けた同社の取り組みを強化するものです。
• 2023年2月、Tanvas Inc.は、スマートフォンとタブレット向けに設計された新しい表面触覚コントローラーシリーズを発表しました。このコントローラーは、ユーザーエンゲージメントを高めるためにカスタマイズ可能な触覚応答を提供します。この開発は、同社がタッチベースのインタラクション技術の進化に注力していることを浮き彫りにしています。

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