المدفوعات من أجل التمكين الاقتصادي: تمكين المعاملات السلسة عبر الحدود

شهد سوق الدفع الرقمي نموًا وتحولًا ملحوظين، مما أحدث ثورة في المعاملات المالية للأفراد والشركات. يضم هذا السوق شديد التنافسية جهات فاعلة متنوعة، مثل المؤسسات المالية التقليدية، وشركات التكنولوجيا، وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة المبتكرة. تقدم هذه الجهات مجموعة متنوعة من الخدمات لتلبية احتياجات المستهلكين المتغيرة. ومع استمرار ازدياد شعبية وسائل الدفع الرقمية، يتميز مشهد السوق بالمنافسة الشديدة والابتكار والتطوير المستمر لحلول دفع آمنة ومريحة.

يمكنك الوصول إلى التقرير الكامل على  https://www.databridgemarketresearch.com/reports/global-digital-payment-market

تشير تحليلات شركة داتا بريدج لأبحاث السوق إلى أن سوق المدفوعات الرقمية من المتوقع أن ينمو بقيمة 94.34 مليار دولار أمريكي في عام 2022، وأن يصل إلى 317.27 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20.60% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030. وقد ساهم الانتشار الواسع للهواتف الذكية والأجهزة اللوحية في توفير أساس متين لنمو المدفوعات الرقمية. تُعدّ الأجهزة المحمولة منصات سهلة لإجراء المعاملات، مما يُمكّن المستخدمين من الدفع في أي وقت وفي أي مكان.

النتائج الرئيسية للدراسة

من المتوقع أن يؤدي التحول نحو المجتمعات غير النقدية إلى دفع معدل نمو السوق

تشجع الحكومات والمؤسسات المالية بنشاط التحول نحو مجتمعات خالية من النقد. ومن خلال تشجيع المدفوعات الرقمية، تهدف هذه المؤسسات إلى تعزيز الشفافية، إذ تُخلّف المعاملات الإلكترونية أثرًا رقميًا. إضافةً إلى ذلك، يُسهم تقليل استخدام النقد في مكافحة الأنشطة غير المشروعة والسوق السوداء. كما يُعزز تبني المدفوعات الرقمية الشمول المالي، إذ يُسهّل الوصول إلى الخدمات المالية للأفراد الذين قد لا يملكون تسهيلات مصرفية تقليدية، مما يُعزز المشاركة والتمكين الاقتصادي.

نطاق التقرير وتقسيم السوق

تحليل القطاعات:

يتم تقسيم سوق الدفع الرقمي على أساس العرض ونموذج النشر وحجم المنظمة وطريقة الدفع وطريقة الاستخدام والتكنولوجيا والمستخدم النهائي.

• بناءً على العرض، يُقسّم السوق إلى حلول وخدمات. ومن المتوقع أن يهيمن قطاع الحلول على سوق الدفع الرقمي العالمي بمعدل نمو سنوي مركب قدره 19.2% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، بفضل توفيره الراحة والأمان والكفاءة، وتلبيته احتياجات العملاء، ومواكبته للاتجاهات المتطورة، مما يضمن هيمنته على السوق.
• بناءً على نموذج النشر، يُقسّم السوق إلى سحابي ومحلي. ومن المتوقع أن يهيمن قطاع الخدمات المحلية على سوق الدفع الرقمي العالمي بمعدل نمو سنوي مركب قدره 18.4% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، نظرًا لقدرته على منح المؤسسات تحكمًا كاملاً في بنيتها التحتية للدفع، وضمان خصوصية البيانات، والامتثال، وتوفير تكوينات مخصصة لتلبية متطلبات العمل المحددة.
• بناءً على حجم المؤسسة، يُقسّم السوق إلى شركات كبيرة وأخرى صغيرة ومتوسطة. ومن المتوقع أن تهيمن الشركات الكبيرة على سوق المدفوعات الرقمية العالمي بمعدل نمو سنوي مركب قدره 18.5% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، بفضل مواردها الهائلة، وحضورها القوي في السوق، واقتصادات الحجم، وقدرتها على الاستثمار في البحث والتطوير، مما يسمح لها بالتفوق على الشركات الأصغر حجمًا والحفاظ على هيمنتها على السوق.
• بناءً على طريقة الدفع، يُقسّم السوق إلى بطاقات الدفع، ونقاط البيع، وخدمة واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، والدفع عبر الهاتف المحمول، والدفع عبر الإنترنت. ومن المتوقع أن يهيمن قطاع بطاقات الدفع على سوق الدفع الرقمي العالمي بمعدل نمو سنوي مركب قدره 19.0% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، نظرًا لانتشارها الواسع، وسهولة استخدامها، وشعبيتها بين المستهلكين. كما أنها توفر الراحة والأمان، والتكامل السلس مع البنية التحتية الحالية للدفع، مما يُسهم في هيمنتها.

