世界の音声バンキング市場規模、シェア、トレンド分析レポート – 業界概要と2032年までの予測

音声バンキング市場分析

音声バンキング市場は、金融分野における音声起動技術の導入拡大を背景に、大きな成長を遂げています。消費者が便利でハンズフリーなソリューションを好む傾向が高まる中、金融機関は顧客サービスの向上と業務効率の向上を目指し、音声アシスタントを導入しています。人工知能（AI）と自然言語処理（NLP）のイノベーションがこうした進歩を加速させ、音声アシスタントは複雑な銀行関連の問い合わせを理解し、対応できるようになりました。例えば、北欧のチャレンジャーバンクであるLunarは2024年、GPT-4を搭載したGenAI Native Voiceテクノロジーを導入し、顧客が24時間365日、パーソナライズされた銀行サポートを受けられるようにしました。このトレンドは、非接触でユーザーフレンドリーなインターフェースへの需要の高まりと、スマートフォンやスマートスピーカーへの依存度の高まりによってさらに加速しています。音声バンキングの活用により、残高照会、送金、請求書の支払いなどのサービスへのシームレスなアクセスが可能になり、待ち時間の短縮と顧客満足度の向上が期待されます。さらに、金融機関はセキュリティ強化のために音声生体認証を活用しています。音声技術が進化し続けるにつれ、特に技術導入レベルが高い北米やアジア太平洋などの地域では、市場が急速に成長すると予想されます。

音声バンキング市場規模

世界の音声バンキング市場規模は、2024年に62億米ドルと評価され、2025年から2032年の予測期間中に14.20%のCAGRで成長し、2032年には179億3000万米ドルに達すると予測されています。市場価値、成長率、市場セグメント、地理的範囲、市場プレーヤー、市場シナリオなどの市場洞察に加えて、データブリッジ市場調査チームがまとめた市場レポートには、専門家による詳細な分析、輸入/輸出分析、価格分析、生産消費分析、ペストル分析が含まれています。

音声バンキング市場の動向

「人工知能（AI）と機械学習（ML）の統合の拡大」

音声バンキング市場は急成長を遂げており、主要なトレンドとして、顧客体験と業務効率の向上を目的とした人工知能（AI）と機械学習（ML）の統合が挙げられます。AI搭載の音声アシスタントは、口座照会、送金、ローン管理など、様々なサービスにおいて、パーソナライズされた24時間365日のサポートを提供することで、顧客と銀行のやり取りに革命をもたらしています。例えば、US Bankは音声バンキングをモバイルプラットフォームに統合し、ユーザーが音声コマンドで口座にアクセスし、取引を行えるようにしました。このトレンドは、利便性の向上とコールセンターの業務量削減による業務プロセスの最適化によって顧客満足度を向上させています。さらに、音声生体認証の進歩はセキュリティを強化し、音声バンキングソリューションの安全性と信頼性を確保しています。特に北米やアジア太平洋地域など、音声対応技術の人気が高まっている地域では、非接触で直感的なバンキング体験への需要が高まっており、市場の成長をさらに加速させています。

レポートの範囲と音声バンキング市場のセグメンテーション       

音声バンキング市場の定義

ボイスバンキングとは、音声認識技術、人工知能（AI）、自然言語処理（NLP）を活用し、顧客が音声コマンドで銀行や金融機関とやり取りできるようにする技術です。この技術により、ユーザーは口座残高の確認、送金、支払い、最近の取引の照会など、様々な銀行業務を音声指示だけで行うことができます。

音声バンキング市場の動向

ドライバー

• 利便性を重視する消費者の傾向の高まり

利便性を重視する消費者の高まりは、音声バンキング市場の大きな牽引力となっています。多忙なライフスタイルとサービスへの迅速なアクセスを求める消費者は、より効率的なバンキングソリューションへとシフトしています。従来の銀行チャネルに代わるシームレスでハンズフリーな代替手段を提供する音声バンキングは、口座残高の確認、送金、請求書の支払いなどの作業を音声コマンドで簡素化できるため、人気が高まっています。例えば、US Bankは音声バンキング機能をモバイルアプリに統合し、顧客が音声コマンドで財務管理できるようにしました。このレベルの利便性により、複雑なメニューを操作したり、実際の支店を訪問したりする必要がなくなり、銀行業務がよりアクセスしやすく、ユーザーフレンドリーになります。消費者は時間の節約と使いやすいソリューションを重視し続けているため、音声バンキングは急速に普及し、市場の成長をさらに促進すると予想されます。

• スマートデバイスの普及拡大

スマートデバイスの普及は、音声バンキング市場の成長を牽引する重要な要因です。スマートスピーカー、スマートフォン、バーチャルアシスタントの普及に伴い、消費者は銀行口座の管理など、日常的なタスクをこれらのデバイスで管理するケースが増えています。Amazon Alexa、Google Assistant、Apple Siriなどの音声アシスタントには、残高確認、送金、支払いを簡単な音声コマンドで行える銀行機能が統合されています。例えば、バンク・オブ・アメリカの顧客は、自分の口座をAlexaにリンクさせ、残高の更新や最近の取引を尋ねることができます。ハンズフリーで銀行サービスにアクセスできる利便性と、家庭や携帯電話でのスマートデバイスの普及率向上が相まって、音声バンキングを導入するユーザーが増えています。スマートデバイスの普及とその使いやすさが市場を牽引し続け、音声バンキングは消費者にとってよりアクセスしやすく魅力的なものとなっています。

機会

• AIとNLPの進歩の加速

人工知能（AI）と自然言語処理（NLP）の進歩は、音声認識システムの改善と精度向上につながり、音声バンキングに大きな市場機会をもたらしています。これらの技術により、顧客と銀行プラットフォーム間のより自然で直感的なインタラクションが可能になり、ユーザーエクスペリエンス全体が向上します。AIとNLPにより、音声バンキングシステムは、アクセントや話し方のパターンが異なっていても、複雑なリクエストを理解して処理することができます。例えば、HSBCは音声起動型銀行サービスにAIとNLP技術を活用し、音声コマンドで銀行サービスを利用する顧客にシームレスでパーソナライズされた体験を提供しています。これらの技術の継続的な進歩により、音声バンキングシステムは、より幅広い顧客からの問い合わせへの対応、カスタマイズされた推奨事項の提供、サービス効率の向上において、より効果的に機能するようになっています。このイノベーションは顧客満足度を向上させ、音声バンキングの普及を促進し、便利で効率的な銀行ソリューションを求めるユーザーにとって好ましい選択肢としての地位を確立しています。

• 音声生体認証の統合の拡大

音声バンキングシステムへの音声生体認証の統合が進むことは、より安全なユーザー認証方法を提供することでセキュリティを強化するため、大きな市場機会となります。詐欺やデータセキュリティへの懸念が高まる中、銀行と消費者は安全でシームレスな取引方法を優先しています。音声生体認証は、固有の音声パターンを使用してユーザーの身元を確認し、権限のない個人が機密性の高い銀行情報にアクセスすることを困難にします。例えば、US Bank はモバイルバンキングアプリに音声認識技術を実装し、顧客が音声のみで安全に口座にアクセスし、取引を承認できるようにしました。この追加されたセキュリティレイヤーは消費者の信頼を高め、音声バンキングサービスの採用を促進します。より多くの銀行や金融機関が音声生体認証をプラットフォームに統合するにつれて、安全で効率的で便利な銀行体験への高まる需要に対応し、音声バンキング市場は成長することが期待されます。

制約/課題

• 熟練した専門家の不足

音声バンキング市場においては、有能なデザイナー、研究者、ストラテジストの需要が供給を上回り続けているため、熟練した専門家の不足が大きな課題となっています。この人材不足は、特にリソースが限られた小規模企業において、プロジェクトの遅延、サービス品質の低下、そして一流の専門家をめぐる競争の激化につながる可能性があります。例えば、中規模のUXエージェンシーは、大規模なクライアントの複雑なユーザーリサーチやインターフェースデザインに対応できる経験豊富なデザイナーの確保に苦労し、プロジェクトのスケジュールや顧客満足度全体に影響を及ぼす可能性があります。この課題は、新興市場や専門的なUX教育・研修へのアクセスが限られている地域で特に顕著です。その結果、企業は大規模なエージェンシーに業務を外注するか、サービス品質の低いサービスを受け入れるしかなく、その結果、優れたユーザーエクスペリエンス設計の潜在的なメリットが損なわれる可能性があります。この人材不足は、音声バンキングの需要の高まりに対応するために、専門能力開発と人材採用戦略への投資の必要性を浮き彫りにしています。