في عام 2023، من المتوقع أن يهيمن قطاع بطاقات الدفع على قطاع طرق الدفع في سوق الدفع الرقمي العالمي

في عام ٢٠٢٣، من المتوقع أن يهيمن قطاع بطاقات الدفع على سوق الدفع الرقمي العالمي بفضل انتشاره الواسع وسهولة استخدامه وانتشاره الواسع بين العملاء. وتدعم هذه البطاقات هيمنتها بتوفير سهولة الاستخدام والأمان والتكامل السلس مع البنية التحتية الحالية للدفع، بمعدل نمو سنوي مركب قدره ١٩٪ خلال الفترة المتوقعة من ٢٠٢٣ إلى ٢٠٣٠.

• بناءً على طريقة الاستخدام، يُقسّم السوق إلى تطبيقات جوال، ومتصفحات سطح المكتب/الويب. ومن المتوقع أن يهيمن قطاع تطبيقات الجوال على سوق الدفع الرقمي العالمي بمعدل نمو سنوي مركب قدره 19.3% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، وذلك بفضل تزايد استخدام الهواتف الذكية. فهي توفر واجهة سهلة الاستخدام، وسهولة الوصول إلى خدمات الدفع، وتكاملاً مع ميزات أخرى مثل القياسات الحيوية، مما يجعل المعاملات سريعة وسهلة للمستخدمين.
• بناءً على التكنولوجيا، يُقسّم السوق إلى واجهة برمجة التطبيقات (API)، وتحليلات البيانات والتعلم الآلي، وتقنية دفتر الأستاذ الرقمي (DLT)، والذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء (IoT)، والمصادقة البيومترية. ومن المتوقع أن يهيمن قطاع واجهة برمجة التطبيقات (API) على سوق المدفوعات الرقمية العالمية بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20% خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، بفضل تمكين التكامل السلس لخدمات الدفع في مختلف التطبيقات. فهي تُسهّل تبادل البيانات بشكل آمن، وتُبسّط المعاملات، وتُعزز التوافق التشغيلي، مما يسمح للشركات بالاستفادة من مجموعة واسعة من وظائف الدفع.

في عام 2023، من المتوقع أن تهيمن شريحة واجهة برمجة التطبيقات (API) على قطاع التكنولوجيا في سوق الدفع الرقمي العالمي

في عام ٢٠٢٣، من المتوقع أن يهيمن قطاع واجهة برمجة التطبيقات (API) على سوق الدفع الرقمي العالمي بفضل إمكانية دمج خدمات الدفع بسلاسة في مختلف التطبيقات. ويمكن للشركات الاستفادة من مجموعة متنوعة من وظائف الدفع لتسهيل معاملاتها، ودعم التوافقية، وتسهيل تبادل البيانات بشكل آمن، بمعدل نمو سنوي مركب قدره ٢٠٪ خلال الفترة المتوقعة من ٢٠٢٣ إلى ٢٠٣٠.

• بناءً على المستخدم النهائي، يُقسّم السوق إلى قطاعات الخدمات المصرفية والمالية والتأمينية، والرعاية الصحية، وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات، والإعلام والترفيه، وتجارة التجزئة والتجارة الإلكترونية، والنقل، وغيرها. ويهيمن قطاع الخدمات المصرفية والمالية والتأمينية (BFSI) غالبًا نظرًا لحجم وقيمة المعاملات المالية الكبيرة، ومتطلبات الأمان الصارمة، والحاجة إلى أنظمة وبنى تحتية متطورة للدفع.

اللاعبون الرئيسيون

تعترف شركة Data Bridge Market Research بالشركات التالية باعتبارها اللاعبين الرئيسيين في سوق الدفع الرقمي وهي Visa (الولايات المتحدة)، وPayPal Holdings, Inc. (الولايات المتحدة)، وMastercard (الولايات المتحدة)، وGoogle (شركة تابعة لشركة Alphabet Inc.) (الولايات المتحدة)، وGlobal Payments Inc. (الولايات المتحدة)

تطوير السوق

• في عام 2022، أطلقت Visa برنامج Visa Creator، وهي مبادرة تهدف إلى دعم المبدعين، بما في ذلك الموسيقيين وصانعي الأفلام ومصممي الأزياء والفنانين، في الاستفادة من الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) لتعزيز وتسريع أعمالهم الصغيرة.
• في عام ٢٠٢٠، أعلنت شركة Aliant Payments عن إضافة XRP، وهي عملة رقمية مستقلة مفتوحة المصدر، إلى تطبيق CryptoBucks للدفع بالعملات المشفرة. يدعم التطبيق، المدعوم من Aliant Payments، العديد من العملات المشفرة، بما في ذلك بيتكوين كاش، وبيتكوين، وإيثريوم، ولايتكوين، والآن XRP. تتيح هذه الإضافة للتجار قبول مدفوعات XRP عبر الإنترنت وفي المتاجر التقليدية.
• في عام ٢٠٢٠، تعاونت شركة ACI Worldwide مع بنك Safra، وهو بنك خاص. ستوفر هذه الشراكة الاستراتيجية لبنك Safra حل UP Retail Payments من ACI لتوسيع عملياته في الولايات المتحدة. ستؤدي هذه الشراكة الجديدة إلى زيادة قاعدة عملاء الشركة.
• في عام ٢٠٢٠، تعاونت مجموعة نوفاتي المحدودة مع شركة أليباي الصينية للدفع الرقمي. أتاحت هذه الشراكة الاستراتيجية للعملاء المقيمين في الصين سداد الفواتير الأسترالية من خلال دمج منصة ChinaPayments التابعة لمجموعة نوفاتي مع أليباي. وقد ساهمت هذه الشراكة الجديدة في توسيع نطاق الشركة الجغرافي وقاعدة عملائها.
• في عام ٢٠٢٠، أعلنت شركة باي بال القابضة عن إطلاق رموز الاستجابة السريعة (QR codes) لشراء وبيع السلع. تم دمج رمز الاستجابة السريعة في تطبيق باي بال، وتم إطلاقه خلال فترة الجائحة لتوفير مدفوعات آمنة ودون استخدام اليدين. سيزيد هذا المنتج الجديد من قاعدة عملاء الشركة.

التحليل الإقليمي

جغرافيًا، البلدان التي يغطيها تقرير سوق الدفع الرقمي هي الولايات المتحدة وكندا والمكسيك في أمريكا الشمالية وألمانيا وفرنسا والمملكة المتحدة وهولندا وسويسرا وبلجيكا وروسيا وإيطاليا وإسبانيا وتركيا وبقية أوروبا في أوروبا والصين واليابان والهند وكوريا الجنوبية وسنغافورة وماليزيا وأستراليا وتايلاند وإندونيسيا والفلبين وبقية دول آسيا والمحيط الهادئ (APAC) في منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة وجنوب إفريقيا ومصر وإسرائيل وبقية دول الشرق الأوسط وأفريقيا (MEA) كجزء من الشرق الأوسط وأفريقيا (MEA) والبرازيل والأرجنتين وبقية دول أمريكا الجنوبية كجزء من أمريكا الجنوبية.

وفقًا لتحليل Data Bridge Market Research:

أمريكا الشمالية هي المنطقة المهيمنة في سوق الدفع الرقمي خلال الفترة المتوقعة 2023-2030

تُهيمن أمريكا الشمالية على سوق الدفع الرقمي، وخاصةً في الولايات المتحدة. وقد ساهمت المحافظ الإلكترونية مثل Apple Pay وGoogle Pay، إلى جانب الاستخدام الواسع لبطاقات الخصم والائتمان في المعاملات الإلكترونية وداخل المتاجر، في تعزيز نمو المدفوعات الرقمية في المنطقة. كما عزز وجود معالجات دفع راسخة ومؤسسات مالية وبنية تحتية مالية متطورة مكانة أمريكا الشمالية في سوق الدفع الرقمي.

من المتوقع أن تكون منطقة آسيا والمحيط الهادئ أسرع المناطق نموًا في سوق الدفع الرقمي في الفترة المتوقعة 2023-2030

شهدت منطقة آسيا والمحيط الهادئ نموًا ملحوظًا في المدفوعات الرقمية، ومن المتوقع أن تشهد نموًا خلال الفترة المتوقعة من 2023 إلى 2030، مدفوعةً بشكل رئيسي بدول مثل الصين والهند ودول جنوب شرق آسيا. وقد أحدث صعود منصات الدفع عبر الهاتف المحمول، مثل Alipay وWeChat Pay، تحولًا جذريًا في مشهد المدفوعات في المنطقة. وقد ساهم الانتشار الواسع للهواتف الذكية، والعدد الكبير من السكان غير المتعاملين مع البنوك، وجهود الحكومة نحو الشمول المالي الرقمي، في هيمنة منطقة آسيا والمحيط الهادئ على المدفوعات الرقمية.

لمزيد من المعلومات التفصيلية حول تقرير سوق الدفع الرقمي ، انقر هنا - https://www.databridgemarketresearch.com/reports/global-digital-payment-market