• 中小企業の予算制約

予算の制約は、音声バンキング市場における大きな課題であり、特に中小企業（SME）は高品質の音声バンキングに投資する資金が不足していることが多いため、大きな課題となっています。その結果、これらの企業は低コストのソリューションを選択する可能性があり、その結果、ユーザーの期待やビジネス目標を満たせない、基準を満たさないユーザーエクスペリエンスにつながる可能性があります。例えば、小規模なeコマース企業が安価な音声バンキングプロバイダーを選択した場合、ウェブサイトの操作性が悪くなり、直帰率が上昇し、顧客満足度が低下する可能性があります。これは最終的に、市場における企業の競争力を損なう可能性があります。また、中小企業は経験の浅いプロバイダーや専門知識が限られている社内チームに依存する可能性があり、デジタル製品の全体的な品質が低下します。このように、予算に優しいものの低品質のソリューションに依存することは、音声バンキング市場全体の成長を阻害し、業界の基準を低下させ、企業が効果的なUXデザインの潜在能力を最大限に発揮することを困難にします。

この市場レポートは、最近の新たな動向、貿易規制、輸出入分析、生産分析、バリューチェーンの最適化、市場シェア、国内および現地の市場プレーヤーの影響、新たな収益源の観点から見た機会分析、市場規制の変更、戦略的市場成長分析、市場規模、カテゴリー市場の成長、アプリケーションのニッチと優位性、製品承認、製品発売、地理的拡大、市場における技術革新など、詳細な情報を提供しています。市場に関する詳細情報については、Data Bridge Market Researchまでアナリストブリーフをご請求ください。当社のチームが、市場成長を実現するための情報に基づいた意思決定をお手伝いいたします。

音声バンキング市場の展望

市場は、コンポーネント、展開、テクノロジー、アプリケーションに基づいてセグメント化されています。これらのセグメント間の成長は、業界における成長の少ないセグメントを分析し、ユーザーに有益な情報を提供するのに役立ちます。これらのセグメント間の成長は、業界における成長の少ないセグメントを分析し、ユーザーに貴重な市場概要と市場洞察を提供し、コア市場アプリケーションを特定するための戦略的意思決定を支援します。

成分

• 解決
• サービス

展開

• オンプレミス
• 雲

テクノロジー

• 人工知能
• 機械学習
• 自然言語処理（NLP）
• その他

アプリケーション

• 銀行業務
• NBFC
• 信用組合
• 金融機関
• その他

音声バンキング市場の地域分析

市場は分析され、国、コンポーネント、展開、テクノロジー、アプリケーション別に市場規模の洞察とトレンドが提供されます。これらのセグメントの成長は、業界における成長の少ないセグメントを分析し、上記のユーザー情報を提供するのに役立ちます。

市場レポートでカバーされている国は、北米では米国、カナダ、メキシコ、ヨーロッパではドイツ、スウェーデン、ポーランド、デンマーク、イタリア、英国、フランス、スペイン、オランダ、ベルギー、スイス、トルコ、ロシア、ヨーロッパではその他のヨーロッパ、日本、中国、インド、韓国、ニュージーランド、ベトナム、オーストラリア、シンガポール、マレーシア、タイ、インドネシア、フィリピン、アジア太平洋地域 (APAC) ではその他のアジア太平洋地域 (APAC)、ブラジル、アルゼンチン、南米の一部としてのその他の南米、UAE、サウジアラビア、オマーン、カタール、クウェート、南アフリカ、中東およびアフリカ (MEA) の一部としてのその他の中東およびアフリカ (MEA) です。

北米は、先進的な技術インフラと革新的な銀行ソリューションの早期導入に牽引され、音声バンキング市場を牽引しています。主要市場プレーヤーの存在に加え、人工知能（AI）および音声認識技術への積極的な投資が、音声バンキングサービスの広範な導入を促進しています。さらに、パーソナライズされたシームレスな銀行体験を求める消費者の需要の高さも、金融機関による音声ベースのソリューション導入を加速させています。この傾向は、安全で効率的なデジタルバンキングの実践を促進する、この地域の強固な規制枠組みによってさらに支えられています。

アジア太平洋地域は、デジタルバンキングインフラの急速な発展と地域全体でのスマートフォン普及率の上昇に牽引され、音声バンキング市場において最も急速な成長を遂げている地域として台頭しています。特にインド、中国、日本といった国々において、人工知能（AI）や音声認識技術の普及が急速に進み、成長を牽引しています。この地域の金融機関は、テクノロジーに精通した顧客層への対応と顧客エンゲージメントの向上を目指し、音声バンキングを積極的に導入しています。さらに、デジタルトランスフォーメーションと金融包摂を促進する政府の支援策も、アジア太平洋地域における音声バンキングサービスの拡大を加速させています。

本レポートの国別セクションでは、市場の現在および将来の動向に影響を与える個別の市場要因と市場規制の変更についても解説しています。下流および上流のバリューチェーン分析、技術トレンド、ポーターの5つの力の分析、ケーススタディといったデータポイントは、各国の市場シナリオを予測するための指標として活用されています。また、グローバルブランドの存在と入手可能性、そして現地および国内ブランドとの激しい競争または競争の少なさによって直面する課題、国内関税や貿易ルートの影響についても、国別データの予測分析において考慮されています。

音声バンキングの市場シェア

市場競争環境は、競合他社ごとに詳細な情報を提供します。企業概要、財務状況、収益、市場ポテンシャル、研究開発投資、新規市場への取り組み、グローバルプレゼンス、生産拠点・設備、生産能力、強みと弱み、製品投入、製品群の幅広さ、アプリケーションにおける優位性などの詳細が含まれます。上記のデータは、各社の市場への注力分野にのみ関連しています。

市場で活動する音声バンキングのマーケットリーダーは次のとおりです。

• USバンク（米国）
• アクシス銀行（インド）
• HSBCグループ（英国）
• ナットウエストグループ（英国）
• BankBuddy（インド）
• セントラル1クレジットユニオン（カナダ）
• ICICI銀行（インド）
• アカペラグループ（ベルギー）
• エミレーツNBD銀行（UAE）
• ソフトブリック（インド）
• 財務担当官（米国）
• Airkit.ai（米国）
• ebankIT（ポルトガル）
• シティユニオン銀行（インド）
• アップル社（米国）
• FICO（米国）
• IBM（米国）
• PayPal（米国）
• ベリントシステムズ社（米国）
• マイクロソフト（米国）
• バンク・オブ・アメリカ（米国）
• Amazon Inc.（米国）
• ウェルズ・ファーゴ（米国）
• ニュアンス（米国）

音声バンキング市場の最新動向

• 2024年10月、北欧のチャレンジャーバンクであるルナは、GPT-4oモデルを搭載した次世代AI音声アシスタントを導入し、欧州の銀行として初めてGenAIネイティブ音声技術を導入しました。このアシスタントは、24時間365日、即時かつパーソナライズされたサポートを提供し、多様な顧客層に対応し、単純なものから複雑なものまで、銀行に関する問い合わせを待ち時間なしで処理します。
• 2023年7月、グリアはオンラインおよび電話バンキングのやり取りに革命を起こすように設計されたAI搭載の仮想アシスタントをリリースし、顧客が自分の言葉でシームレスに銀行の問い合わせを伝達できるようにしました。
• 2023年4月、シティユニオンバンクリミテッドはモバイルバンキングアプリに音声生体認証機能を追加し、セキュリティを強化し、顧客に複数の認証オプションを提供しました。
• 2023年3月、CCaaSプロバイダーのLinkLiveはKasistoと提携し、KasistoのKAIプラットフォームをLinkLiveに統合しました。この連携は、米国全土の金融機関でパーソナライズされた体験を提供することを目指しており、地方銀行や信用組合にメリットをもたらします。
• 2023年2月、インドのユニオンバンクは、ウッタルプラデーシュ州グローバル投資家サミット2023において、音声バンキングソリューション「युवा」（UVA）を発表しました。Alexa経由でアクセスできるUVAでは、顧客は音声コマンドを使用して、残高や取引履歴を24時間365日照会できます。

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